2019年12月ACI注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師考點(diǎn)解析：金融監(jiān)管

金融監(jiān)管

一、金融監(jiān)管概述

1、定義 ：金融監(jiān)管機(jī)關(guān)通過制定市場(chǎng)準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和市場(chǎng)退出等標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營進(jìn)行干預(yù)，確保金融機(jī)構(gòu)的安全穩(wěn)健運(yùn)行，是一種外部力量，并不能保證金融機(jī)構(gòu)不發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)和損失)

2、金融監(jiān)管的意義：

(1)維護(hù)信用、支付體系的穩(wěn)定 (2)保護(hù)存款人和投資者的利益

(3)保證金融機(jī)構(gòu)的合法經(jīng)營 (4)促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)之間的合法競(jìng)爭(zhēng)

3、金融監(jiān)管的基本原則

(1)監(jiān)管主體的獨(dú)立性原則 (2)依法監(jiān)管原則

(3)自我約束和外部強(qiáng)制相結(jié)合的原則 (4)穩(wěn)健運(yùn)行與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防原則

(5)母國與東道國共同監(jiān)管原則

二、分業(yè)經(jīng)營與混業(yè)經(jīng)營

分業(yè)經(jīng)營模式的概念：是指任何以吸收存款為主要資金來源的商業(yè)銀行只能經(jīng)營短期間接性資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)、不能從事有價(jià)證券的買賣、中介、承銷等證券投資業(yè)務(wù)，也不能從事保險(xiǎn)公司經(jīng)營范圍內(nèi)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng);經(jīng)營證券業(yè)務(wù)的投資銀行不能開展除保險(xiǎn)金以外的存款及任何形式的貸款業(yè)務(wù);保險(xiǎn)公司既不能利用沉淀資金自行開展信貸業(yè)務(wù)，也不能進(jìn)行股票投資和其他類型的實(shí)業(yè)投資。

分業(yè)經(jīng)營業(yè)特點(diǎn)：1、銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)相互分離;2、短期融資與長期融資分離;3、政策性融資業(yè)務(wù)與商業(yè)性融資業(yè)務(wù)分離;4、銀行資本與產(chǎn)業(yè)資本關(guān)系松散。

混業(yè)經(jīng)營的特點(diǎn)：以德國為典型。特征：1、商業(yè)銀行的“全能化”或“綜合化”;2、從業(yè)就沒有獨(dú)立的投資銀行，證券市場(chǎng)相對(duì)落后;3、銀行與工商企業(yè)的關(guān)系十分密切，甚至對(duì)其具有壓倒性的影響力。

三、中國的金融監(jiān)管體制及其改革 銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)的職能

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