注冊國際理財規(guī)劃師備考練習題及解析三
1.國債發(fā)行中,財政部直接對特定投資者發(fā)行國債的方式屬于( )。
A.代銷發(fā)行
B.直接發(fā)行
C.承購包銷發(fā)行
D.招標拍賣發(fā)行
2.現(xiàn)貨市場中,固定方式交易在成交日和結(jié)算日之間的間隔日期一般不超過( )。
A.3天
B.2天
C.1天
D.7天
3.( )在金融市場上既是資金的供應(yīng)者和需求者,又是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者。
A.企業(yè)
B.政府及政府機構(gòu)
C.個人
D.企業(yè)和個人
4.基金發(fā)行價格等于( )。
A.基金單位金額一發(fā)行手續(xù)費
B.基金單位金額+發(fā)行手續(xù)費
C.基金單位金額×發(fā)行手續(xù)費率
D.基金單位金額÷發(fā)行手續(xù)費率
5.下列關(guān)于債券投資的說法,錯誤的是( )。
A.相對于現(xiàn)金存款,投資債券獲得的收益更高
B.相對于股票,投資債券的風險相對較小
C.通過購買債券,投資者希望得到一種相對穩(wěn)定、安全的投資收益
D.債券的流動性較差
6.客戶根據(jù)風險偏好不同可以劃分為不同的類型,有些人在投資時會仔細分析不同的投資市場,投資工具與產(chǎn)品,從中尋找風險適中、收益適中的產(chǎn)品,獲得社會平均水平的收益,同時承受社會平均風險,這類客戶是( )。
A.非常進取型
B.溫和進取型
C.中庸穩(wěn)健型
D.溫和保守型
7.下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務(wù)中角色的說法,正確的是( )。
A.商業(yè)銀行提供建議并作出決策,客戶不參與
B.商業(yè)銀行只提供建議,最終決策權(quán)在客戶
C.客戶提供建議并作出決策,商業(yè)銀行不參與
D.客戶只提供建議,最終決策權(quán)在商業(yè)銀行
8.個人理財業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中,收益和風險全部由客戶承擔的是( )。
A.理財顧問服務(wù)
B.保證收益理財計劃
C.保本浮動收益理財計劃
D.非保證收益理財計劃
9.商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中要堅持的原則不包括( )。
A.安全性原則
B.國家利益原則
C.流動性原則
D.效益性原則
10.個人理財顧問服務(wù)的風險揭示管理措施有( )。
A.商業(yè)銀行銷售各類理財產(chǎn)品,以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析,都應(yīng)包含相應(yīng)的風險揭示內(nèi)容
B.商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語準確地向客戶進行風險揭示
C.商業(yè)銀行通過理財服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品,可以不進行風險揭示
D.客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風險提示,充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風險,愿意承擔相關(guān)風險”,但應(yīng)在該提示欄里簽名
參考答案及解析:
1.B【解析】直接發(fā)行包含三種情況:①各級財政部門或代理機構(gòu)銷售國債,單位和個人自行認購;②攤派方式,屬帶有強制性的認購;③財政部直接對特定投資者發(fā)行國債。故選B。
2.A【解析】固定方式交易在成交日和結(jié)算日之間有一定的間隔日期,一般不超過三天。故選A。
3.B【解析】政府收支過程中經(jīng)常發(fā)生資金的臨時閑置,將這些資金投資于金融市場,為金融市場供應(yīng)資金。政府發(fā)行債券向金融市場籌措資金,彌補財政赤字或經(jīng)濟建設(shè)的資金需要。所以政府在金融市場上既是資金的供應(yīng)者和需求者,又是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者。故選B。
4.B【解析】基金發(fā)行價格一基金單位金額+發(fā)行手續(xù)費。故選B。
5.D【解析】債券具有投資風險較低、收益相對固定、流動性較好等特點,故D選項的說法錯誤。相對于現(xiàn)金存款或貨幣市場金融工具,投資債券獲得的收益更高。故選D。
6.C【解析】略。
7.B【解析】在理財顧問中,涉及客戶財務(wù)資源的商業(yè)銀行不具體操作,只提供建議,最終決策權(quán)在客戶。
8.A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第九條規(guī)定,在理財顧問服務(wù)活動中,客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)管理和運用資金,并承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。
9.B【解析】商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中要堅持的原則包括安全性原則、流動性原則和效益性原則。
10.A【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第二十九條規(guī)定,商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料,商業(yè)銀行銷售的各類投資產(chǎn)品介紹,以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析等都應(yīng)包含相應(yīng)的風險揭示內(nèi)容。風險揭示應(yīng)當充分、清晰、準確,確??蛻裟軌蛘_理解風險揭示的內(nèi)容。商業(yè)銀行通過理財服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品,也應(yīng)進行明確的風險揭示。因此可知A選項正確,BC選項說法錯誤。由《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第三十條規(guī)定可知,D項說法錯誤。
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