注冊理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識模擬試題（四）

距離2019年3月aci注冊理財規(guī)劃師考試還有兩周時間，相信許多考生都在進行緊張的復習。在復習沖刺階段，基礎(chǔ)知識是重中之重。因此為了考生們鞏固基礎(chǔ)知識，環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師頻道為您整理了“注冊理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識模擬試題”，幫助大家進行考前復習，請各位考生認真完成以下模擬試題。

一、單項選擇題

1.投資工具依其風險由低至高排列，正確的是(　　)。

A.投機股、績優(yōu)股、有擔保公司債券、國庫券

B.增長型基金、平衡型基金、有擔保公司債券、定期存款

C.定期存款、有擔保公司債券、認股權(quán)證、平衡型基金

D.國庫券、有擔保公司債券、平衡型基金、期貨

2.商業(yè)銀行下列做法正確的是( )。

A.無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率

B.將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售

C.將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當做理財計劃銷售

D.將結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離

3.中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括(　　)。

A.監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為

B.監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

C.直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行

D.監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

4.與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險產(chǎn)品(　　)。

A.只有保障功能

B.不具有投資功能

C.兼有保障和投資功能

D.一定程度上降低了收益性

5.(　　)是投資基金正常運作的基礎(chǔ)性法律文件。

A.基金募集方案

B.招募說明書

C.基金合同

D.基金發(fā)行計劃

6.不滿(　　)的未成年人是無民事行為能力人。

A.9周歲

B.10周歲

C.11周歲

D.12周歲

7.下列有關(guān)個人理財業(yè)務風險管理基本要求的說法，錯誤的是(　　)。

A.商業(yè)銀行對各類個人理財業(yè)務的風險管理，都應同時滿足個人理財顧問服務相關(guān)風險管理的基本要求

B.商業(yè)銀行應當制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施

C.商業(yè)銀行應建立個人理財業(yè)務的分析、審核與報告制度

D.商業(yè)銀行應就個人理財業(yè)務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準，積極主動地與上級部門溝通

8.下列固定收益證券中，風險最低的是(　　)。

A.公司債券

B.企業(yè)債券

C.商業(yè)票據(jù)

D.國庫券

9.可記名、可掛失，但是不能上市流通的國債是(　　)。

A.實物式國債

B.憑證式國債

C.記賬式國債

D.國標式國債

10.關(guān)于通貨膨脹對個人理財?shù)挠绊懀铝姓f法錯誤的是(　　)。

A.持有外匯是應對通貨膨脹的一種有效手段

B.固定收益的理財產(chǎn)品會貶值

C.股票是浮動收益的，所以一定能應對通貨膨脹的負面影響

D.儲蓄投資的凈收益走低

二、多項選擇題

1.銀行職業(yè)道德與法律法規(guī)的聯(lián)系具體表現(xiàn)在(　　)。

A.銀行從業(yè)法律是銀行從業(yè)首先傳播的有效途徑

B.道德是法律的評價標準和推動力量，是法律的有效補充

C.道德和法律在某些情況下會相互轉(zhuǎn)化

D.對銀行來說道德就是法律，法律就是道德

E.對銀行來說只要遵守法律法規(guī)就可以

2.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對商業(yè)銀行理財產(chǎn)品(計劃)進行監(jiān)督管理的辦法采用(　　)。

A.審批制

B.談話制

C.披露制

D.報告制

E.檢查制

3.建立嚴格的內(nèi)部控制制度是風險管理的必然要求，下列關(guān)于內(nèi)部控制制度的說法，錯誤的有(　　)。

A.個人理財業(yè)務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準需要分析審核和報告

B.商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門對個人理財業(yè)務進行監(jiān)督審核

C.個人理財業(yè)務客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開管理，可以由第三方托管的，應交由第三方托管

D.因業(yè)務合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關(guān)資料和服務與交易記錄提供給第三方

E.商業(yè)銀行接受客戶委托進行個人理財業(yè)務，應與客戶簽訂合同

4.對投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的主要風險有(　　)。

A.操作風險

B.匯率風險

C.利率風險

D.流動性風險

E.提前償付風險

三、判斷題

1.證券公司包括兩類，實行分類管理：一類是經(jīng)紀類證券公司，依法可以經(jīng)營證券承銷、自營和經(jīng)紀等業(yè)務;另一類是綜合類證券公司，依法專門從事證券經(jīng)紀業(yè)務。 (　　)

2.在理財顧問業(yè)務中，根據(jù)工作的側(cè)重點不同，個人理財業(yè)務人員可以區(qū)分為財經(jīng)經(jīng)理和關(guān)系經(jīng)理。財經(jīng)經(jīng)理側(cè)重于為客戶提供財務分析、理財計劃與投資建議;關(guān)系經(jīng)理側(cè)重于客戶關(guān)系管理和理財計劃、投資性理財產(chǎn)品的營銷。 (　　)

參考答案

單選

1.D【解析】略。

2.D【解析】商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，故選D。

3.C【解析】2003年12月27日修訂的《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu)，而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，故選C。

4.C【解析】傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品只具有保障功能?，F(xiàn)代的保險產(chǎn)品兼有保障和投資功能，在保障的同時提高了保險產(chǎn)品的收益性，故選C。

5.C【解析】基金合同為制定投資基金其他相關(guān)文件提供了依據(jù)，包括招募說明書、基金募集方案及發(fā)行計劃等。如果這些文件與基金合同發(fā)生抵觸，則必須以基金合同為準。因此，基金合同是投資基金正常運作的基礎(chǔ)性法律文件。故選C。

6.B【解析】不滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人。

7.D【解析】商業(yè)銀行應建立個人理財業(yè)務的分析、審核與報告制度，并就個人理財業(yè)務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準，以及其他涉及風險管理的重大問題，積極主動地與監(jiān)管部門溝通。

8.D【解析】國庫券是國家財政當局為彌補國庫收支不平衡而發(fā)行的一種政府債券契約。國庫券的債務人是國家，其還款保證是國家財政收入，所以它幾乎不存在信用違約風險，是金融市場上風險最小的信用工具。

9.B【解析】憑證式國債可記名、可掛失，但是不能上市流通。

10.C【解析】物價水平持續(xù)大幅上漲就會引起通貨膨脹。為應對通貨膨脹的風險，個人和家庭回避固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)品，持有一些浮動利率資產(chǎn)、黃金、股票和外匯，以對自己的資產(chǎn)進行保值。當然，在嚴重通貨膨脹的條件下，股票等資產(chǎn)同樣也會面臨貶值，持有外匯、黃金和其他國外資產(chǎn)可能成為較為理想的保值選擇。如果發(fā)生通貨緊縮，則情況正好相反。儲蓄投資在通貨膨脹時，建議減少配置，因其凈收益走低。

多選

1.ABC【解析】略。

2.AD【解析】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對商業(yè)銀行理財產(chǎn)品(計劃)進行監(jiān)督管理的辦法采用審批制和報告制，故選AD。

3.CD【解析】商業(yè)銀行應當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理;除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務與交易記錄，所以CD選項錯誤。

4.BCD【解析】對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風險來自利率風險、匯率風險和流動性風險。

判斷

1.B【解析】證券公司包括兩類，實行分類管理：一類是綜合類證券公司，依法可以經(jīng)營證券承銷、自營和經(jīng)紀等業(yè)務;另一類是經(jīng)紀類證券公司，依法專門從事證券經(jīng)紀業(yè)務。

2.A【解析】略。

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