ACI注冊理財規(guī)劃師經(jīng)典例題解析精講（6）

距離2019年3月aci注冊理財規(guī)劃師考試已經(jīng)結(jié)束，沒有趕上3月考試的同學(xué)可以開始準(zhǔn)備6月的考試了。為了考生們高效復(fù)習(xí)備考，環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師頻道為您整理了“ACI注冊理財規(guī)劃師經(jīng)典例題解析精講”，幫助大家進行考前復(fù)習(xí)，請各位考生認(rèn)真完成以下經(jīng)典例題。

單選

1.商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向(　　)申請代客境外理財購匯額度。

A.中國人民銀行

B.中國工商銀行

C.國家外匯管理局

D.中國進出口銀行

2.下列各項中，不是金融市場微觀經(jīng)濟功能的是(　　)。

A.財富功能

B.避險功能

C.交易功能

D.反映功能

3.保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃都屬于(　　)的理財產(chǎn)品。

A.理財顧問服務(wù)

B.私人銀行業(yè)務(wù)

C.保證收益

D.綜合理財服務(wù)

4.對投資需求增長有刺激作用的財政政策是(　　)。

A.政府購買增加

B.政府引人銷售稅

C.再貼現(xiàn)率從2%調(diào)整到l.5%

D.政府在市場上出售外匯基金票據(jù)

5.下列(　　)不屬于制訂保險規(guī)劃的原則

A.量力而行的原則

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險的原則

C.效益最大化原則

D.分析客戶保險需要的原則

6.投資者必須在證券交易所設(shè)立賬戶，才能買賣的國債是(　　)。

A.憑證式國債

B.儲蓄式國債

C.實物式國債

D.記賬式國債

7.以下關(guān)于現(xiàn)金、消費管理的說法，錯誤的是(　　)。

A.現(xiàn)金管理包括對固定資產(chǎn)和流動資產(chǎn)的日常管理

B.滿足急需資金的需要是現(xiàn)金管理的目的之一

C.消費的合理性只有相對標(biāo)準(zhǔn)

D.預(yù)測年度收入是現(xiàn)金預(yù)算編制程序之一

8.下列投資方式中由左到右風(fēng)險依次降低的選項是(　　)。

A.股票基金、政府債券、股票、儲蓄

B.政府債券、股票、股票基金、儲蓄

C.股票、股票基金、政府債券、儲蓄

D.股票、政府債券、股票基金、儲蓄

9.(　　)放大了金融衍生工具的風(fēng)險。

A.衍生性

B.可復(fù)制性

C.杠桿效應(yīng)

D.提高交易效率

10.關(guān)于商業(yè)銀行違反有關(guān)監(jiān)管規(guī)定的法律責(zé)任，以下說法不正確的是(　　)。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機構(gòu)違反《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定

B.未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行”字樣，違反《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定

C.將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲，違反《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定

D.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，沒有違反《商業(yè)銀行法》

多選

1.按照交易方式劃分，金融衍生品可以分為(　　)。

A.期權(quán)

B.貨幣

C.期貨

D.遠期

E.互換

2.緊急備用金可應(yīng)對各種意外情況，通常形式包括(　　)。

A.活期存款

B.短期定期存款

C.中期定期存款

D.貨幣市場基金

E.貸款額度

3.下列符合監(jiān)管當(dāng)局對個人理財業(yè)務(wù)的規(guī)定有(　　)。

A.商業(yè)銀行不得從事證券信托業(yè)務(wù)

B.商業(yè)銀行不得使用電子銀行銷售風(fēng)險較高的理財產(chǎn)品

C.商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財業(yè)務(wù)時可以未經(jīng)許可使用信托權(quán)利

D.商業(yè)銀行應(yīng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供咨詢顧問意見、銷售理財計劃和產(chǎn)品

E.客戶在辦理一般業(yè)務(wù)時，若需理財服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員

4.按照客戶對象不同，綜合理財服務(wù)可以分為(　　)。

A.理財計劃

B.專業(yè)化服務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.對公銀行業(yè)務(wù)

E.執(zhí)行理財計劃

判斷

1.投資房地產(chǎn)商品不僅受國家和地方政府現(xiàn)行政策的限制，同時還受其未來政策的影響。房地產(chǎn)投資中面臨著城市規(guī)劃變化的風(fēng)險、稅收和價格政策調(diào)整的風(fēng)險以及國內(nèi)外形勢變化的風(fēng)險。 (　　)

2.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金是被明文禁止的。 (　　)

參考答案

單選

1.C【解析】商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向國家外匯管理局申請代客境外理財購匯額度。

2.D【解析】反映功能屬于金融市場的宏觀經(jīng)濟功能。

3.D【解析】綜合理財服務(wù)的理財產(chǎn)品可分為保證收益理財產(chǎn)品和非保證收益理財產(chǎn)品。其中，非保證收益理財計劃可以分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。所以保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃都屬于綜合理財服務(wù)的理財產(chǎn)品，故選D。

4.A【解析】積極的財政政策可以有效地刺激投資需求的增長，政府購買增加屬于積極財政政策的范疇。B項屬于緊縮性的財政政策;C、D兩項屬于貨幣政策的范疇。

5.C【解析】制訂保險規(guī)劃的原則有：轉(zhuǎn)移風(fēng)險的原則;量力而行的原則;分析客戶保險需要的原則。

6.D【解析】記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)。通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進行記賬式證券買賣必須在證券交易所設(shè)立賬戶。

7.A【解析】現(xiàn)金管理包括對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理。

8.C【解析】在基本金融工具中，一般而言，股票的投資風(fēng)險最高?；鸩扇》稚⒔M合投資策略，可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險，不同類型的基金風(fēng)險差別較大。股票基金的風(fēng)險低于股票，而高于債券。儲蓄通常被視為無風(fēng)險投資。

9.C【解析】杠桿效應(yīng)放大了金融衍生工具的風(fēng)險。

10.D【解析】D項違反了《商業(yè)銀行法》第七十四條有關(guān)規(guī)定：向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的。

多選

1.ACDE【解析】按照交易方式劃分，金融衍生品可以分為遠期、期貨、期權(quán)和互換。

2.ABDE【解析】緊急備用金要考慮到高流動性以及取得的方便性。

3.ABDE【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定可知，ABDE項是符合監(jiān)管規(guī)定的。商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財業(yè)務(wù)時未經(jīng)許可不可以使用信托權(quán)利，因此C選項說法錯誤。

4.AC【解析】按照客戶對象不同，綜合理財服務(wù)可以分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類。

判斷

1.對【解析】略。

2.對【解析】基金管理人、代銷機構(gòu)從事基金銷售活動，不得有下列情形：以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平;采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金。

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