ACI注冊理財規(guī)劃師經典例題解析精講（9）

距離2019年3月aci注冊理財規(guī)劃師考試已經結束，沒有趕上3月考試的同學可以開始準備6月的考試了。為了考生們高效復習備考，環(huán)球網校理財規(guī)劃師頻道為您整理了“ACI注冊理財規(guī)劃師經典例題解析精講”，幫助大家進行考前復習，請各位考生認真完成以下經典例題。

單選

1.有老師認為：個人的負債收入比值在(　　)以下時，其財務狀況屬于良好狀態(tài)。

A.0，1

B.0.2

C.0.3

D.0.4

2.下列不屬于證券投資基金特點的是(　　)

A.由老師運作、管理

B.風險小，與證券市場沒有任何關系

C.投資小、費用低

D.組合投資、分散風險

3.(　　)是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來的根本所在。

A.目的性原則

B.合法性原則

C.綜合性原則

D.規(guī)劃性原則

4.關于保險代理人和保險經紀人的定義，錯誤的是(　　)

A.保險代理人是根據保險人的委托，在保險人授權的范圍內代為辦理保險業(yè)務

B.保險代理人向保險人收取代理手續(xù)費

C.保險經紀人是基于投保人的利益為投保人與保險人簽訂保險合同提供中介服務

D.保險經紀人向保險人收取代理手續(xù)費

5.商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應(　　)

A.由客戶承擔

B.由銀行承擔

C.由客戶和銀行分擔

D.由客戶與銀行協商承擔

1.將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價本金和利息進行交換的金融互換類型是(　　)。

A.資產互換

B.貨幣互換

C.利率互換

D.指數互換

2.商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料以及對客戶投資情況的評估和分析等，都應按照( )規(guī)定，包含相應的風險揭示內容，并以通俗的語言和適當的舉例對各種風險進行解釋。

A.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》

B.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》

C.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

D.《金融違法行為處罰辦法》

3.非常保守型的投資者通常不會選擇的投資理財工具是(　　)。

A.儲蓄

B.國債

C.保本型理財產品

D.期貨

4.商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應當充分了解個人理財顧問服務可能對商業(yè)銀行法律風險、聲譽風險等產生的重要影響，密切關注個人理財顧問服務的操作風險、合規(guī)性風險等風險管控制度的實際執(zhí)行情況，確保個人理財顧問服務的各項管理制度和風險控制措施體現(　　)和符合客戶最大利益的原則。

A.保證安全

B.控制風險

C.人性化

D.了解客戶

5.由于CPI上漲3%，由此給債券持有人帶來的風險是(　　)。

A.違約風險

B.再投資風險

C.購買力風險

D.價格風險

多選

1.用于保障家庭基本開支費用的現金儲備一般可以選擇(　　)

A.銀行活期存款

B.七天通知存款

C.股票

D.外匯保證金交易

E.貨幣基金

2.保險規(guī)劃具有(　　)的功能。

A.合理避稅

B.風險消除

C.風險轉移

D.套期保值

E.風險監(jiān)督

3.下列關于股票風險的說法，正確的有(　　)

A.通過投資組合可以分散個股風險

B.一般來說，周期性明顯的行業(yè)風險相對較小

C.一般來說，固定成本高的行業(yè)風險相對較大

D.一般來說，價格成本彈性小的行業(yè)風險較小

E.一般來說，業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司風險較小

4.從(　　)渠道，理財客戶可以獲得產品信息。

A.電視廣告

B.朋友推介

C.柜臺

D.發(fā)售機構的網站

E.第三方理財服務機構

5.商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務往來，應當遵循(　　)原則。

A.平等

B.自愿

C.公平

D.誠實信用

E.效益

6.個人現金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收入的工具，還可以為制訂個人理財規(guī)劃提供以下(　　)幫助。

A.有助于創(chuàng)造更大的利潤

B.有助于更有效地利用財務資源

C.有助于找到解決這些問題的方法

D.有助于更好地控制資金管理成本。

E.有助于發(fā)現個人消費方式上的潛在問題

7.商業(yè)銀行提供的理財顧問服務應具備的特點包括(　　)。

A.專業(yè)性

B.綜合性

C.科學性

D.制度性

E.顧問性

8.中國銀行業(yè)協會綜合考慮了客戶使用的易讀性與便利性等因素，制訂了《商業(yè)銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》。該模板涵蓋了(　　)模塊。

A.客戶財務狀況

B.投資目標

C.風險承受能力

D.投資經驗

E.投資風格

答案

單選

1.D【解析】負債收入比例=到期債務÷收入，個人的負債收入比值在0.4以下時，其財務狀況屬于良好狀態(tài)，如果高于0.4，則進行借貸融資時會出現困難。

2.B【解析】證券投資基金是一種間接的證券投資方式，投資者是通過購買基金而問接投資于證券市場的。

3.B【解析】合法性原則是稅收規(guī)劃最基本的原則，這是由稅法的稅收法定原則所決定的，也是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅乃至避稅行為區(qū)別開來的根本所在。合法性原則意味著它是在尊重法律、不違反法律法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提下進行的。

4.D【解析】《保險法》規(guī)定，保險經紀人是基于投保人的利益為投保人與保險人簽訂保險合同提供中介服務，依法收取傭金。

5.A【解析】商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由客戶承擔。

6.B【解析】金融互換分為利率互換和貨幣互換兩類。其中，貨幣互換是將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價本金和利息進行交換，利率互換是指不包含本金交換的兩組利息現金流之間的交換。故選B。

7.B【解析】理財產品(計劃)的風險揭示應充分、清晰和準確。商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料以及對客戶投資情況的評估和分析等，都應按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，包含相應的風險揭示內容，并以通俗的語言和適當的舉例對各種風險進行解釋。

8.D【解析】非常保守型的投資者往往對于投資風險的承受能力很低。選擇一項理財產品或投資工具首要考慮的是是否能夠保本，然后才考慮追求收益。因此，這類客戶往往選擇國債、存款、保本型理財產品、投資連接險、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產品。期貨風險較高，一般不會成為保守型投資者的投資理財工具。

9.D【解析】商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應當充分了解個人理財顧問服務可能對商業(yè)銀行法律風險、聲譽風險等產生的重要影響，密切關注個人理財顧問服務的操作風險、合規(guī)性風險等風險管控制度的實際執(zhí)行情況，確保個人理財顧問服務的各項管理制度和風險控制措施體現了解客戶和符合客戶最大利益的原則。

10.C【解析】CPI即消費者物價指數(Consumer PriCe Index)，主要反映消費者支付商品和勞務的價格變化情況，也是一種度量通貨膨脹水平的工具，以百分比變化為表達形式。CPI上漲可給債券持有人帶來購買力風險。

多選

1.ABE【解析】家庭投資前的現金儲備包括家庭基本生活支出、家庭意外支出和家庭短期債券儲備等，因此一般可以選擇銀行活期存款、七天通知存款或者短期定期存款，或者貨幣基金等流動性、安全性好的產品。絕不能用于進行股票、外匯保證金交易等高風險的投資，否則，一旦出現虧損或者被套，將極大地影響到家庭的正常生活。

2.AC【解析】保險規(guī)劃具有風險轉移和合理避稅的功能，故選AC。

3.ACDE【解析】周期性明顯的行業(yè)股票風險高。

4.CDE【解析】理財客戶可以從三個渠道獲得產品信息，即發(fā)售機構的網站、柜臺和第三方理財服務機構。

5.ABCD【解析】《商業(yè)銀行法》第五條規(guī)定：“商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務往來，應當遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則。”

6.BCE【解析】個人現金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收入的工具，還可以為制訂個人理財規(guī)劃提供以下幫助：①有助于發(fā)現個人消費方式上的潛在問題;②有助于找到解決這些問題的方法;③有助于更有效地利用財務資源。

7.ABDE【解析】理財顧問服務的特點包括：顧問性、專業(yè)性、制度性、綜合性和長期性。

8.ABCDE【解析】中國銀行業(yè)協會綜合考慮了客戶使用的易讀性與便利性等因素，制訂了《商業(yè)銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》。該模板涵蓋了客戶財務狀況、投資經驗、投資風格、投資目標和風險承受能力五大模塊。

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