2019年ACI注冊理財規(guī)劃師專業(yè)能力精講模擬試題（2）

距離2019年3月aci注冊理財規(guī)劃師考試已經結束，沒有趕上3月考試的同學可以開始準備6月的考試了。專業(yè)能力在注冊理財規(guī)劃師的考試中占據大部分的分值。為了考生們高效掌握專業(yè)能力的相關知識，環(huán)球網校理財規(guī)劃師頻道為您整理了“2019年ACI注冊理財規(guī)劃師專業(yè)能力精講模擬試題”，幫助大家進行考前復習，請各位考生認真完成以下模擬試題。

一、單項選擇題(以下各小題給出的4個選項中,有且只有1個選項符合題目要求,請將符合題目要求選項代碼填人括號內)

1、個人理財的首要目的是()

A.個人理財價值最大化

B.個人財務狀況穩(wěn)健合理

C.保障財務安全

D.實現財務自由

答案:B

【解析】個人理財的首要目的并非個人理財價值最大化,而是使個人財務狀況穩(wěn)健合理。

2.財務自由是指個人或家庭的收入主要來源于( )。

A.主動工作

B.被動工作

C.被動投資

D.主動投資

答案:D

【解析】財務自由是指個人或家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。

3.理財規(guī)劃的必備基礎是做好()。

A.現金規(guī)劃

B.教育規(guī)劃

C.稅收籌劃

D.投資規(guī)劃

答案:A

【解析】現金規(guī)劃在整個理財規(guī)劃中居于十分重要的地位,現金規(guī)劃是否科學合理將影響其他規(guī)劃能否實現。因此,做好現金規(guī)劃是理財規(guī)劃的必備基礎。

4.王小明一家的家庭投資收入曲線穿過其支出曲線,則意味著該家庭的支出已經可以由投資收入來支撐,即已經獲得了( )。

A.投資收入

B.財務自由

C.基本收益

D.財務獨立

答案:B

【解析】只有當投資收入涵蓋了全部支出時,這時才是達到了財務自由。當達到財務自由時,個人不再為賺取生活費用而工作,投資收入將成為個人(家庭)收入的主要來源。

5.( )是整個理財規(guī)劃的基礎。

A.風險管理理論

B.收益最大化理論

C.生命周期理論

D.財務安全理論

答案:C

【解析】理財規(guī)劃師之所以劃分客戶的生命周期,其目的在于劃分客戶所處的生命階段,分析其在不同階段的不同財務狀況與理財目標,從而有效地對其進行個人理財規(guī)劃設計。可以說,生命周期理論是整個理財規(guī)劃的基礎。

6.家庭與事業(yè)形成期的需求分析不包括( )。

A.增加收入

B.儲蓄和投資

C.財產傳承

D.風險保障

答案:C

【解析】家庭與事業(yè)形成期的需求分析包括:①購買房屋;②子女出生和養(yǎng)育;③建立應急基金;④增加收入;⑤風險保障;⑥儲蓄和投資;⑦建立退休資金。C項,財產傳承屬于家庭退休前期的理財需求分析之一。

7.以下屬于客戶非財務信息的是( )。

A.社會保障情況

B.風險管理信息

C.投資偏好

D.工資、薪金

答案:C

【解析】客戶信息分為財務信息和非財務信息,ABD三項屬于客戶的財務信息。

8.持續(xù)理財服務不包括( )。

A.不定期的信息服務

B.不定期的方案調整

C.定期對理財方案進行評估

D.定期到客戶單位做收入調查

答案:D

【解析】持續(xù)理財服務包括定期對理財方案進行評估以及不定期的信息服務和方案調整。D項屬于初次提供理財服務時應完成的工作。

9.家庭收入主導者的生理年齡在35周歲以下的家庭為( )。

A.青年家庭

B.中年家庭c.老年家庭D.壯年家庭

答案:A

【解析】根據家庭收入主導者的生命周期而定,家庭收入主導者的生理年齡在35周歲以下的家庭為青年家庭;家庭收入主導者的生理年齡在55周歲以上的家庭為老年家庭;介于這兩個界限之間的為中年家庭。

10.下列不屬于固定收益證券范疇的是( )。

A.中央銀行票據

B.優(yōu)先股c.普通股D.結構化產品

答案:C

【解析】固定收益證券也稱固定收入證券,它是一種要求發(fā)行者按照發(fā)行時規(guī)定的時間和方式向投資者支付利息和償還本金的有價證券。其范疇主要包括債券、中央銀行票據、結構化產品、資產支持證券、優(yōu)先股等。

11.現金規(guī)劃的核心是建立( )基金。

A.投機

B.應急

C.日常生活

D.日常生活和投資

答案:B

【解析】現金規(guī)劃的核心是建立應急基金,保障個人和家庭生活質量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定。

12.按照最新《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準》的規(guī)定,理財規(guī)劃師所要遵循的執(zhí)業(yè)原則不包括( )。

A.正直誠信

B.保本微利

C.勤勉謹慎

D.團隊合作

答案:B

【解析】理財規(guī)劃師所要遵循的職業(yè)原則包括:正直誠信原則、客觀公正原則、勤勉謹慎原則、專業(yè)盡責原則、嚴守秘密原則、團隊合作原則。

13.對于時下社會上流行的“月光族”來說,最需要進行的是( )。

A.現金規(guī)劃

B.投資規(guī)劃

C.消費支出規(guī)劃

D.風險管理與保險規(guī)劃

答案:B

【解析】“月光族”掙錢能力不弱,應該把掙來的錢用于投資。投資規(guī)劃是根據客戶投資理財目標和風險承受能力,為客戶制定合理的資產配置方案,構建投資組合來幫助實現理財目標的過程。

二、多項選擇題(以下各小題給出的5個選項中,有2個或者2個以上的選項符合題目要求,請將符合題目要求選項代碼填人括號內)

1.個人客戶體現在理財規(guī)劃建議書中的理財目標主要包括( )。

A.個人財富的增加,生活期望的滿足

B.退休和身后資產的積累

C.個人財務的安全

D.消費支出的合理

E.為社會做貢獻

答案:ABCD

【解析】在理財規(guī)劃實際工作中,財務安全和財務自由目標集中表現為以下八個方面:①必要的資產流動性;②合理的消費支出;③實現教育期望;④完備的風險保障;⑤積累財富;⑥合理的納稅安排;⑦安享晚年;⑧有效的財產分配與傳承。

2.馬斯洛提出了著名的的需求層次理論,即人們的需求可以分為( )。人們對財產的需求也基于該理論的基礎之上。

A.生理需求

B.安全需求

C.社交需求

D.尊重需求

E.自我實現需求

答案:ABCDE

【解析】馬斯洛提出的需求層次理論,將人們的需求可從低到高分為:①生理需求;②安全需求;③社交需求;④尊重需求;⑤自我實現需求。

3.關于理財規(guī)劃的具體目標,以下說法中正確的有( )。

A.短期資金需求可用現金來滿足,預期的現金支出只能通過股票投資來滿足

B.通過完備的風險保障可以使客戶免于發(fā)生意外事件

C.合理的納稅安排可以減少或延緩稅負支出

D.由于老年時期收入能力下降,因此有必要在青壯年時期進行財務規(guī)劃

E.通過消費支出規(guī)劃,可以使消費支出合理,家庭收支結構大體平衡

答案:CDE

【解析】A項,短期資金需求可用現金來滿足,預期現金支出可以通過投資來滿足,且投資方式是多種多樣的,股票只是其中一種;B項,風險保障只是對意外發(fā)生的事件起到分散風險,降低損失的作用,并不能阻止意外事件的發(fā)生。

4.理財規(guī)劃師在進行理財規(guī)劃時要根據客戶家庭類型不同,選擇不同的核心策略,一般而言,基本的家庭模型有三種,即( )。

A.青年家庭

B.中年家庭c.老年家庭D.壯年家庭

E.單親家庭

答案:ABC

【解析】基本的家庭模型有青年家庭、中年家庭和老年家庭三種。不同的家庭形態(tài),財務收支狀況、風險承受能力各不相同,理財需求和具體理財規(guī)劃內容也不盡相同。根

據不同家庭形態(tài)的特點,理財規(guī)劃師要分別制定不同的理財規(guī)劃策略。

5、陽陽今年剛剛研究生畢業(yè),是一個快樂的單身族,由于在外地工作,一切都要靠自己打拼,對于和陽陽相似的處于單身期的人,其理財需求通常包括( )。

A.租房

B.滿足日常開支

C.如有教育貸款,要償還教育貸款

D.進行小額投資積累經驗

E.每月保持部分結余

答案:ABCDE

【解析】單身期的主要理財需求包括:①租賃房屋;②滿足日常支出;③償還教育貸款;④儲蓄;⑤小額投資積累經驗。

6.一般來說,家庭建立現金儲備包括()

A.投機性儲備

B.意外現金儲備

C.追加投資儲備

D.家族支援現金儲備

E.日常生活消費儲備

答案:BDE

7.家庭與事業(yè)形成期的理財目標有( )。

A.購買房屋

B.增加收入

C.風險保障

D.儲蓄和投資

E.建立退休資金

答案:ABCDE

【解析】除ABCDE五項外,家庭與事業(yè)形成期的理財目標還包括:子女出生和養(yǎng)育、建立應急基金。

三、判斷題(判斷以下各小題的對錯,正確的用A表示,錯誤的用B表示)

1.對于投資回報率等財務指標方面,如果可以基本確定,理財規(guī)劃師可以給出確定的承諾。( ) [2008年5月二級真題]

答案:B

解析】理財規(guī)劃師作為專業(yè)人士,在與客戶交談時要盡量使用專業(yè)化的語言。而在涉及投資回報率等財務指標方面,則不應該給出過于確定的承諾,避免因達不到目標而承擔不必要的法律責任。

2.理財規(guī)劃師應隨時向客戶披露存在或可能發(fā)生的利益沖突。( )

答案:A

【解析】理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中應對客戶、委托人、合伙人或所在機構持公正合理的態(tài)度,對于執(zhí)業(yè)過程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突應隨時向有關各方進行披露。

3.對于家庭與事業(yè)成長期的家庭而言,應設法提高家庭資產中投資資產的比重,逐年累積凈資產。( ) [2009年1 1月三級真題]

答案:A

【解析】家庭與事業(yè)成長期指子女出生到子女完成大學教育的這段時期,一般為18~22年。對處于這一時期的家庭而言,應設法提高家庭資產中投資資產的比重,逐年累積凈資產。

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