2019注冊(cè)國際理財(cái)規(guī)劃師模擬試題：個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)（1）

因?yàn)樽?cè)國際理財(cái)規(guī)劃師的考試中更側(cè)重于對(duì)考生實(shí)際操作能力的考察，因此我們?cè)趶?fù)習(xí)時(shí)應(yīng)該對(duì)于實(shí)務(wù)操作能力傾注更大的精力，今天環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道根據(jù)2019年最新的命題方向?yàn)榇蠹艺砹藢ｎ}練習(xí)“2019注冊(cè)國際理財(cái)規(guī)劃師模擬試題：個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”，請(qǐng)考生認(rèn)真完成以下試題。

第一章 個(gè)人理財(cái)需求與規(guī)劃

一、單選題

1.投資組合決策的基本原則是(D)

A.收益率最大化 B.風(fēng)險(xiǎn)最小化

C.期望收益最大化 D.給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險(xiǎn)

2.下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是(D)。

A.子女教育儲(chǔ)蓄 B.按揭買房 C.退休 D.休假

3.以下哪一選項(xiàng)(B)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容。

A.教育投資規(guī)劃 B.健康規(guī)劃 C.退休規(guī)劃 D.居住規(guī)劃

4.制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)需要將(C)作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。

A.個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理 B.長期投資目標(biāo)

C.預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備 D.購房目標(biāo)

二、多項(xiàng)選擇題

1.個(gè)人理財(cái)?shù)幕驹瓌t是(BC)。

A.收益率最大化 B.保障第一 C.分散投資 D.風(fēng)險(xiǎn)最小化

2.個(gè)人理財(cái)?shù)木唧w目標(biāo)按照人生過程可以分為(ABCD)。

A.個(gè)人單身期目標(biāo) B.家庭組成期目標(biāo)

C.家庭成長期目標(biāo) D.子女教育期目標(biāo)

3.人們常常會(huì)犯哪些個(gè)人理財(cái)規(guī)劃錯(cuò)誤有(ABCD)。

A.節(jié)儉生財(cái) B.理財(cái)是富人、高收入家庭的專利

C.理財(cái)是投機(jī)活動(dòng) D.只有把錢放在銀行才是理財(cái)

4.在投資理財(cái)活動(dòng)中，面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)出來的態(tài)度通常類型有(ABCD)。

A.激進(jìn)型 B.穩(wěn)健型 C.保守型 D.極端保守型

5.個(gè)人理財(cái)?shù)幕静襟E主要包括有(ABCD)。

A.設(shè)定理財(cái)目標(biāo) B.審視財(cái)務(wù)狀況 C.明確理財(cái)階段 D.優(yōu)化資產(chǎn)配置

三、判斷題

1.個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。(×)

2.理財(cái)工具中的儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品，其收益主要來源于存款利息，收益比較穩(wěn)定，收益水平不高。(√)

3.個(gè)人理財(cái)?shù)慕K極目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)安全。(×)

4.個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理主要是通過合理地利用保險(xiǎn)進(jìn)行可保風(fēng)險(xiǎn)的管理，所以保險(xiǎn)理財(cái)是完備理財(cái)計(jì)劃不可缺少的一部分。(√)

5.理財(cái)是有錢人的事，對(duì)于普通的工薪階層是沒有用的。(×)

四、簡答題

1.簡要描述個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)是什么?

答：個(gè)人理財(cái)目標(biāo)就是在一定期限內(nèi)，給自己設(shè)定一個(gè)個(gè)人凈資產(chǎn)的增加值，即一定時(shí)期的個(gè)人理財(cái)目標(biāo)，同時(shí)有計(jì)劃地安排資產(chǎn)種類，以便獲得有序的現(xiàn)金流。我們將個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)分為基本目標(biāo)、最終目標(biāo)和具體目標(biāo)。

(1)個(gè)人理財(cái)?shù)幕灸繕?biāo)是實(shí)現(xiàn)個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)安全。

(2)個(gè)人理財(cái)?shù)慕K極目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)自由，享受高品質(zhì)的優(yōu)質(zhì)人生。

(3)在實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)最終目標(biāo)的過程中，我們可以設(shè)定不同階段的具體理財(cái)目標(biāo)。具體理財(cái)目標(biāo)不是一成不變的，在不同的階段，理財(cái)目標(biāo)也是不一樣的。

2.個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕襟E有哪些?

答：個(gè)人理財(cái)?shù)幕静襟E有：

(1)第一步：設(shè)定理財(cái)目標(biāo)。(2)第二步：審視財(cái)務(wù)狀況。

(3)第三步：明確理財(cái)階段。(4)第四步：優(yōu)化資產(chǎn)配置。

(5)第五步：跟蹤賬戶信息。(6)第六步：總結(jié)效果，策略調(diào)整。

3.主要理財(cái)工具有哪些?其基本特性是什么?

答： 主要理財(cái)工具及基本特性如下：

(1)國債。公認(rèn)的最安全的投資工具，但流動(dòng)性不佳。

(2)儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品。其收益主要來源于存款利息，安全性比較高，收益比較穩(wěn)定，收益水平不高。

(3)銀行理財(cái)產(chǎn)品。該類理財(cái)工具分兩類：一類是保本理財(cái)，另一類是非保本理財(cái)。兩種收益率均為預(yù)期的，如果出現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)，收益均可能為零，非保本理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)有可能嚴(yán)重虧損。這類產(chǎn)品往往和特定的投資工具掛鉤，類似于特定投資用途的定期存款，流動(dòng)性很差，而安全性要高于股票。

(4)股票。典型的高風(fēng)險(xiǎn)、高收益、高流動(dòng)性投資工具。

(5)基金。介于證券與儲(chǔ)蓄之間的一種投資工具，具有中高收益、中低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性一般的特征。

(6)保險(xiǎn)產(chǎn)品。這類產(chǎn)品特別強(qiáng)調(diào)現(xiàn)金價(jià)值保險(xiǎn)的保障功能和強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能。

(7)外匯。

(8)房地產(chǎn)。包括商鋪、住宅、寫字樓等的投資。它的流動(dòng)性較差，變現(xiàn)能力弱、變現(xiàn)周期長，受宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響大，收益不確定性較大。

(9)金銀等貴金屬。它們的安全性高、收益性中等，但是流動(dòng)性低，變現(xiàn)能力較差。

(10)衍生金融產(chǎn)品。是所有投資工具與產(chǎn)品中風(fēng)險(xiǎn)最高的，但是收益率也是最高的，這與其交易制度所決定的杠桿倍數(shù)密切相關(guān)。

4.很多年輕人認(rèn)為理財(cái)是中年人的事，或是有錢人的事，到了老年再理財(cái)也不遲，這種觀點(diǎn)正確嗎?請(qǐng)說明理由。

答：這種觀點(diǎn)不正確。投資理財(cái)是與生活息息相關(guān)的事，普通老百姓也需要理財(cái)，毫不夸張地說，個(gè)人理財(cái)已成為我們每個(gè)人生活中不可缺少的部分。投資增值是一種長期行為，目的是使生活質(zhì)量更高，不要因?yàn)橥顿Y而降低目前的生活質(zhì)量。

貨幣是有時(shí)間價(jià)值的，理財(cái)與有錢與否沒有直接的聯(lián)系，而且要強(qiáng)調(diào)的是理財(cái)越早開始越好，因?yàn)閺?fù)利的力量是非常大的。在年通貨膨脹率為4%時(shí)，100萬元錢如果你不理財(cái)，使其保值、增值，那么經(jīng)過18年的時(shí)間原來的100萬就僅僅只值不到現(xiàn)在的50萬元了。所以這就是趁早投資理財(cái)?shù)睦碛伞?/p>

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