2019理財規(guī)劃師經(jīng)典案例：怎樣過好二人世界

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理財規(guī)劃師經(jīng)典案例：怎樣過好二人世界

【案例】兩口之家

【基本情況】

我今年29歲，在城區(qū)某事業(yè)單位上班，工作較穩(wěn)定。我稅后 4200元/月，年底獎金15000元，各項福利一年下來約9萬元。妻子26歲，月收入3000元，一年下來5萬元左右，收入不是很穩(wěn)定，如果生小孩收入 會有影響。兩人都有社保、醫(yī)保，但沒有買商業(yè)保險。全家全年收入12萬元左右。 景程教育在線

已經(jīng)在湖北老家供了一套房子，房子寫的是母親的名字，是我們來供的，市值30萬元。房子是前年買的，供到明年5月份，利息還有各種稅的成本在26萬元，還有36個月供完，每個月供2900元(本金2500/月利息400元)。

現(xiàn)有存款7萬元，每月有定投基金500元，已投23個月，作為以后小孩子的教育費用。除房貸外無其它負(fù)債。

除房貸外，家庭每月支出約4000元。

【理財目標(biāo)】

我有三個想法：一是兩人都準(zhǔn)備在近期不忙的時候考駕照需7000元費用，打算妻子懷孕時買個5萬元左右的車代步。二是想明年五一前想提前供完房貸，省些利息，然后把老家房子賣掉，在東莞買個房;三、計劃明年生小孩。如果生小孩，妻子今后兩年收入會減半。

【理財建議】

建行東莞市分行理財經(jīng)理萬輝斌：這個家庭年收入為12萬元，年開支為8.3萬元，年節(jié)余3.7萬元，目前可支配的家庭金融資產(chǎn)約為8萬元。夫婦正處于家庭形成期。目前要注意厘清主次、合理配置，為今后的生活做好各方面的理財規(guī)劃。

首先建議他們在近期沒有重大資本支出計劃的情況下，應(yīng)有一些合理的家庭現(xiàn)金儲備(一般以6個月的家庭支出額計)，以備不時之需。建議將1萬-2萬元存于活期存款或購買貨幣型基金。

另一方面，目前主要的資產(chǎn)是儲蓄，只有每月500元的基金定投，投資性金融資產(chǎn)比例偏低，負(fù)利率的實際情況會侵蝕資產(chǎn)的實際購買力，建議加大投資性資產(chǎn)的配置比例，可以采取適度積極的投資策略，投資股票、債券、基金、另類資產(chǎn)等。 理財規(guī)劃師

就購房來說，在東莞購房必須先把老家的那套房變現(xiàn)。老家那套房的凈值約21萬元(市值減去未償還銀行貸款)，變現(xiàn)后可做為在東莞購房的首付款，同時盡量 申請住房公積金中長期貸款以降低貸款利率及月供壓力?？紤]到購車、購房及裝修的資金壓力，特別是生小孩后收入會減少，建議此次購房盡量考慮價位低點的一手 樓或二手房，以后再改善住房。

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