2019年ACI國際理財規(guī)劃師考試熱門考點:風(fēng)險提示
風(fēng)險提示
投資本金風(fēng)險:外匯理財產(chǎn)品中的保本型產(chǎn)品提供的保本為到期保本,若到期日前客戶提前贖回?zé)o100%本金保障,客戶可能會遭受本金損失。
投資收益風(fēng)險:投資產(chǎn)品的凈值在到期日前的價格將受包括利率水準及其波幅、投資策略以及到期時間等市場因素的影響。此外,與結(jié)構(gòu)性存款相連接的標的資產(chǎn)價格會受許多因素的影響,包括標的資產(chǎn)價值和波動率的變化,發(fā)行人信用,匯率變化以及難以預(yù)料的經(jīng)濟、金融和政治事件等。
利率風(fēng)險:利率走勢可能對外匯理財產(chǎn)品的市場價值產(chǎn)生影響。
匯率風(fēng)險:部分外匯理財產(chǎn)品以單一貨幣計價。對非該種貨幣經(jīng)轉(zhuǎn)換后進行投資的投資人而言,需承擔(dān)一定的匯率風(fēng)險。
流動性風(fēng)險:某些外匯理財產(chǎn)品流動性不高,投資者只有在銀行擬定的最早贖回日后方可提前贖回,同時根據(jù)條款規(guī)定,銀行將收取一定的提前贖回費。
其中,固定收益類產(chǎn)品在投資風(fēng)格上更為保守穩(wěn)健,更小程度參與市場波動,因此與浮動收益類產(chǎn)品相比,更適合保守型客戶。但風(fēng)險和收益永遠成正比,其收益也相應(yīng)有限。與上述相反,浮動收益型產(chǎn)品會更多地參與連接標的市場的波動,風(fēng)險和收益也會更高,更適合風(fēng)險承受能力適中或較高的投資者。
面對復(fù)雜豐富的掛鉤產(chǎn)品,投資者如何挑選和比較?投資者不應(yīng)盲目跟風(fēng),不要只看中收益率的高低和時間的長短。選擇理財產(chǎn)品的前提需根據(jù)自身的風(fēng)險承受能力,自己的實際需要,對產(chǎn)品所掛鉤的市場有詳盡的了解和判斷,并綜合考慮投資的收益性和風(fēng)險性做出合理的選擇和投資組合。
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