當(dāng)前位置: 首頁(yè) > 理財(cái)規(guī)劃師 > 理財(cái)規(guī)劃師備考資料 > 理財(cái)規(guī)劃師為您分析:銀行理財(cái)產(chǎn)品都有哪些陷阱?

理財(cái)規(guī)劃師為您分析:銀行理財(cái)產(chǎn)品都有哪些陷阱?

更新時(shí)間:2019-08-24 08:40:01 來(lái)源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽71收藏21

理財(cái)規(guī)劃師報(bào)名、考試、查分時(shí)間 免費(fèi)短信提醒

地區(qū)

獲取驗(yàn)證 立即預(yù)約

請(qǐng)?zhí)顚憟D片驗(yàn)證碼后獲取短信驗(yàn)證碼

看不清楚,換張圖片

免費(fèi)獲取短信驗(yàn)證碼

摘要 作為一個(gè)合格的ACI注冊(cè)國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師要教會(huì)人們合理理財(cái),避免一些理財(cái)陷阱,環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道為您整理了“理財(cái)規(guī)劃師為您分析:銀行理財(cái)產(chǎn)品都有哪些陷阱?”,希望對(duì)各位有幫助。

當(dāng)前,金融市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品五花八門、數(shù)量眾多,而最令投資者喜歡的還是銀行的理財(cái)產(chǎn)品。銀行理財(cái)產(chǎn)品之所以能夠成為多數(shù)投資者的選擇,主要原因是其較為穩(wěn)定的收益率和安全可靠的投資品種。由于目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率大多數(shù)在3%-5%之間,相比較于銀行定期存款、余額寶或者同期國(guó)債,還是具有一定的優(yōu)勢(shì)。

近幾年來(lái),因銀行的理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)客戶投訴、民事糾紛甚至告上法庭的案例接連不斷,因此不少客戶對(duì)于銀行的理財(cái)產(chǎn)品也是怨聲載道。有調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,超過(guò)70%的受訪者表示,自己在購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí),受到不同程度的銷售誤導(dǎo),

而因?yàn)槠湔`導(dǎo)導(dǎo)致?lián)p失本金的情形時(shí)有發(fā)生??梢钥闯觯顿Y者十分信賴的銀行理財(cái)產(chǎn)品也是存在很多陷阱,在購(gòu)買時(shí)也需要時(shí)刻提防。

本是非保本產(chǎn)品,宣傳時(shí)卻認(rèn)定是保本產(chǎn)品,出問(wèn)題時(shí)百般推辭

銀監(jiān)會(huì)早在2005年已經(jīng)發(fā)文打破了銀行理財(cái)產(chǎn)品的剛性兌付,對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品在投資合同中不得寫有保本保息的字樣,而2017年11月銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)(征求意見(jiàn)稿)》中又再次重申了這一點(diǎn)。因此在銀行售賣的各種自身發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品中基本上都是屬于非保本理財(cái)產(chǎn)品。不管銀行的理財(cái)經(jīng)理如何推銷產(chǎn)品,如果勸說(shuō)其產(chǎn)品保本沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn),實(shí)際上其風(fēng)險(xiǎn)都是由投資者自己承擔(dān)的,因此在購(gòu)買前需要自身了解清楚。

不少銀行的理財(cái)經(jīng)理為了拿到提成或者完成任務(wù),很多時(shí)候并不管其產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)如何,期限如何就隨便銷售給不適合購(gòu)買的老百姓。如果沒(méi)出問(wèn)題還好,一旦該產(chǎn)品出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事后就百般推辭,這樣既容易產(chǎn)生官司,也給投資者帶來(lái)不必要的麻煩,因此大家購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)還需要睜大眼睛,仔細(xì)閱讀理財(cái)說(shuō)明書,確認(rèn)無(wú)誤再考慮是否購(gòu)買。

本是銀行代銷產(chǎn)品,宣傳時(shí)卻說(shuō)成了是銀行自己的產(chǎn)品

投資者在銀行購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí),往往對(duì)于銀行售賣的理財(cái)產(chǎn)品了解得不十分清楚,有的本是銀行代銷的理財(cái)產(chǎn)品,比如私募基金、結(jié)構(gòu)化理財(cái)、企業(yè)債券、分紅型保險(xiǎn)等等,這些產(chǎn)品是其他公司委托給銀行出售的,銀行是不承擔(dān)事后責(zé)任的,而且其售賣的產(chǎn)品有的本身雖然收益高,但是不保本,期限長(zhǎng)短不一,風(fēng)險(xiǎn)也不小,并不是適合所有的投資者購(gòu)買。

不少理財(cái)經(jīng)理為了掙錢,將這種代銷的理財(cái)產(chǎn)品賣給那些無(wú)法承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的投資群體,一旦產(chǎn)品出現(xiàn)問(wèn)題,這些理財(cái)經(jīng)理要么離職,要么轉(zhuǎn)崗,而銷售網(wǎng)點(diǎn)為了逃避責(zé)任,往往也把責(zé)任推給這些銷售人員,這樣會(huì)給投資者帶來(lái)較大的損失,也容易引起民事糾紛,得不償失。

銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品其收益率是預(yù)期收益率,到期未必全額兌現(xiàn)

多數(shù)銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí),在銷售合同上往往標(biāo)志著預(yù)期收益率,而我們就會(huì)誤認(rèn)為這是理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益率。事實(shí)上,銀行理財(cái)產(chǎn)品也有不少達(dá)不到預(yù)期收益的產(chǎn)品,如果該產(chǎn)品未達(dá)到預(yù)期收益,銀行也是不承擔(dān)責(zé)任的,因?yàn)殂y行在合同上已經(jīng)標(biāo)寫了收益率是預(yù)期的,這里的收益率只作為宣傳用,不是銀行的承諾。

很多投資者并不知道銀行的理財(cái)產(chǎn)品會(huì)投資哪些領(lǐng)域,如果投資了股市、基金,甚至海外的高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品,其收益率是沒(méi)法預(yù)測(cè)的,更不可能作出收益上的承諾,因此這類產(chǎn)品需要投資者了解清楚后再考慮購(gòu)買,否則可能會(huì)面臨虧損。

銀行理財(cái)產(chǎn)品上標(biāo)志的是年收益率,不是實(shí)際收益率

很多人可能不知道,銀行的理財(cái)產(chǎn)品在合同上都是按照年化收益率來(lái)標(biāo)注的,例如一款理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)注的收益率是5%,但是如果該產(chǎn)品僅投資了6個(gè)月的話,實(shí)際的收益率是5%/2=2.5%的收益,不是5%。這樣一來(lái),其收益率就少了一半了。

不少理財(cái)經(jīng)理為了完成銷售任務(wù),有時(shí)就忽略了這個(gè)問(wèn)題,你糊里糊涂買完了他也賣完了,但是到期后,投資者一看收益少了不少,再去詢問(wèn)時(shí)就感到上當(dāng)受騙了。因此我們?cè)谫?gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前,一定要親自問(wèn)清楚,到底是收益率是多少,是否是年化收益率,不要聽銷售人員的花言巧語(yǔ)。

銀行理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)不合理,宣傳不規(guī)范,信批不到位

有些商業(yè)銀行在未獲銀監(jiān)會(huì)授權(quán)的情況下,盲目經(jīng)營(yíng)高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,其行為難以得到法律保護(hù)。由于我國(guó)對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品監(jiān)管還不完善,不少商業(yè)銀行為了自身的利益,并不是完全按照投資者的利益去設(shè)計(jì)產(chǎn)品,導(dǎo)致后續(xù)發(fā)生很多糾紛。多數(shù)投資者往往基于對(duì)銀行的信任而購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品,很難對(duì)產(chǎn)品的缺陷或合理性做出專業(yè)正確的判斷,而理財(cái)經(jīng)理為了完成任務(wù),常常夸大收益,風(fēng)險(xiǎn),更容易使沒(méi)有金融基礎(chǔ)知識(shí)的投資者盲目購(gòu)買。

另外,還有一些商業(yè)銀行在運(yùn)用理財(cái)產(chǎn)品時(shí),往往未明確向投資者說(shuō)明和披露從事哪方面的投資、遵循什么樣的投資策略、可能會(huì)出現(xiàn)什么樣的投資風(fēng)險(xiǎn)等重大信息,甚至模糊了理財(cái)產(chǎn)品和銀行儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的區(qū)別,導(dǎo)致了很多投資者誤以為購(gòu)買的是保本的產(chǎn)品,從而導(dǎo)致了風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。

環(huán)球網(wǎng)校小編溫馨提醒:以上內(nèi)容就是環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道為您整理的“理財(cái)規(guī)劃師為您分析:銀行理財(cái)產(chǎn)品都有哪些陷阱?”,更多理財(cái)規(guī)劃師相關(guān)歷年真題、模擬試題和考點(diǎn)精華,請(qǐng)您點(diǎn)擊下面按鈕進(jìn)入題庫(kù)免費(fèi)下載。

分享到: 編輯:環(huán)球網(wǎng)校

資料下載 精選課程 老師直播 真題練習(xí)

理財(cái)規(guī)劃師資格查詢

理財(cái)規(guī)劃師歷年真題下載 更多

理財(cái)規(guī)劃師每日一練 打卡日歷

0
累計(jì)打卡
0
打卡人數(shù)
去打卡

預(yù)計(jì)用時(shí)3分鐘

理財(cái)規(guī)劃師各地入口
環(huán)球網(wǎng)校移動(dòng)課堂APP 直播、聽課。職達(dá)未來(lái)!

安卓版

下載

iPhone版

下載

返回頂部