ACI際理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)能力考點(diǎn)梳理：保險(xiǎn)合同

一、保險(xiǎn)合同概述

(一)保險(xiǎn)合同的定義

(二)保險(xiǎn)合同的特點(diǎn)

1、保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同。

2、保險(xiǎn)合同是附和合同。

保險(xiǎn)合同條款由保險(xiǎn)人事先擬定，投保人只需填寫投保申請，由保險(xiǎn)人確認(rèn)，保險(xiǎn)合同即成立。因此我們說保險(xiǎn)合同是一種(附和性)合同。

3、保險(xiǎn)合同是射幸合同

保險(xiǎn)合同的履行是建立在事件可能發(fā)生也可能不發(fā)生的基礎(chǔ)上的，這體現(xiàn)的是保險(xiǎn)合同的(射幸性)。

4、保險(xiǎn)合同是最大誠信合同

5、保險(xiǎn)合同是有償合同

6、保險(xiǎn)合同是要式合同。保險(xiǎn)合同采用特定形式訂立，強(qiáng)調(diào)協(xié)議的格式，因而是一種(要式合同)。

(三)保險(xiǎn)合同的種類

1、按保險(xiǎn)標(biāo)的的性質(zhì)劃分

(1)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同

(2)人身保險(xiǎn)合同

2、按保險(xiǎn)合同的經(jīng)濟(jì)性質(zhì)劃分

(1)補(bǔ)償性合同

(2)給付性合同

3、按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)來劃分

(1)足額保險(xiǎn)合同

(2)不足額保險(xiǎn)合同

(3)超額保險(xiǎn)合同

4、以保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值是否事先在保險(xiǎn)合同中約定來劃分

(1)定值保險(xiǎn)合同

(2)不定值保險(xiǎn)合同

5、按保險(xiǎn)責(zé)任范圍不同來劃分(新增)

(1)特定風(fēng)險(xiǎn)合同

(2)綜合風(fēng)險(xiǎn)合同

6、根據(jù)訂立合同的主體劃分(新增)

(1)原保險(xiǎn)合同

(2)再保險(xiǎn)合同

二、保險(xiǎn)合同的主體、客體、內(nèi)容及形式

(一)保險(xiǎn)合同的主體

1、保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人

(1)投保人

(2)保險(xiǎn)人

2、保險(xiǎn)合同的關(guān)系人

(1)被保險(xiǎn)人

(2)受益人

沒有指定受益人，被保險(xiǎn)人死亡時(shí)，由其繼承人領(lǐng)受保險(xiǎn)金。

(二)保險(xiǎn)合同的客體

(三)保險(xiǎn)合同的內(nèi)容

1、保險(xiǎn)合同的主要條款

(1)當(dāng)事人的姓名和住所

(2)保險(xiǎn)標(biāo)的

(3)保險(xiǎn)金額

(4)保險(xiǎn)費(fèi)以及支付辦法

(5)保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除

(6)保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間

(7)保險(xiǎn)價(jià)值

(8)保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法

(9)違約責(zé)任和爭議處理

(10)訂立合同的年、月、日

2、保險(xiǎn)合同的特約條款

(1)附加條款

(2)保證條款

(3)協(xié)會(huì)條款

3、保險(xiǎn)合同的解釋

(1)附加條款優(yōu)于標(biāo)準(zhǔn)合同條款原則

(2)文字解釋原則

(3)當(dāng)事人真實(shí)意圖解釋原則

(4)專業(yè)解釋原則

(5)“疑義的利益”的解釋原則

(四)保險(xiǎn)合同的形式

1、投保單。投保人向保險(xiǎn)人申請訂立保險(xiǎn)合同的書面要約。

2、暫保單。暫保單有效期較短，并在正式保險(xiǎn)單簽發(fā)時(shí)自動(dòng)失效。

3、保險(xiǎn)單。保險(xiǎn)單是指保險(xiǎn)合同成立以后，保險(xiǎn)人向投保人簽發(fā)的正式書面憑證，通常有多個(gè)組成部分，包括：聲明事項(xiàng)、保險(xiǎn)事項(xiàng)、責(zé)任免除和條件事項(xiàng)。

4、保險(xiǎn)憑證

小保單的法律效力與保險(xiǎn)單相同，但若小保單的內(nèi)容與正式保單的內(nèi)容相抵觸的，以(保險(xiǎn)憑證的特約條款)為準(zhǔn)。

5、批單

6、其他書面形式

三、工作要求

工作程序

第一步：分析保險(xiǎn)合同的訂立、生效、無效及履行

(一)保險(xiǎn)合同的訂立

1、要約與承諾

2、保險(xiǎn)合同的訂立過程

保險(xiǎn)合同訂立時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循平等互利、協(xié)商一致、自愿訂立、合法的原則。保險(xiǎn)合同的訂立過程通常包括：填寫投保單、交付投保單、保險(xiǎn)人承諾后合同成立。

(二)保險(xiǎn)合同的生效

1、保險(xiǎn)合同生效的含義

2、保險(xiǎn)合同生效的要件

行為人具有相應(yīng)民事行為能力、意思表示真實(shí)、不違反法律和社會(huì)公共利益。

(三)保險(xiǎn)合同無效

1、認(rèn)定保險(xiǎn)合同無效的條件

(1)因具備《保險(xiǎn)法》上的無效原因而無效

①超額保險(xiǎn)

②無保險(xiǎn)利益

(2)保險(xiǎn)合同因其他的法定無效原因而無效

①內(nèi)容違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的

②無權(quán)代理

③損害國家利益和社會(huì)公眾利益

(3)保險(xiǎn)合同因合同當(dāng)事人約定的原因而無效

2、無效保險(xiǎn)合同是否應(yīng)退還保險(xiǎn)費(fèi)

(四)保險(xiǎn)合同的履行

1、投保人應(yīng)當(dāng)履行的義務(wù)

2、保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)履行的義務(wù)

第二步：分析保險(xiǎn)合同的變更

(一)主體變更

(二)客體變更

(三)內(nèi)容變更

1、保費(fèi)的變更

(1)保費(fèi)的增加

(2)保費(fèi)的減少

2、保險(xiǎn)金額的變更

(1)保險(xiǎn)金額的增加

(2)保險(xiǎn)金額的減少

第三步：分析保險(xiǎn)合同的中止與復(fù)效

(一)保險(xiǎn)合同的中止

1、人身保險(xiǎn)合同。超過約定期限60日未支付保險(xiǎn)費(fèi)。

2、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同

(二)保險(xiǎn)合同的復(fù)效

保險(xiǎn)合同恢復(fù)的時(shí)間不是無限期的，只能是在保險(xiǎn)合同中止之日起(2年)內(nèi)恢復(fù)，如果投保人與保險(xiǎn)人沒有達(dá)成恢復(fù)協(xié)議的，保險(xiǎn)人享有解除保險(xiǎn)合同的權(quán)利。

第四步：分析保險(xiǎn)合同的終止

(一)保險(xiǎn)合同因期限屆滿而終止

(二)保險(xiǎn)合同因雙方解除而導(dǎo)致終止

1、法定解除

2、約定解除

3、任意解除

(三)保險(xiǎn)合同因違約失效而終止

(四)保險(xiǎn)合同因履行而終止

(五)保險(xiǎn)合同因保險(xiǎn)標(biāo)的的滅失或被保險(xiǎn)人的死亡而終止

第五步：分析保險(xiǎn)合同的解除

第六步：處理保險(xiǎn)合同的爭議

(一)保險(xiǎn)合同的解釋原則

1、文義解釋原則

2、意圖解釋原則

3、有利于被保險(xiǎn)人或者受益人的解釋原則

4、專業(yè)解釋原則

5、其他補(bǔ)充解釋原則

(二)保險(xiǎn)合同爭議的解決方式

1、協(xié)商

2、調(diào)解

3、仲裁

4、訴訟

1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的定義及特征

(1)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是諾成合同

(2)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是要式合同

(3)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是一種特殊的雙務(wù)有償合同

(4)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是附和合同

(5)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是一種補(bǔ)償性合同

(6)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是指以賠償實(shí)際損失為原則的保險(xiǎn)合同

(7)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)標(biāo)的是財(cái)產(chǎn)以及由財(cái)產(chǎn)所產(chǎn)生的有關(guān)利益

2、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的基本分類

(1)財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同

分為企業(yè)保險(xiǎn)合同、家庭保險(xiǎn)合同、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)合同以及運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同。

(2)責(zé)任保險(xiǎn)合同：分為第三者責(zé)任保險(xiǎn)合同、公眾責(zé)任保險(xiǎn)合同、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)合同、雇主責(zé)任保險(xiǎn)合同以及職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)合同。

(3)信用、保證保險(xiǎn)合同：保證保險(xiǎn)合同分為誠實(shí)保險(xiǎn)合同和確實(shí)保險(xiǎn)合同。

3、索賠和理賠

(1)含義

①索賠

②理賠

(2)索賠時(shí)效

我國《保險(xiǎn)法》規(guī)定，人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效是(5)年，其他保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為(2)年。

(3)索賠和理賠的原則

①保險(xiǎn)利益原則

②保險(xiǎn)賠償

③主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理的原則

(4)索賠和理賠的程序

①索賠的程序

②理賠的程序

4、保險(xiǎn)代位

(1)含義

(2)物上代位

(3)權(quán)利代位

(4)代位求償?shù)某闪⒁?/p>

①被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故對第三人有損失賠償請求權(quán)

②代位權(quán)的產(chǎn)生必須是在保險(xiǎn)人給付賠償金之后

5、委付

(1)含義

(委付)是指投保人或者被保險(xiǎn)人將保險(xiǎn)標(biāo)的物的一切權(quán)利轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，由此請求其支付全部保險(xiǎn)金額的一種行為

(2)應(yīng)注意的問題

四、重復(fù)保險(xiǎn)合同

1、含義

2、特征

3、投保人的義務(wù)

4、重復(fù)保險(xiǎn)合同的分?jǐn)?/p>

(1)比例責(zé)任制。我國采用。

(2)責(zé)任限額制

(3)順序責(zé)任制

五、企業(yè)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同

1、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同

(1)含義

(2)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)金額的確定方式

①固定財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額的確定

②流動(dòng)資產(chǎn)保險(xiǎn)金額的確定

③已經(jīng)攤銷或未列入賬面的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額的確定

(3)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任

(4)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的除外責(zé)任

(5)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)費(fèi)：起保后15日內(nèi)一次繳清，數(shù)額大的一年不超4次。

(6)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的賠償處理

①固定資產(chǎn)的賠償計(jì)算方法：

A全部損失賠償計(jì)算方法

B部分損失賠償計(jì)算方法

其一

其二

②流動(dòng)資產(chǎn)的賠償計(jì)算方法

A按最近12個(gè)月的平均賬面余額投保的賠償計(jì)算方法

B按最近賬面余額投保的賠償計(jì)算方法

③已經(jīng)攤銷或未列入賬面財(cái)產(chǎn)投保的賠償計(jì)算方法

A全部損失時(shí)

B部分損失時(shí)

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