2015銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》難點(diǎn):貨幣政策工具

　　【摘要】銀行法律法規(guī)與綜合能力作為銀行從業(yè)資格考試的基礎(chǔ)科目，考生需全面掌握該科目的知識(shí)點(diǎn)與考點(diǎn)，環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格頻道小編特將該科目的復(fù)習(xí)難點(diǎn)進(jìn)行了整理歸納，本文即為“2015銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》難點(diǎn):貨幣政策工具”，希望助各位考生一臂之力。

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　　貨幣政策工具(P53-56) ★

　　1.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)：指央行在金融市場(chǎng)上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券，人民銀行從2003 年開(kāi)始面向商行發(fā)行央行票據(jù);

　　2.存款準(zhǔn)備金：分為法定存款準(zhǔn)備金(商行按其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款)和超額存款準(zhǔn)備金【商行存放在中央銀行、超出法定存款準(zhǔn)備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金】。2004 年，我國(guó)實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度。

　　3.再貸款與再貼現(xiàn)

　　再貸款：央行對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款，分為三類：一是為解決流動(dòng)性不足的需要而發(fā)放的貸款;二是為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款;三是用于特定目的的貸款(如對(duì)地方政府、支農(nóng)等)。

　　再貼現(xiàn)：指金融機(jī)構(gòu)為取得資金，將未到期貼現(xiàn)的商業(yè)匯票以貼現(xiàn)方式向央行轉(zhuǎn)讓票據(jù)的行為。再貼現(xiàn)政策包括兩方面內(nèi)容，一是通過(guò)再貼現(xiàn)率的調(diào)整影響商行融入資金的成本，二是規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類，影響商行及全社會(huì)的資金投向，促進(jìn)資金的高效流動(dòng)。

　　窗口指導(dǎo)：中央銀行利用自己的地位與聲望，使用口頭或書(shū)面的方式，向金融機(jī)構(gòu)通報(bào)金融形勢(shì)，說(shuō)明央行意圖，勸其采取某些相應(yīng)措施，貫徹央行的貨幣政策。以限制貸款增減額為主要特征。

　　利率、匯率(P56-63)

　　利率：

　　①利率分類：市場(chǎng)利率、官方利率、公定利率(民間金融組織如：銀行業(yè)協(xié)會(huì));名義利率、實(shí)際利率(扣除通脹因素);固定利率、浮動(dòng)利率(一般調(diào)整期為半年);短期利率(1 年以內(nèi))、長(zhǎng)期利率;即期利率、遠(yuǎn)期利率。

　?、诶收撸赫{(diào)整央行基準(zhǔn)利率，調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率，制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍，制定相關(guān)政策對(duì)各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整。

　　匯率：

　?、賲R率分類：基本匯率、套算匯率;固定匯率、浮動(dòng)匯率;即期匯率、遠(yuǎn)期匯率(遠(yuǎn)期差價(jià)分升水、貼水、平價(jià));官方匯率、市場(chǎng)匯率;雙邊匯率、有效匯率。

　　②匯率政策：選擇相應(yīng)的匯率制度(最基礎(chǔ)、最核心部分)，確定適當(dāng)?shù)膮R率水平，促進(jìn)國(guó)際收支平衡。2005 年7 月21 日匯率改革：以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)。雙緊政策(緊縮的財(cái)政政策跟貨幣政策)：極度通脹，供給嚴(yán)重不足，物價(jià)攀升。

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