2015年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》難點(diǎn):中小企業(yè)私募債
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2015年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》難點(diǎn):中小企業(yè)私募債
中小企業(yè)私募債
我國中小微企業(yè)在境內(nèi)市場以非公開方式發(fā)行的,約定在一定期限還本付息的企業(yè)債券。
發(fā)行人:非上市中小微企業(yè)
發(fā)行利率:不超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的3倍
期限:在1年(含)以上
門檻要求:沒有凈資產(chǎn)和盈利能力的門檻要求
發(fā)行方式:面向特定對(duì)象的私募發(fā)行
1、發(fā)行要求
發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)的40%的限制。
提交最近兩年財(cái)務(wù)報(bào)告,但利潤情況無要求。
2、擔(dān)保和評(píng)級(jí)要求
鼓勵(lì)中小企業(yè)私募債采用擔(dān)保發(fā)行,不強(qiáng)制要求擔(dān)保。
對(duì)是否進(jìn)行信用評(píng)級(jí)沒有硬性規(guī)定。
3、發(fā)行利率
發(fā)行利率高于市場已經(jīng)存在的企業(yè)債、公司債。
4、募集資金用途
募集資金用途不作限制,募集資金用途偏于靈活。
5、中小企業(yè)私募債優(yōu)勢(shì):
發(fā)行門檻低、成本可控;
無強(qiáng)制性信用評(píng)級(jí)要求;
可無擔(dān)保、無抵押;
發(fā)行期限可長可短;
發(fā)行利率較目前中小企業(yè)常用的民間借貸成本低;
采用交易所備案制、效率高、可預(yù)見;
發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)限制,資金用途靈活;
40%規(guī)定突破;
無產(chǎn)業(yè)政策限定。
6、中小企業(yè)私募債券合格投資者的條件:
金融機(jī)構(gòu),包括商業(yè)銀行、證券公司、基金公司、信托公司和保險(xiǎn)公司等;
金融機(jī)構(gòu)面向投資者發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品;
注冊(cè)資本不低于人民幣l000萬元的企業(yè)法人;
合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬元,實(shí)繳出資總額不低于人民幣l000萬元的合伙企業(yè);
發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高管及持股比例超過5%的股東。
7、中小企業(yè)私募債的特征
不用行政許可
募集資金用途沒有任何限制
發(fā)行主體為中小微企業(yè),發(fā)行資質(zhì)要求低,發(fā)行條件寬松,有較高的風(fēng)險(xiǎn)。
8、私募債的三種投資模式
買入持有。
杠桿組合。
利用量化工具買賣私募債。
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2015年銀行從業(yè)資格各考試科目章節(jié)習(xí)題及答案
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