2016銀行業(yè)初級《公司信貸》復習要點：國別風險特點

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　　國別風險的特點

　　一般而言，國別風險具有以下特點:

　　(1)國別風險是指由于某一國家或地區(qū)經濟、政治、社會變化及事件，導致該國家或地區(qū)借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付銀行業(yè)金融機構債務，或使銀行業(yè)金融機構在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使銀行業(yè)金融機構遭受其他損失的風險。

　　(2)國別風險可能由一國或地區(qū)經濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產被國有化或被征用、政府拒付對外債務、外匯管制或貨幣貶值等情況引發(fā)。

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　　(3)轉移風險是國別風險的主要類型之一，是指借款人或債務人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯償還其境外債務的風險。

　　(4)以本國貨幣融通的國內信貸，其所發(fā)生的風險屬于國內商業(yè)風險，不屬于國別風險分析的主體內容。

　　(5)國別風險比主權風險或政治風險的概念更寬，因為主權風險僅指對某一主權國家政府貸款可能遇到的損失及收益的不確定性，而這只是國別風險分析的一部分。

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　　(6)國別風險(表現為利率風險、清算風險、匯率風險)與其他風險不是并列的關系，而是一種交叉關系。在國別風險之中，可能包含著信用風險、市場風險或流動性風險中的任意一種或者全部。

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　　在進行國別風險分析時，可以將國別風險細化為一國的政治外交環(huán)境、經濟金融環(huán)境、制度運營環(huán)境、社會安全環(huán)境范疇，而每個風險范疇內又包含了若干子范疇。銀行業(yè)金融機構應當將國別風險管理納入全面風險管理體系，建立與本機構戰(zhàn)略目標、國別風險暴露規(guī)模和復雜程度相適應的國別風險管理體系。國別風險管理體系包括以下基本要素:董事會和高級管理層的有效監(jiān)控;完善的國別風險管理政策和程序;完善的國別風險識別、計量、監(jiān)測和控制過程;完善的內部控制和審計。還應當建立與國別風險暴露規(guī)模相適應的監(jiān)測機制，在單一和并表層面上按國別監(jiān)測風險，監(jiān)測信息應當妥善保存于國別風險評估檔案中。

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　　2.衡量國別風險的方法

　　資料表明，國際上一些著名的評級機構在衡量國別風險時基本上都采取風險因素加權評分的方法，只是不同機構在風險因素設置、權重設置、評分的掌握及計算方法上有所差別。

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　　在世界著名金融雜志《歐洲貨幣》組織的計算方法中，政治和經濟風險的權重各為25%，債務指標占10%的權重，違約債務或重新安排的債務情況占10%的權重，信貸評級占10%的權重，獲得銀行融資的能力占5%的權重，獲得短期融資的能力占5%的權重，進入資本市場的能力占5%的權重，福費廷的折扣占5%的權重?？偡值挠嬎愎綖?A-[A/(B-C)]x(D-C),其中:A是范疇權重，B是范圍內的最低值，C是范圍內的最高值，D是個體值。而在債務指標和違約債務的計算中，要將B、C顛倒過來，最低值權重最高，最高值權重為0。

　　在PRS集團的計算方法中，國家綜合風險(CRR)=0.5x(PR+FR+ER)，其中:PR為政治風險評級，FR為財務風險評級，ER為經濟風險評級。分值100風險最低，0風險最高。分值在0-50分之間，代表風險非常高;而85-100分則代表風險非常低。(環(huán)球網校小編整理2016銀行業(yè)初級《公司信貸》復習要點：國別風險特點)

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　　世界市場研究中心(WMRC)的思路是將每個國家六項考慮因素(政治、經濟、法律、稅收、運作、安全性)中的每一項都給出風險評分，分值1-5,1表示最低風險，5表示最高風險。風險評級最小的增加值是0.5。國家風險的最終衡量根據權重，綜合六個因素打分情況得出。其中政治風險、經濟風險各占25%的權重，法律風險和稅收風險各占15%，運作風險和安全性各占10%。其計算方法為：

　　國別風險=

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　　盡管在設置指標上可能不同，但計算方法一般都采用風險因素加權打分法。風險因素加權打分方法的優(yōu)點在于，可以將難以定量的風險量化，從而解決了不同國別風險難以進行比較的難題。缺陷是受評價機構主觀影響比較大，如果風險因素設置不同或賦予權重有差異，對同樣國別，評價的結果可能大相徑庭。因此，為了保持其具有較高的準確性，就需要不斷地反饋結果，及時修正。

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