2016銀行業(yè)初級(jí)《法律法規(guī)》復(fù)習(xí)要點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)管理

　　【摘要】2016銀行業(yè)初級(jí)《法律法規(guī)》復(fù)習(xí)要點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)管理，為了方便廣大銀行從業(yè)資格考生復(fù)習(xí)，迅速進(jìn)入備考狀態(tài)，環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格頻道小編特將初級(jí)《法律法規(guī)與綜合能力》復(fù)習(xí)要點(diǎn)整理匯總，希望對(duì)你有一定的幫助。小編祝你學(xué)習(xí)愉快，考試成功！

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　　風(fēng)險(xiǎn)管理

　　銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的可能性。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級(jí)《法律法規(guī)》復(fù)習(xí)要點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)管理)

　　【例題1：判斷題】從本質(zhì)上看，銀行就是經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)。(√)

　　從本質(zhì)上看，銀行就是經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)。

　　一、銀行風(fēng)險(xiǎn)的種類

　　銀行風(fēng)險(xiǎn)主要包括以下9點(diǎn):

　　1.信用風(fēng)險(xiǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)又稱為違約風(fēng)險(xiǎn)，是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。

　　2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四大類。

　　3.操作風(fēng)險(xiǎn)：操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。

　　4.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：包括資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　5.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)：國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)可分為政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)三類。

　　6.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)：它能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心

　　7.法律風(fēng)險(xiǎn)：可能給銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　8.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級(jí)《法律法規(guī)》復(fù)習(xí)要點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)管理)

　　9.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過(guò)程中，不適當(dāng)?shù)奈磥?lái)發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

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　　【例題2：選擇題】銀行風(fēng)險(xiǎn)主要包括(ABCDEFGHI)大類(解析：教材體現(xiàn)了9大類風(fēng)險(xiǎn))

　　A、信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C、操作風(fēng)險(xiǎn)(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級(jí)《法律法規(guī)》復(fù)習(xí)要點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)管理)

　　D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　E、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

　　F、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　G、法律風(fēng)險(xiǎn)

　　H、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級(jí)《法律法規(guī)》復(fù)習(xí)要點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)管理)

　　L、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

　　二、風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展歷程

　　銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是指在銀行經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中，運(yùn)用各種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和方法，識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)，以確保銀行經(jīng)營(yíng)安全，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)以最小成本獲取盡可能大收益的行為總和。

　　銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行經(jīng)營(yíng)管理的核心內(nèi)容。

　　從總體上來(lái)看，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理至今經(jīng)歷了資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段和全面風(fēng)險(xiǎn)管理四個(gè)階段。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級(jí)《法律法規(guī)》復(fù)習(xí)要點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)管理)

　　1.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段

　　20世紀(jì)60年代以前，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)保持銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性。這主要是與當(dāng)時(shí)銀行業(yè)務(wù)以資產(chǎn)業(yè)務(wù)如貸款等為主有關(guān)，銀行經(jīng)營(yíng)中最直接、最常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自資產(chǎn)業(yè)務(wù)。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級(jí)《法律法規(guī)》復(fù)習(xí)要點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)管理)

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　　2.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段

　　20世紀(jì)60年代以后，西方銀行變被動(dòng)負(fù)債為積極性的主動(dòng)負(fù)債，開(kāi)始大量金融創(chuàng)新并使用金融工具，如大額存單、回購(gòu)協(xié)議、同業(yè)拆借等，利用發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)來(lái)擴(kuò)大銀行的資金來(lái)源，進(jìn)一步增加資產(chǎn)運(yùn)用，刺激經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。銀行被動(dòng)負(fù)債方式向主動(dòng)負(fù)債方式的轉(zhuǎn)變，導(dǎo)致了銀行業(yè)的一場(chǎng)革命，但同時(shí)負(fù)債規(guī)模的擴(kuò)大，也加大了銀行經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)，使銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境更加惡劣。在這種情況下，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)轉(zhuǎn)向負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理。

　　3.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段

　　20世紀(jì)70年代，隨著布雷頓森林體系的崩潰，固定匯率制度向浮動(dòng)匯率制度轉(zhuǎn)變，匯率波動(dòng)不斷加大。始于l973年的石油危機(jī)，導(dǎo)致西方國(guó)家通貨膨脹加劇，利率的波動(dòng)也開(kāi)始變得更為劇烈。單一的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式穩(wěn)健有余而進(jìn)取不足，單一的負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式進(jìn)取有余而穩(wěn)健不足，兩者均不能保證銀行安全性、流動(dòng)性和盈利性的均衡。正是在這種情況下，資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理理論應(yīng)運(yùn)而生，它突出強(qiáng)調(diào)了對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)調(diào)管理，通過(guò)對(duì)資產(chǎn)與負(fù)債的結(jié)構(gòu)和期限的共同調(diào)整、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的互相代替以及資產(chǎn)分散實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險(xiǎn)控制。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級(jí)《法律法規(guī)》復(fù)習(xí)要點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)管理)

　　4.全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段

　　20世紀(jì)80年代之后，隨著銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇、存貸利差的變窄、金融衍生工具的廣泛使用，銀行開(kāi)始發(fā)現(xiàn)自己可以從事更多的風(fēng)險(xiǎn)中介工作，而不是傳統(tǒng)意義上的期限轉(zhuǎn)換中介，特別是金融自由化、全球化浪潮和金融刨新的迅猛發(fā)展，使銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)多樣化、復(fù)雜化、全球化的趨勢(shì)，大大增加了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜性。在這種情況下，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理念和技術(shù)有了新的提升，人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)更加深入，金融衍生品、金融工程學(xué)等一系列技術(shù)逐漸應(yīng)用于銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理。隨著1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的出臺(tái)，國(guó)際銀行業(yè)基本形成了相對(duì)完整的風(fēng)險(xiǎn)管理原則體系。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級(jí)《法律法規(guī)》復(fù)習(xí)要點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)管理)

　　2004年6月，《巴塞爾新資本協(xié)議》的出臺(tái)，標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理出現(xiàn)了一個(gè)顯著的變化，就是由以前單純的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理模式轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)并舉，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉的全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級(jí)《法律法規(guī)》復(fù)習(xí)要點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)管理)

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　　三、全面風(fēng)險(xiǎn)管理

　　全面風(fēng)險(xiǎn)管理是指銀行圍繞總體經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過(guò)在銀行管理的各個(gè)環(huán)節(jié)和經(jīng)營(yíng)過(guò)程中執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本流程，培育良好的風(fēng)險(xiǎn)管理文化，建立健全全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，包括風(fēng)險(xiǎn)管理策略、風(fēng)險(xiǎn)管理措施、風(fēng)險(xiǎn)管理的組織職能體系、風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)和內(nèi)部控制系統(tǒng)，從而為實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的總體目標(biāo)提供合理保證的過(guò)程。全面風(fēng)險(xiǎn)管理是一種以先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念為指導(dǎo)，以全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法、全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化為核心的新型管理模式，它已經(jīng)成為國(guó)際化銀行謀求發(fā)展和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的最重要方式。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級(jí)《法律法規(guī)》復(fù)習(xí)要點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)管理)

　　1.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

　　銀行的國(guó)際化發(fā)展趨勢(shì)要求風(fēng)險(xiǎn)管理體系必需是全球化的。

　　2.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

　　指對(duì)整個(gè)銀行內(nèi)各個(gè)層次的業(yè)務(wù)單位、各種風(fēng)險(xiǎn)的通盤管理險(xiǎn)管理理念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，風(fēng)險(xiǎn)管理的全面化、系統(tǒng)化。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級(jí)《法律法規(guī)》復(fù)習(xí)要點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)管理)

　　3.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程

　　4.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法

　　銀行可以采取統(tǒng)一授信管理、資產(chǎn)組合管理以及資產(chǎn)證券化、信用衍生品等一系列全新的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和方法，防范和轉(zhuǎn)移各類風(fēng)險(xiǎn)(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級(jí)《法律法規(guī)》復(fù)習(xí)要點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)管理)

　　5.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

　　無(wú)論是董事會(huì)、管理層，還是業(yè)務(wù)部門，乃至運(yùn)營(yíng)部門，每個(gè)人在從事崗位工作時(shí)，都必須深刻了解可能存在的潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素，并主動(dòng)地加以預(yù)防。

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　　四、風(fēng)險(xiǎn)管理流程

　　銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)步驟。一般來(lái)說(shuō)，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的重要職責(zé)，而各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)控制、決策的責(zé)任。

　　1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

　　其關(guān)注的主要問(wèn)題是：風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)以及后果，識(shí)別的方法及其效果。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)，即了解各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)和分析引起風(fēng)險(xiǎn)事件的原因。

　　2.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

　　風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)?！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》對(duì)于三大風(fēng)險(xiǎn)均提供了兩種以上的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)算方法，允許銀行根據(jù)自身管理水平選擇適宜的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，鼓勵(lì)銀行采用高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化技術(shù)(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級(jí)《法律法規(guī)》復(fù)習(xí)要點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)管理)

　　3.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

　　風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)包含兩層含義：一是監(jiān)測(cè)各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，以及不可量化的風(fēng)險(xiǎn)因素的變化和發(fā)展趨勢(shì)，確保可以將風(fēng)險(xiǎn)在進(jìn)一步加大之前識(shí)別出來(lái);二是報(bào)告銀行所有風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量評(píng)估結(jié)果，以及所采取的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制措施的質(zhì)量與效果。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級(jí)《法律法規(guī)》復(fù)習(xí)要點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)管理)

　　4.風(fēng)險(xiǎn)控制

　　風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧M(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級(jí)《法律法規(guī)》復(fù)習(xí)要點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)管理)

　　【例題3，單選題】下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式經(jīng)歷的四個(gè)發(fā)展階段的說(shuō)法中，不正確的是(B)。

　　A、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理。強(qiáng)調(diào)保證商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級(jí)《法律法規(guī)》復(fù)習(xí)要點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)管理)

　　B、在負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動(dòng)負(fù)債變?yōu)楸粍?dòng)負(fù)債

　　C、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)調(diào)管理，通過(guò)匹配資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)互相替換和資產(chǎn)分散，實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險(xiǎn)控制

　　D、全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理

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