銀行業(yè)初級資格法律法規(guī)考點:銀行業(yè)金融機構(gòu)
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銀行業(yè)初級資格法律法規(guī)考點:銀行業(yè)金融機構(gòu)
一、政策性銀行
| 銀行類別 | 成立時間 | 經(jīng)營業(yè)務(wù) |
| 國家開發(fā)銀行 | 1994年3月 | 國家重點建設(shè)項目融資 |
| 中國進出口銀行 | 1994年4月 | 支持進出口貿(mào)易融資 |
| 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 | 1994年11月 | 農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù) |
政策性銀行的改革：
按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則，推進政策性銀行改革。首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務(wù)。對政策性業(yè)務(wù)要施行公開透明的招標(biāo)制。
二、大型商業(yè)銀行
工、農(nóng)、中、建、交被稱為“國有及國有控股大型商業(yè)銀行”。
| 銀行名稱 | 時間 | 事件 |
| 工商銀行 | 1984年1月1日 | 成立，辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù) |
| 2005年10月28日 | 整體改制為股份有限公司 | |
| 2006年10月27日 | 在上海證券交易所和中國香港聯(lián)合交易所同步上市 | |
| 農(nóng)業(yè)銀行 | 1979年初 | 專門負責(zé)農(nóng)村金融業(yè)務(wù) |
| 2007年1月 | 全國金融工作會議決定推進其股份制改革 | |
| 中國銀行 | 1912年 | 成立，至1949年期間，曾是國家中央銀行、國際匯兌銀行、外貿(mào)專業(yè)銀行，并將分支機構(gòu)拓展到海外。 |
| 1979年 | 成為國家指定的外匯外貿(mào)專業(yè)銀行 | |
| 2004年8月26日 | 整體改制為股份有限公司 | |
| 2006年6月1日 | 在中國香港聯(lián)合交易所上市 | |
| 2006年7月5日 | 在上海證券交易所上市 | |
| 中國建設(shè)銀行 | 1954年10月1日 | 成立，原名中國人民建設(shè)銀行，曾隸屬財政部 |
| 1979年 | 成為獨立的經(jīng)營長期信用業(yè)務(wù)的專業(yè)銀行 | |
| 2004年9月17日 | 整體改制為股份有限公司 | |
| 2005年10月27日 | 在中國香港聯(lián)合交易所上市 | |
| 交通銀行 | 1987年4月1日 | 重新組建，是新中國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行 |
| 2005年6月23日 | 在中國香港聯(lián)合交易所上市 | |
| 2007年5月15日 | 在上海證券交易所上市 |
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三、中小商業(yè)銀行
1.股份制商業(yè)銀行
(1)12家商業(yè)銀行：中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行
(2)作用
填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白，滿足了企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求; 促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高;經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展。
2.城市商業(yè)銀行
(1)基礎(chǔ)：原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的
(2)發(fā)展歷程
1979年，第一家在河南駐馬店市成立，為小企業(yè)、工商戶、居民服務(wù);
1986 年，在大中城市正式推廣，促進小企業(yè)發(fā)展和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟繁榮;
1994年成立城市合作銀行;
1998年更名為城市商業(yè)銀行。
(3)發(fā)展趨勢：
一是引進戰(zhàn)略投資者;
二是跨區(qū)域經(jīng)營;
三是聯(lián)合重組。
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四、農(nóng)村金融機構(gòu)
1.組成：農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社。
2.農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行
| 時間 | 事件 |
| 新中國成立初—1957年底 | 全國成立由農(nóng)民“自愿入股”的農(nóng)村信用社8.8萬多個，絕大部分地區(qū)實現(xiàn)了“一鄉(xiāng)一社” |
| 20世紀(jì)70年代 | 將信用社先交給中國人民銀行、后交給中國農(nóng)業(yè)銀行管理，實際上走了“官辦”的道路。 |
| 1984年 | 組織上的群眾性、管理上的民主性、經(jīng)營上的靈活性 |
| 1996年 | 決定農(nóng)村信用社與農(nóng)業(yè)銀行脫鉤 |
| 2000年7月 | 農(nóng)村信用社改革試點在江蘇開展 |
| 2001年11月29日 | 第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行——張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立 |
| 2003年4月8日 | 第一家農(nóng)村合作銀行——寧波鄞州農(nóng)村合作銀行成立 |
| 截止2006年底 | 全國共批準(zhǔn)13家農(nóng)村商業(yè)銀行、80家農(nóng)村合作銀行開業(yè) |
附注：農(nóng)村商業(yè)銀行與農(nóng)村合作銀行的區(qū)別?
| 對比項目 | 農(nóng)村商業(yè)銀行 | 農(nóng)村合作銀行 |
| 組成 | 轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織共同入股組成 | |
| 設(shè)立地區(qū) | 城鄉(xiāng)一體化程度高，農(nóng)業(yè)比重低，對支農(nóng)服務(wù)要求較少 | 在遵循合作制原則基礎(chǔ)上，吸收股份制運作機制，實行股份合作制。 |
| 股權(quán)設(shè)置 | 股本劃分為等額股份，同股同權(quán)、同股同利。 | 股權(quán)分為資格股、投資股兩種，資格股實行一人一票，投資股每增加一定額度就相應(yīng)增加一個投票權(quán)。 |
| 法人治理 | 權(quán)力機構(gòu)是股東大會，同時設(shè)置董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營管理層。 | 權(quán)力機構(gòu)是股東代表大會，股東代表由股東選舉產(chǎn)生，同時設(shè)置董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營管理層。 |
3.村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社
2007年1月29日，銀監(jiān)會發(fā)布并正式開始施行《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》。
村鎮(zhèn)銀行：由境內(nèi)外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資
農(nóng)村資金互助社：由鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村村民、農(nóng)村小企業(yè)自愿入股的社區(qū)性銀行機構(gòu)
農(nóng)村資金互助社的資金來源：社員存款、社會捐贈、融入資金
| 對比 項目 |
村鎮(zhèn)銀行 | 農(nóng)村資金互助社 |
| 資金 來源 |
由境內(nèi)外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資?？晌展姶婵?。 | 由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成?？晌丈鐔T存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金。 |
| 設(shè)立 方式 |
在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu) | 為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機構(gòu)。 |
| 資金 運用 |
發(fā)放短、中、長期貸款 | 發(fā)放社員貸款，確有富余的可存放其他銀行業(yè)金融機構(gòu)或購買國債、金融債券。 |
| 可辦理銀行各類業(yè)務(wù) | 可辦理結(jié)算、代理業(yè)務(wù) | |
| 可向公眾吸收存款、發(fā)放貸款及辦理各項業(yè)務(wù) | 不得向非社員吸收存款、放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)，不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個人提供擔(dān)保 |
五、中國郵政儲蓄銀行
批設(shè)時間：2006年12月31日
掛牌時間：2007年3月20日
組建基礎(chǔ)：郵政儲蓄
市場定位：充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，支持新農(nóng)村建設(shè)
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