初級銀行《個人理財》沖刺試題二
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【摘要】2016年下半年銀行業(yè)初級從業(yè)資格考試將于10月底舉行，《個人理財》是考試必考科目，為幫助廣大考生備考環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道編輯整理發(fā)布初級銀行《個人理財》沖刺試題二供各位考生學(xué)習(xí)，希望能夠幫助各位備考。初級銀行《個人理財》沖刺試題二
多項選擇題(共40題，每題1分，共40分。錯選、少選本題不得分)
1、 境外上市外資股是指股份公司向境外投資者募集并在境外上市的股份。下面( )是屬于境外上市外資股。
A.G股
B.F股
C.H股
D.B股
E.A股
2、 信托的特點包括( )。
A.信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度
B.信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體是完全一致的
C.信托管理具有不連續(xù)性
D.信托利益分配、損益計算遵循實績原則
E.受托人要承擔(dān)所有的損失風(fēng)險
3、 關(guān)于不同理財價值觀客戶所對應(yīng)的不同的營銷策略，下列描述正確的是( )。
A.對于后享受型，應(yīng)建議其購買養(yǎng)老保險
B.對于先享受型，應(yīng)建議去購買單一指數(shù)型基金
C.對于購房型，應(yīng)建議其購買中短期比較看好的基金
D.對于子女中心型，建議其購買短期穩(wěn)定基金
E.對于后享受型，應(yīng)建議其購買投資保單
4、 根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)的景氣變化適時轉(zhuǎn)換投資工具，較為恰當(dāng)?shù)氖? )。
A.預(yù)期利率將持續(xù)上升時，由債券型基金轉(zhuǎn)入貨幣型基金
B.預(yù)期利率將由谷底反彈時，由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金
C.預(yù)期利率已上升到頂點時，由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金
D.預(yù)期利率將下降時，由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金
E.預(yù)期經(jīng)濟(jì)增長率將放緩時，增加長期債券投資比重
5、 下列關(guān)于增強(qiáng)型新股申購理財產(chǎn)品的敘述，正確的是( )。
A.增強(qiáng)型新股申購理財產(chǎn)品主要是為了增強(qiáng)信托資金的使用效率，作為新股發(fā)行間歇期資金使用途徑的探索
B.在新股發(fā)行投資于債券、回購、貸款信托、票據(jù)信托等固定收益類產(chǎn)品
C.最初的增強(qiáng)型新股申購理財產(chǎn)品主要是增加各個銀行的信貸資產(chǎn)的投資
D.隨著新股中簽率及收益率的提高，各家銀行開始在收益率上做文章，以新股和可轉(zhuǎn)債、可分離債申購為主要申購對象的增強(qiáng)型新股申購理財產(chǎn)品應(yīng)運而生
E.以上選項都對
6、 債券型理財產(chǎn)品是以( )為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。
A.國債
B.金融債
C.中央銀行票據(jù)
D.期權(quán)
E.期貨
7、 關(guān)于投資組合理論，以下說法正確的是( )。
A.資產(chǎn)組合的收益率等于各個資產(chǎn)收益率的加權(quán)平均值，權(quán)重為單個資產(chǎn)總值與資產(chǎn)組合總值的比例
B.資產(chǎn)組合的收益率方差等于各個資產(chǎn)的收益率方差的加權(quán)平均值，權(quán)重為單個資產(chǎn)總值與資產(chǎn)組合總值的比例
C.當(dāng)資產(chǎn)組合中不同資產(chǎn)的種類越多，資產(chǎn)組合的收益率方差就越多地由資產(chǎn)之間的協(xié)方差決定
D.投資多元化能降低風(fēng)險，是因為當(dāng)資產(chǎn)種類增多時，單個資產(chǎn)的收益率方差對組合的收益率方差的影響逐漸減小
E.投資者承擔(dān)高風(fēng)險必然會得到高的回報率，不然就沒有人承擔(dān)風(fēng)險了
8、 下列理財產(chǎn)品屬于金融產(chǎn)品的是( )
A.現(xiàn)金
B.股票
C.債券
D.期權(quán)
E.期貨
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2016年銀行從業(yè)資格《個人理財》章節(jié)重點匯總
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9、 下列基金中，往往愿意投資于高風(fēng)險金融產(chǎn)品的基金是( )
A.成長型基金
B.貨幣市場基金
C.公司型基金
D.私募基金
E.杠桿基金
10、 彈性較小的理財目標(biāo)有( )。
A.子女教育
B.房產(chǎn)投資
C.未來購車
D.父母贍養(yǎng)
E.出國旅游
11、 期貨交易所的職責(zé)包括( )。
A.提供交易場所、設(shè)施和服務(wù)
B.設(shè)計合約，安排合約上市
C.組織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交割
D.保證合約的履行
E.間接參與期貨交易
12、 委托代理終止的情形包括( )。
A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成
B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托
C.代理人死亡
D.代理人喪失民事行為能力
E.作為被代理人或者代理人的法人終止
13、 與一般的銀行儲蓄存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點是( )。
A.不記名，可流通轉(zhuǎn)讓
B.收益率相對較低
C.面額較大，金額固定
D.利率可以是固定的或浮動的
E.不能提前支取
14、 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員從崗位范圍看，大致包括( )。
A.為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員
B.辦理客戶存貸款及與此相關(guān)的財務(wù)、人事等業(yè)務(wù)人員
C.銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員
D.一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)的業(yè)務(wù)人員
E.其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員
15、 下列關(guān)于新股申購類理財產(chǎn)品收益率的影響因素的說法，正確的是( )
A.新股中簽率與股本大小成正比
B.新股中簽率與整個市場的申購資金規(guī)模成反比
C.上市首日漲符與發(fā)行市盈率高低、股本大小成反比
D.上市首日漲符與大盤走勢成反比
E.上市首日漲符與發(fā)行市盈率高低、股本大小成正比
16、 風(fēng)險是指資產(chǎn)收益率的不確定性，通?？梢杂? )進(jìn)行衡量。
A.方差
B.算術(shù)平均數(shù)
C.必要收益率
D.標(biāo)準(zhǔn)差
E.期望收益率
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17、 投資型保險產(chǎn)品包括( )。
A.意外傷害保險
B.分紅保險
C.定期壽險
D.萬能壽險
E.投資連結(jié)保險
18、 對于投資者來說，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單( )。
A.有定期存款較高利息收入的特征
B.有活期存款可以隨時兌現(xiàn)的優(yōu)點
C.有定期存款可以提前支取的優(yōu)點
D.有定期存款金額不固定，可大可小的特征
E.一般比同期限的定期存款利率高
19、 根據(jù)《民法通則》，代理包括( )。
A.委托代理
B.自愿代理
C.法定代理
D.指定代理
E.強(qiáng)制代理
20、 一個人的財務(wù)安全主要包括( )。
A.是否有穩(wěn)定、充足的收入
B.個人是否有發(fā)展的潛力
C.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備
D.是否有適當(dāng)?shù)淖》?/p>
E.是否購買了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險
21、投資者購買債券時能直接看到的債券的要素是( )
A.面額
B.到期日
C.息票率
D.債券發(fā)行者名稱
E.到期收益率
22、 下列政策中，會引起證券市場價格上升的是( )。
A.增加貨幣供應(yīng)量
B.下調(diào)利率
C.擴(kuò)張性財政政策
D.政府轉(zhuǎn)移支付增加
E.減稅
23、 下列關(guān)于個人理財?shù)恼f法正確的有( )。
A.個人理財業(yè)務(wù)的服務(wù)對象是個人和家庭
B.個人理財業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合化服務(wù)
C.個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)的性質(zhì)是顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)
D.個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)
E.個人理財業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)
24、 下列金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場基金投資的資產(chǎn)組合中的有( )。
A.短期融資券
B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單
C.長期國債
D.普通股
E.銀行承兌匯票
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25、 通過某個人客戶2007年的現(xiàn)金流量表，可以衡量( )。
A.2007年1月1日到2007年12月31日的凈資產(chǎn)狀況
B.2007年1月1日到2007年12月31日的負(fù)債比率狀況
C.2007年1月1日到2007年12月31日的現(xiàn)金結(jié)余(赤字)狀況
D.2007年1月1日到2007年12月31日的儲蓄比例狀況
E.2008年1月1日到2008年12月31日的收入狀況
26、 根據(jù)我國保險法，保險的基本原則有( )。
A.最大誠信原則
B.可保利益原則
C.補(bǔ)償原則
D.近因原則
E.無條件滿足客戶需求原則
27、 根據(jù)審慎性原則的要求，商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)該( )。
A.了解客戶的風(fēng)險偏好
B.了解客戶的風(fēng)險認(rèn)知能力
C.評估客戶的財務(wù)狀況
D.替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品
E.向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品
28、 影響股票價格的微觀因素包括( )。
A.公司盈利水平
B.公司資產(chǎn)凈值
C.公司的派息政策
D.增資和減資
E.公司管理層變動
29、 商業(yè)銀行申請代客境外理財購匯額度，應(yīng)當(dāng)向外匯局報送下列( )文件。
A.申請書(包括但不限于申請人的基本情況、擬申請投資購匯額度、投資計劃等)
B.中國銀監(jiān)會的業(yè)務(wù)資格批準(zhǔn)文件
C.托管協(xié)議草案
D.擬與投資者簽訂的委托協(xié)議(格式合同)范本，協(xié)議應(yīng)包括雙方的權(quán)利、義務(wù)及收益、風(fēng)險承擔(dān)等相關(guān)內(nèi)容
E.政府批準(zhǔn)文件
30、 下列各項可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格升高的有( )。
A.土地供給減少
B.經(jīng)濟(jì)衰退
C.銀行利率下調(diào)
D.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善
E.居民收入下降
31、 以下( )屬于保證收益理財計劃。
A.某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財計劃”，期限為3個月，規(guī)定在提前終止日或理財?shù)狡谌瞻凑漳晔找?/p>
5.15%向投資者支付的理財收益
B.某銀行“新型市場基金組合美元計劃”，理財期限為18個月，按照約定向客戶保證本金支付，收益與“荷銀全球新興市場債券基金”表現(xiàn)掛鉤
C.某銀行提供一款理財產(chǎn)品“新股申購4期人民幣資金信托理財計劃”，持有到期者預(yù)期年收益率有望達(dá)到4.0%一12.0%.新股的中簽率及上市后的價格波動所產(chǎn)生的風(fēng)險由投資者自行承擔(dān)
D.某銀行“人民幣理財計劃l號”，該產(chǎn)品投資幣種為人民幣，投資起點金額為5000元，期限l個月，月底將本金和現(xiàn)金收益派發(fā)到指定賬戶。投資收益與某貨幣基金收益相關(guān)，該貨幣基金歷史收益率表現(xiàn)穩(wěn)定，年收益在1.9%一2.1%之間
E.有一個預(yù)計最高收益4.5%的人民幣結(jié)構(gòu)理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品本金為人民幣，收益以美元支付，其收益與國際市場上黃金價格區(qū)間掛鉤，客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上，有可能獲得最高收益，最高收益可達(dá)到4.5%，最低為0.72%
32、 下列關(guān)于利率對證券市場的影響，說法正確的是( )。
A.當(dāng)利率上升時，同一股票的內(nèi)在價值下降，從而導(dǎo)致股票價格下跌
B.利率下降可以降低公司的利息負(fù)擔(dān)，增加公司盈利，股票價格也將隨之上升
C.利率上升會使得部分資金從證券市場轉(zhuǎn)向銀行存款，導(dǎo)致股價下降
D.股價和利率呈現(xiàn)絕對的負(fù)相關(guān)關(guān)系
E.預(yù)期未來利率上升，則投資者會增加股票的配置
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33、 下列關(guān)于股權(quán)類理財產(chǎn)品風(fēng)險的論述，正確的有( )。
A.在眾多理財產(chǎn)品中，股票的風(fēng)險最高
B.個股的價格風(fēng)險是非系統(tǒng)性風(fēng)險，可以通過分散化投資而降低
C.將收益率正相關(guān)的兩個個股組合，并不能降低股權(quán)投資風(fēng)險
D.通常小公司的股票風(fēng)險較大，大公司的股票風(fēng)險較小
E.藍(lán)籌股的風(fēng)險較小
34、 世界黃金的需求主要包括( )。
A.工業(yè)需求
B.投資需求
C.官方儲備需求
D.飾金需求
E.農(nóng)業(yè)需求
35、 下列理財計劃中，銀行需要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險的有( )。
A.固定收益理財計劃
B.最低收益理財計劃
C.保本浮動收益理財計劃
D.非保本浮動收益理財計劃
E.最高收益理財計劃
36、金融市場的主要功能包括( )
A.集聚功能
B.資源配置功能
C.調(diào)節(jié)功能
D.反映功能
E.避險功能
37、 個人在決定目前的消費和儲蓄時，應(yīng)綜合考慮( )。
A.即期收入
B.未來收入
C.工作時間
D.退休時間
E.可預(yù)期的開支
38、 外匯包括( )。
A.外國紙幣
B.外幣票據(jù)
C.外幣公司債券
D.特別提款權(quán)
E.外幣銀行存款憑證
39、 關(guān)于規(guī)范理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的是( )。
A.應(yīng)區(qū)分理財顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動
B.必要時，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財人員向客戶提供理財顧問意見
C.在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財顧問的作用
D.在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不為顧客提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的服務(wù)問題
E.在理財顧問服務(wù)中，客戶投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的影響
40、 外匯掛鉤保本理財產(chǎn)品的風(fēng)險包括( )。
A.流動性風(fēng)險
B.集中投資風(fēng)險
C.匯率風(fēng)險
D.提前終止的風(fēng)險
E.到期時收取保證投資金額的風(fēng)險
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參考答案：
多項選擇題
1. B，C
2. A，D
系統(tǒng)解析： 信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離，所以B說法有誤;信托管理具有連續(xù)性，所以C說法有誤;受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險，所以E說法有誤。
3. A，B，C，E
系統(tǒng)解析： 子女教育花費較大部分在后期，應(yīng)建議其購買中長期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金。
4. A，C，D
系統(tǒng)解析： 市場利率與債券價格反方向變動。一般市場利率的變動會引起債券價格的變 動。債券基金是一類資金主要投向于債券市場的基金，貨幣基金是主要投向于貨幣市場的基金。A、C、D 逸項正確。預(yù)期經(jīng)濟(jì)增長率將放緩時，長期債券的收益率下降，E選項錯誤。
5. A，B，C
系統(tǒng)解析： 隨著資本市場的變化，聚集在一級市場申購新股的資金極其豐富，新股中簽率及收益率一降再降，各家銀行開始在收益率上做文章，以新股和可轉(zhuǎn)債、可分離債申購為主要申購對象的增強(qiáng)型新股申購理財產(chǎn)品應(yīng)運而生。所以D說法有誤。
6. A，B，C
7. A，C，D
8. A，B，C，D，E
9. A，D，E
10. A，D
系統(tǒng)解析： 子女教育和贍養(yǎng)父母的投資是缺乏彈性的。
11. A，B，C，D
12. A，B，C，D，E
系統(tǒng)解析： 委托代理終止的情形包括：
第一，代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成;第二，被代理人取消委托或者代理人辭去委托;
第三，代理人死亡;第四，代理人喪失民事行為能力;第五，作為被代理人或者代理人的法人終止。
13. A，C，D，E
14. A，C，E
系統(tǒng)解析： ACE [解析]個人理財業(yè)務(wù)人員不包括普通的銷售和服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，是專業(yè)從事理財業(yè)務(wù)的人員。
15. A，B，C
系統(tǒng)解析： 新股申購類理財產(chǎn)品上市首日漲符與發(fā)行市盈率高低、股本大小成反比，與大盤走勢成正比。所以DE說法有誤。
16. A，D
系統(tǒng)解析： 風(fēng)險是指資產(chǎn)收益率的不確定性，通常可以用方差和標(biāo)準(zhǔn)差進(jìn)行衡量。
17. B，D，E
18. A，B，E
19. A，C，D
20. A，B，C，D，E
網(wǎng)友解析：主力。在/各。國營農(nóng)場的。百`12于，上`事，下，虐。地/不;販私。，加;紅色于，同;賀年片
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2016年銀行從業(yè)資格《個人理財》章節(jié)重點匯總
【摘要】2016年下半年銀行業(yè)初級從業(yè)資格考試將于10月底舉行，《個人理財》是考試必考科目，為幫助廣大考生備考環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道編輯整理發(fā)布初級銀行《個人理財》沖刺試題二供各位考生學(xué)習(xí)，希望能夠幫助各位備考。初級銀行《個人理財》沖刺試題二
21. A，B，C，D
22. A，B，C，D，E
系統(tǒng)解析： 增加貨幣供應(yīng)量和下調(diào)利率屬于積極的貨幣政策;政府轉(zhuǎn)移支付增加和減稅屬于擴(kuò)張性財政政策，它們都會引起證券市場價格上升。因此，全選。
23. A，B，C，D
系統(tǒng)解析： 個人理財業(yè)務(wù)是專業(yè)化服務(wù)活動，服務(wù)性質(zhì)有兩種，一種是顧問性質(zhì)，一種是受托性質(zhì)，所以個人理財業(yè)務(wù)并非一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)。
24. A，B，E
系統(tǒng)解析： 貨幣市場工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。
25. C，D
26. A，B，C，D
27. A，B，C，E
28. A，B，C，D，E
29. A，C，D
30. A，D
31. A，E
系統(tǒng)解析： 保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益。A述項中銀行承諾支付5.5%的收益。E選項中銀行承諾保證本金最低收益的基礎(chǔ)。因此，A和E正確。
32. A，B，C
系統(tǒng)解析： 利率時股票價格的影響一般比較明顯，反應(yīng)也比較迅速。但是利率政策本身是中 央銀行貨幣政策的一個組成內(nèi)容，利率的變動同時也受到其他貨幣政策因素的影響。因此，股價和利率 并不是呈現(xiàn)絕對的負(fù)相關(guān)關(guān)系，故D項說法錯誤。預(yù)期未來利率上升，則投資者會減少股票的配置，E項 說法錯誤。
33. B，D，E
34. A，B，C，D
35. A，B，C
系統(tǒng)解析： D選項和E選項中，風(fēng)險和收益全部由客戶承擔(dān)。因此，DE錯誤。
36. A，B，C，D，E
37. A，B，C，D，E
系統(tǒng)解析： 個人在決定目前的消費和儲蓄時，應(yīng)綜合考慮即期收入、未來收入、可預(yù)期的開支、工作時間、退休時間等諸因素來決定。
38. A，B，C，D，E
網(wǎng)友解析：特別提款權(quán)亦稱紙黃金
網(wǎng)友解析：特別提款權(quán)是外匯嗎?
39. A，B，C，E
系統(tǒng)解析： ABCE[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第20條可知，D選項錯誤。
40. A，B，C，D，E
系統(tǒng)解析： 以上五點均是外匯掛鉤保本理財產(chǎn)品的風(fēng)險。
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