初級銀行《個人理財》難點點撥3.1章

更新時間：2016-11-05 09:35:01 來源：環(huán)球網(wǎng)校

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　　【摘要】《個人理財》是銀行業(yè)從業(yè)資格考試科目，為幫助廣大考生備考環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道編輯整理發(fā)布初級銀行《個人理財》難點點撥3.1章供各位考生學習，希望能夠幫助各位備考。初級銀行《個人理財》難點點撥3.1章

編輯推薦：2016年下半年初級銀行從業(yè)資格考試真題《個人理財》

　　考點1 金融市場的概念和特點

　　1.金融市場的概念

　　金融市場的概念是以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和。

　　金融市場包括如下三層含義：

　　(1)金融市場是金融資產(chǎn)進行交易的有形和無形的“場所”。

　　(2)金融市場反映了金融資產(chǎn)供應者和需求者之間的供求關系。

　　(3)金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機制.其中最主要的是價格(包括利率、匯率及各種證券的價格)機制，以及交易后的清算和結(jié)算機制。

　　實現(xiàn)資金融通的兩種方式：直接融資和間接融資。直接融資：資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具籌集資金;間接融資：資金的盈缺轉(zhuǎn)移通過銀行等金融機構實現(xiàn)。

　　2.金融市場的特點

　　金融市場主要有以下特點：

　　(1)市場商品的特殊性。交易對象是貨幣、資金、信用及其他金融工具。

　　(2)市場交易價格的一致性。利率是貨幣資金價格的表現(xiàn)形式.在市場機制作用下.不同市場的利率將趨于一致。

　　(3)市場交易活動的集中性。在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)組織機構實現(xiàn)的，通常有固定的交易場所和無形的交易平臺。

　　(4)交易主體角色的可變性。在金融市場上，市場交易主體的角色并非固定不變的。一般來說，企業(yè)通常是資金的短缺方，往往是資金的需求者;家庭或個人通常是資金的富裕方，往往也是資金的供應者。但是，當企業(yè)有閑置資金的時候，這時它成了資金的供應者，而家庭或個人可能成為資金的需求者。

　　難點點撥

　　本考點多是概念的理解，需理解考點的內(nèi)容。書中新加入了直接融資和間接融資的內(nèi)容.考生需要多加關注。

　　備考提示

　　本考點多是基礎性概念、特點、性質(zhì)的介紹，需要在記憶的基礎上加以理解，考試中所有題型均可涉及。

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　　考點2 金融市場構成要素

　　按照金融市場的構成要素分類，金融市場包括主體、客體、中介和監(jiān)管機構。

　　(1)金融市場的主體：參與金融市場交易的當事人是金融市場的主體.包括企業(yè)、政府及政府機構、金融機構、居民個人(家庭)。

　?、倨髽I(yè)。企業(yè)是金融市場運行的基礎.是重要的資金供給者和需求者。

　?、谡罢畽C構。為了防止通貨膨脹，各國一般都禁止政府直接向中央銀行透支，因此，利用金融市場發(fā)行債券，就成為政府重要的資金來源。

　?、壑醒脬y行。中央銀行的目的不是籌措資金或獲利。而是為了實現(xiàn)貨幣政策目標。調(diào)節(jié)經(jīng)濟和穩(wěn)定物價。

　?、芨黝惤鹑跈C構。金融機構包括商業(yè)銀行和其他金融機構。金融機構是資金融通活動的重要中介機構.是資金需求者和供給者之間的紐帶。

　　⑤居民個人(家庭)。在金融市場上，居民是最大的資金供給者，有時也是資金的需求者。

　　(2)金融市場的客體：金融市場的客體即金融工具，是金融市場的交易對象。包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。

　　(3)金融市場的中介：在資金融通過程中.中介在資金供給者與資金需求者之間起媒介或橋梁作用。金融中介大體分為兩類：交易中介和服務中介。

　?、俳灰字薪?。交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金。包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。

　　②服務中介。這類機構本身不是金融機構.但卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務所、律師事務所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構等。

　　(4)監(jiān)管機構。我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會”模式。

　　難點點撥

　　新教材此處內(nèi)容新加了監(jiān)管機構及其職責。考生需要了解“一行三會”各自的職責。人民銀行負責的事項一般更為宏觀，且與貨幣有直接關系，比如貨幣政策的制定、匯率的穩(wěn)定、反洗錢等;銀監(jiān)會負責銀行業(yè)金融機構，證監(jiān)會負責證券機構，保監(jiān)會負責保險機構，各自分工不同，較易區(qū)分。

　　備考提示

　　本考點較為重要，考生需要仔細理解金融市場各個組成要素的含義及構成。

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　　考點3 金融市場功能

　　金融市場主要有以下幾種功能：

　　(1)資金融通集聚功能。通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期。儲蓄轉(zhuǎn)化為投資.進而促進經(jīng)濟發(fā)展。

　　(2)財富投資和避險功能。金融市場上銷售的金融工具為投資者提供了儲存財富、保有資產(chǎn)和財富增值的途徑。金融市場多元化金融工具為投資者提供了分散風險的可能。

　　(3)交易功能。借助金融市場的交易組織、交易規(guī)則和管理制度。金融工具比較便利地實現(xiàn)交易，便利的金融資產(chǎn)交易和豐富的金融產(chǎn)品選擇。降低了交易成本.促進了金融市場的發(fā)展。