《法律法規(guī)與綜合能力》精選試題演練(四)

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　　【摘要】2016年下半年銀行業(yè)初級(jí)從業(yè)資格考試已圓滿(mǎn)結(jié)束，《法律法規(guī)與綜合能力》是考試必考科目，為幫助廣大考生備考2017年銀行職業(yè)資格考試，環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道編輯整理發(fā)布《法律法規(guī)與綜合能力》精選試題演練(四)供各位考生學(xué)習(xí)，希望能夠幫助各位備考。《法律法規(guī)與綜合能力》精選試題演練(四)

銀行職業(yè)資格考試法律法規(guī)與綜合能力真題回顧

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.銀行經(jīng)營(yíng)管理的核心內(nèi)容是( )。

　　A.銀行人員管理 B.銀行資產(chǎn)管理 C.銀行系統(tǒng)管理 D.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理

　　2.銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)是( )。

　　A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　3.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是( )。

　　A.人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中占有直接的、重要的地位

　　B.操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營(yíng)中最重要的風(fēng)險(xiǎn)

　　C.操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容較信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單

　　D.操作風(fēng)險(xiǎn)具有單純性，可以將其與其他風(fēng)險(xiǎn)明確區(qū)分開(kāi)來(lái)

　　4.關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)法正確的是( )。

　　A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi) B.在同一國(guó)家范圍內(nèi)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

　　C.個(gè)人不會(huì)遭受?chē)?guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失 D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起

　　5.20世紀(jì)80年代以后，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入( )階段。

　　A.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理D.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理

　　C.全面風(fēng)險(xiǎn)管理D.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理

　　6.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程順序是( )。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別-風(fēng)險(xiǎn)控制-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)-風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

　　B.風(fēng)險(xiǎn)控制-風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別-風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

　　C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別-風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)-風(fēng)險(xiǎn)控制

　　D.風(fēng)險(xiǎn)控制-風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)-風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

　　7.風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求是( )。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別D.風(fēng)險(xiǎn)控制

　　8.( )是銀行最高權(quán)力機(jī)關(guān)。

　　A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.理事會(huì)

　　環(huán)球網(wǎng)校友情提示："《法律法規(guī)與綜合能力》精選試題演練(四)",由環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道整理，請(qǐng)廣大考生練習(xí)，做好備考準(zhǔn)備，更多內(nèi)容請(qǐng)關(guān)注環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇，我們?cè)概c廣大考生朋友探討交流，共求進(jìn)步！

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　　9.商業(yè)銀行要保護(hù)股東合法權(quán)益，公平對(duì)待所有股東，尤其是要保護(hù)( )的利益。

　　A.董事B.大股東C.重要股東D.中小股東

　　10.注冊(cè)資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨(dú)立董事的人數(shù)不得少于( )人。

　　A.2B.3 C.5D.6

　　11.( )代表股東大會(huì)行使監(jiān)督職能。

　　A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.高級(jí)管理層D.董事長(zhǎng)

　　12.監(jiān)事會(huì)由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成，其中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于( )名。

　　A.1B.2 C.3D.5

　　13.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的建設(shè)要遵循一定的原則，其中( )是指，即內(nèi)部控制要具有高度的權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力，內(nèi)部控制存在的問(wèn)題應(yīng)當(dāng)能夠得到及時(shí)反饋和糾正。

　　A.審慎原則B.獨(dú)立原則C.及時(shí)原則D.有效原則

　　14.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施中，( )是指各級(jí)職能管理部門(mén)審查每天、每周或每月收到的經(jīng)營(yíng)管理情況和特別情況專(zhuān)項(xiàng)報(bào)表或報(bào)告，提出問(wèn)題，要求采取糾正整改措施。

　　A.高層檢查B.行為控制C.實(shí)物控制D.驗(yàn)證與核實(shí)

　　15.關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，以下各項(xiàng)中正確的是( )。

　　A.銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和

　　B.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本

　　C.經(jīng)濟(jì)資本指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益

　　D.經(jīng)濟(jì)資本直接與銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)掛鉤，也稱(chēng)為風(fēng)險(xiǎn)資本

　　16.( )用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失。

　　A.經(jīng)濟(jì)資本B.監(jiān)管資本C.會(huì)計(jì)資本D.核心資本

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　　17.監(jiān)管當(dāng)局要求銀行必須持有的資本是( )。

　　A.會(huì)計(jì)資本B.監(jiān)管資本C.經(jīng)濟(jì)資本D.風(fēng)險(xiǎn)資本

　　18.保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)是( )。

　　A.核心資本B.資本充足率C.附屬資本D.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

　　19.若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，則根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》，其核心資本不得( )。

　　A.低于400億元 B.低于800億元 C.高于400億元 D.高于800億元

　　20.下列關(guān)于《巴塞爾新資本協(xié)議》的說(shuō)法不正確的是( )。

　　A.在信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，新增了對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

　　B.即《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議：修訂框架》

　　C.對(duì)于統(tǒng)一銀行業(yè)的資本及其計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)作出了卓有成效的努力

　　D.在最低資本要求的基礎(chǔ)上，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”

　　21.以下各項(xiàng)中不屬于資本監(jiān)管新三大支柱的是( )。

　　A.市場(chǎng)約束B(niǎo).最低監(jiān)管資本要求

　　C.資本充足率監(jiān)督檢查D.審慎性監(jiān)督管理談話(huà)

　　22.市場(chǎng)約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠( )的利益驅(qū)動(dòng)。

　　A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)B.利益相關(guān)者C.高級(jí)管理層D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

　　23.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，在其他國(guó)家或地區(qū)(含中國(guó)香港、中國(guó)澳門(mén)等)設(shè)有業(yè)務(wù)活躍的經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)、國(guó)際業(yè)務(wù)占相當(dāng)比重的大型商業(yè)銀行，應(yīng)自2010年底起開(kāi)始實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》，如果屆時(shí)不能達(dá)到中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的最低要求，經(jīng)批準(zhǔn)可暫緩實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》，但不得遲于( )。

　　A.2015年初B.2015年底C.2013年初D.2013年底

　　24.按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括( )。

　　A.少數(shù)股權(quán)B.盈余公積C.資本公積D.次級(jí)債務(wù)

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　　25.銀行的附屬資本不得( )銀行核心資本的( )。

　　A.超過(guò)，100% B.低于，1/3C.低于，50%D.超過(guò)，50%

　　26.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1 500億元人民幣，則其資本充足率為( )。

　　A.10.0%B.8.0%C.6.7%D.3.3%

　　27.根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，下列不屬于附屬資本的是( ) 。

　　A.重估儲(chǔ)備 B.一般準(zhǔn)備

　　C.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)和優(yōu)先股 D.普通股

　　28.商業(yè)銀行經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)可對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行重估，若中國(guó)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)為重估作價(jià)是審慎的，這類(lèi)重估儲(chǔ)備可以列入附屬資本，但計(jì)入附屬資本的部分不超過(guò)( )。

　　A.附屬資本的70%B.重估儲(chǔ)備的70%

　　C.附屬資本的50%D.重估儲(chǔ)備的50%

　　29.下列關(guān)于商業(yè)銀行次級(jí)債券的說(shuō)法，不正確的是( )。

　　A.清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后

　　B.清償順序先于商業(yè)銀行的股權(quán)資本

　　C.可按照有關(guān)規(guī)定將符合條件的次級(jí)債務(wù)計(jì)入銀行附屬資本

　　D.可按照有關(guān)規(guī)定將符合條件的次級(jí)債務(wù)計(jì)入銀行核心資本

　　30.經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的普通的、無(wú)擔(dān)保的、不以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)工具可列入附屬資本，在距到期日前最后( )，其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣( )。

　　A.3年，20%B.3年，10%

　　C.5年，20%D.5年，10%

　　31.如果一家銀行核心資本離監(jiān)管當(dāng)局的要求相差很遠(yuǎn)，就必須采用( )的形式來(lái)籌集資本。

　　A.發(fā)行優(yōu)先股B.發(fā)行普通股或非累積優(yōu)先股

　　C.提高留存利潤(rùn)D.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

　　32.為了確保銀行客戶(hù)和其他市場(chǎng)參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險(xiǎn)，銀行必須對(duì)創(chuàng)新過(guò)程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的( )原則。

　　A.合法合規(guī)B.信息充分披露 C.維護(hù)客戶(hù)利益 D.風(fēng)險(xiǎn)可控

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　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1.下列關(guān)于銀行風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中正確的有( )。

　　A.從本質(zhì)上看，銀行就是經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)

　　B.銀行的自有資本金在其全部資金來(lái)源中所占比重很低，屬于高負(fù)債經(jīng)營(yíng)

　　C.銀行的經(jīng)營(yíng)對(duì)象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能;

　　D.銀行風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)較小

　　E.銀行風(fēng)險(xiǎn)是指其資產(chǎn)和實(shí)際收益蒙受損失的可能性

　　2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括( )。

　　A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.違約風(fēng)險(xiǎn)

　　D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　3.操作風(fēng)險(xiǎn)分為( )。

　　A.人員風(fēng)險(xiǎn)B.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.流程風(fēng)險(xiǎn)

　　D.外部事件引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)E.利率風(fēng)險(xiǎn)

　　4.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)包括( )。

　　A.內(nèi)部欺詐B.業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈 C.工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題

　　D.實(shí)物資產(chǎn)損壞E.執(zhí)行、交割及流程管理不完善

　　5.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)分為( )。

　　A.政治風(fēng)險(xiǎn)B.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.道德風(fēng)險(xiǎn)E.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

　　6.以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)定義正確的有( )。

　　A.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)

　　B.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)

　　C.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)

　　D.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)

　　E.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

　　7.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自( )。

　　A.銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的整體兼容性

　　B.為這些目標(biāo)而動(dòng)用的資源

　　C.為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略

　　D.銀行戰(zhàn)略目標(biāo)實(shí)施的階段性成果

　　E.戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量

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　　8.下列關(guān)于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展階段的說(shuō)法正確的有( )。

　　A.從總體上來(lái)看，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)歷了負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段和全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段

　　B.20世紀(jì)60年代以前，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)保持銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性

　　C.20世紀(jì)60年代以后，西方銀行變被動(dòng)負(fù)債為積極性的主動(dòng)負(fù)債，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)轉(zhuǎn)向負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理

　　D. 20世紀(jì)70年代，資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理理論應(yīng)運(yùn)而生，突出強(qiáng)調(diào)了對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)調(diào)管理

　　E.1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的出臺(tái)，標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)并舉，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉的全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段

　　9.銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的核心包括( )。

　　A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系 B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍 C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程

　　D.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法 E.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

　　10.下列關(guān)于銀行公司治理主體的說(shuō)法中正確的有( )。

　　A.商業(yè)銀行股東在商業(yè)銀行資本充足率低于法定標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，應(yīng)支持董事會(huì)提出的提高資本充足率的措施

　　B.在商業(yè)銀行可能出現(xiàn)流動(dòng)性困難時(shí)，在商業(yè)銀行有借款的股東要立即歸還到期借款，未到期的借款應(yīng)提前償還

　　C.股東大會(huì)負(fù)責(zé)銀行和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的指揮與管理，承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理的最終責(zé)任

　　D.為保證董事會(huì)的獨(dú)立性，董事會(huì)中應(yīng)有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事

　　E.監(jiān)事會(huì)由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成

　　11.商業(yè)銀行在處理與利益相關(guān)者之間的關(guān)系時(shí)應(yīng)遵循的基本原則包括( )。

　　A.銀行應(yīng)與利益相關(guān)者積極合作

　　B.銀行應(yīng)為維護(hù)利益相關(guān)者的權(quán)益提供必要的條件

　　C.銀行應(yīng)向存款人及其他債權(quán)人提供必要的信息，以便其對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況作出判斷和進(jìn)行決策

　　D.銀行應(yīng)鼓勵(lì)職工通過(guò)與董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和經(jīng)理人員的直接溝通和交流

　　E.銀行應(yīng)關(guān)注所在社區(qū)的福利、環(huán)境保護(hù)、公益事業(yè)等問(wèn)題

　　12.商業(yè)銀行應(yīng)披露的公司治理信息有( )。

　　A.年度內(nèi)召開(kāi)股東大會(huì)情況

　　B.董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層成員的構(gòu)成及其工作情況

　　C.獨(dú)立董事的工作情況

　　D.職工監(jiān)事的工作情況

　　E.銀行部門(mén)與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況

　　13.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的建設(shè)要遵循的原則有( )。

　　A.全面原則

　　B.審慎原則

　　C.有效原則

　　D.獨(dú)立原則

　　E.經(jīng)濟(jì)原則

　　14.關(guān)于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本說(shuō)法正確的有( )

　　A. 銀行通常在三個(gè)意義上使用“資本”這個(gè)概念，即財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、銀行監(jiān)管和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理，所對(duì)應(yīng)的概念分別是經(jīng)濟(jì)資本、監(jiān)管資本和風(fēng)險(xiǎn)資本

　　B. 賬面資本指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益

　　C. 監(jiān)管資本，指銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿(mǎn)足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本

　　D. 經(jīng)濟(jì)資本，指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量

　　E.經(jīng)濟(jì)資本直接與銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)掛鉤，因此也稱(chēng)為風(fēng)險(xiǎn)資本

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　　15.《巴塞爾資本協(xié)議》主要有四部分內(nèi)容，下列相關(guān)說(shuō)法中正確的有( )。

　　A.確定了資本的構(gòu)成，即銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩大類(lèi)，且附屬資本規(guī)模不得超過(guò)核心資本的100%

　　B.根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為0、20%、50%和80%四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)檔次

　　C.通過(guò)設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù)，將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管

　　D.規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于9%

　　E.規(guī)定核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%

　　16.《巴塞爾新資本協(xié)議》的新增內(nèi)容包括( )。

　　A.將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)

　　B.在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

　　C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類(lèi)

　　D.引入計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法

　　E.根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為0、20%、50%和100%四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)檔次

　　17.《巴塞爾新資本協(xié)議》在資本充足率計(jì)算公式中全面反映了( )。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　18.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括( )。

　　A.資本充足率 B.資本構(gòu)成

　　C.風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略 D.盈利能力

　　E.管理水平及過(guò)程

　　19.提高資本充足率的方法主要有( )。

　　A.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

　　B.提高留存利潤(rùn)

　　C.發(fā)行混合資本債券

　　D.發(fā)行長(zhǎng)期次級(jí)債券

　　E.貸款證券化

　　20.商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新需要遵循的基本原則有( )。

　　A.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則

　　B.成本最低原則

　　C.風(fēng)險(xiǎn)最小原則

　　D.信息全面披露原則

　　E.維護(hù)客戶(hù)利益原則

　　21.銀行金融創(chuàng)新四個(gè)認(rèn)識(shí)原則包括( )。

　　A.認(rèn)識(shí)你的客戶(hù) B.認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù) C.認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手

　　D.認(rèn)識(shí)你的收益 E.認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)

　　22.為了在金融創(chuàng)新中保護(hù)客戶(hù)利益，銀行應(yīng)做的工作有( )。

　　A.遵循符合客戶(hù)利益和審慎盡責(zé)的基本原則

　　B.向客戶(hù)準(zhǔn)確、公平、沒(méi)有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露

　　C.引導(dǎo)客戶(hù)理性投資與消費(fèi)，向客戶(hù)銷(xiāo)售適宜的投資產(chǎn)品

　　D. 公平地處理銀行與客戶(hù)之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突

　　E.提高客戶(hù)的金融素質(zhì)

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　　三、判斷題

　　1.銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行過(guò)去籌集的資金特別是存款資金由于內(nèi)外因素的變化使其發(fā)生不規(guī)則波動(dòng)，對(duì)其產(chǎn)生沖擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能性。( )

　　2.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。( )

　　3.銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。( )

　　4.法律風(fēng)險(xiǎn)包括且僅包括因監(jiān)管措施和解決民商事?tīng)?zhēng)議而支付罰款、罰金或者進(jìn)行懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。

　　5.商業(yè)銀行要建立和保持書(shū)面程序，以持續(xù)對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的識(shí)別與評(píng)估。在此基礎(chǔ)上，銀行將確定風(fēng)險(xiǎn)是否可接受，在風(fēng)險(xiǎn)可接受時(shí)，要制定詳細(xì)的內(nèi)部控制方案，其中要規(guī)定控制風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)職責(zé)與權(quán)限，以及控制風(fēng)險(xiǎn)的策略、方法、資源需求和時(shí)限要求。

　　6.資本盈利能力是影響高負(fù)債經(jīng)營(yíng)的銀行業(yè)穩(wěn)定性的直接因素。

　　7.資本是風(fēng)險(xiǎn)的第一承擔(dān)者，因而也是風(fēng)險(xiǎn)管理最根本的動(dòng)力來(lái)源。

　　8.現(xiàn)代銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，風(fēng)險(xiǎn)管理作為自上而下的過(guò)程，都是由代表資本的股東大會(huì)推動(dòng)并承擔(dān)最終責(zé)任的。

　　9.混合資本債券對(duì)銀行收益和凈資產(chǎn)的請(qǐng)求權(quán)次于長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)、其他債務(wù)及股權(quán)投資。

　　10.經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)工具均可列入附屬資本。

　　11.在降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)方面，由于縮小資產(chǎn)總規(guī)模能起到立竽見(jiàn)影的效果，因此，在需要時(shí)，銀行會(huì)主動(dòng)采用這種方法。

　　12.商業(yè)銀行提高資本充足率往往可以“雙管齊下”，同時(shí)采取分子對(duì)策和分母對(duì)策，其中非常重要的一個(gè)綜合性方法是銀行并購(gòu)。

　　13.銀行金融創(chuàng)新應(yīng)以產(chǎn)品為中心，以盈利為導(dǎo)向。( )

　　14.銀行開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶(hù)資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理，對(duì)客戶(hù)的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)。

　　15. “買(mǎi)者自負(fù)”的原則主要指金融投資者要加強(qiáng)自我教育，充分認(rèn)識(shí)金融產(chǎn)品與市場(chǎng)中蘊(yùn)涵的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)自己的投資決策負(fù)責(zé)，而產(chǎn)品提供方對(duì)買(mǎi)方的購(gòu)買(mǎi)行為不負(fù)有任何責(zé)任。

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　　參考答案：

　　一、多項(xiàng)選擇題

　　D/ C/ A/ B/ C/ C/ C/ A/ D/ B/ B/ B/ D/ B/ D/ A/ B/

　　B/ A / A/ D/ B/ D/ D/ A/ A/ D/ B/ D/ C/ B/ B/

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　ABC/ ABD/ ABCD/ ABCDE/ ABC/ ABCD/ ABCE/ BCD/

　　ABCDE/ ABDE/ ABCDE/ ABCE/ ABCDE/ BCDE/ ACE/