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銀行資格考試《法律法規(guī)》大綱內(nèi)容:金融市場概述

更新時(shí)間:2017-11-10 09:04:32 來源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽40收藏8

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  第三章 金融市場

  第一節(jié) 金融市場概述

  一、金融市場的功能

  金融市場是金融工具交易的場所,功能包括:

  (1)貨幣資金融通功能

  (2)優(yōu)化資源配置功能

  (3)風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

  (4)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

  (5)交易及定價(jià)功能

  (6)反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能

  二、金融市場種類

  (一)按金融工具期限分類

  1.貨幣市場

  貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)。的短期資金融通市場。我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。

  2.資本市場

  以長期金融工具為媒介進(jìn)行的,期限在一年以上的長期資金融通市場,主要包括債券市場和股票市場。(二)按具體交易工具類型分類

  可分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股稟市場、黃金市場、保險(xiǎn)市場等。

  (三)按金融工具發(fā)行和流通的階段分類

  1.發(fā)行市場

  發(fā)行市場也稱為初級(jí)市場或一級(jí)市場,是債券、股票等金融工具初次發(fā)行,供投資者認(rèn)購?fù)顿Y的市場。

  2.流通市場

  流通市場也稱為二級(jí)市場,是對(duì)已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。

  (四)按交割時(shí)間分類

  1.現(xiàn)貨市場

  現(xiàn)貨市場是當(dāng)日成交,當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割(一方支付款項(xiàng)、另一方交付金融工具)的市場。

  2.期貨市場

  期貨市場是將款項(xiàng)和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時(shí)間(如一個(gè)月、兩個(gè)月、三個(gè)月或半年等,一般在一個(gè)月以上、一年之內(nèi))進(jìn)行的市場。

  (五)按交易場所分類

  1.有形市場

  有形市場是指有固定場所、有組織、有制度的金融交易市場,如股票交易所。

  2.無形市場

  無形市場,指沒有固定交易場所的市場,交易者通過經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交。

  (六)按照資金融資方式分類

  1.直接融資市場

  直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的市場。融資活動(dòng)一般不通過金融中介機(jī)構(gòu)。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國家發(fā)行國庫券公債券均屬于直接融資市場上的融資活動(dòng)。

  2.間接融資市場

  間接融資市場是指通過銀行等信用中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通的市場。融資活動(dòng)一般要通過金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行,資金的供求雙方不直接見面、不發(fā)生直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系,而是由金融機(jī)構(gòu)以債權(quán)人和債務(wù)人的身份介入其中,實(shí)現(xiàn)資金余缺的調(diào)劑。

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  三、金融工具

  金融工具是用來證明融資雙方權(quán)利義務(wù)的條約,是證明債權(quán)債務(wù)關(guān)系的合法書面憑證,是金融交易載體。

  (一)金融工具特點(diǎn)

  1.流動(dòng)性

  2.收益性

  3.風(fēng)險(xiǎn)性

  (二)金融工具的種類

  1 . 按期限的長短分類

  (1)短期金融工具:期限一般在一年以下(含一年),如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等。

  (2)長期金融工具:期限一般在一年以上,如股票、企業(yè)債券、長期國債等。

  2 . 按融資方式分類

  可分為直接融資工具和間接融資工具。

  直接融資工具主要包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。

  間接融資工具主要包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。

  3. 按投資者所擁有的權(quán)利分類

  (1)債權(quán)工具

  代表是債券,是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。分為企業(yè)債(即公司債)、國債(按償還期不同分為短、中、長期債券)和金融債(是籌措中長期貸款的資金來源)三大類。

  (2)股權(quán)工具

  代表是股票,它是股份有限公司公開發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。一經(jīng)認(rèn)購,持有者不能以任何理由要求退還股本,只能通過證券市場將股票轉(zhuǎn)讓和出售。

  (3)混合工具

  可轉(zhuǎn)換公司債券:可在特定時(shí)間按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券。兼具債券和股票的特性。

  證券投資基金:通過發(fā)行基金憑證將眾多投資者分散的資金集中趕來,由專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)分散投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn),并將投資收益分配給基金持有者的投資制度。

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