銀行《法律法規(guī)》第七章中間業(yè)務(wù)第2節(jié)支付結(jié)算業(yè)務(wù)內(nèi)容
【摘要】為方便廣大考生備考2018年銀行從業(yè)資格考試,環(huán)球網(wǎng)校銀行頻道小編整理發(fā)布《銀行《法律法規(guī)》第七章中間業(yè)務(wù)第2節(jié)支付結(jié)算業(yè)務(wù)內(nèi)容》,希望能給各位提供幫助。更多2018年銀行職業(yè)資格考試報(bào)考相關(guān)信息請(qǐng)關(guān)注環(huán)球網(wǎng)校銀行職業(yè)資格頻道。
大綱概述:中間業(yè)務(wù)
(一)掌握中間業(yè)務(wù)的種類、內(nèi)容及特征;
(二)掌握并運(yùn)用支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)、代保管業(yè)務(wù)、咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)等的業(yè)務(wù)規(guī)則和管理要求。
第七章 中間業(yè)務(wù)
第二節(jié) 支付結(jié)算業(yè)務(wù)
一、支付結(jié)算業(yè)務(wù)概念
支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。它的主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。
二、支付結(jié)算工具
(一)匯票
匯票是出票人簽發(fā)、委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。
銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。
商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的,出票人一般是企業(yè)。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種。
(二)本票
銀行本票是銀行簽發(fā)的,承諾在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。用于單位和個(gè)人在同一交換區(qū)域支付各種款項(xiàng)。
銀行本票分為定額銀行本票和不定額銀行本票。銀行本票提示付款期限為兩個(gè)月。
(三)支票
支票是出票人簽發(fā)的,委托出票人支票賬戶所在的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù),可用于單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)結(jié)算。
現(xiàn)金支票:印有“現(xiàn)金”字樣,用來(lái)支取現(xiàn)金。
轉(zhuǎn)賬支票:印有“轉(zhuǎn)賬”字樣,只能用來(lái)轉(zhuǎn)賬,不能提取現(xiàn)金。
普通支票:既可以支取現(xiàn)金,也可以轉(zhuǎn)賬。左上角劃兩條平行線的為劃線支票,只能轉(zhuǎn)賬不能取現(xiàn)
(四)匯款
匯款業(yè)務(wù)是指銀行接受客戶的委托,通過(guò)銀行間的資金劃撥、清算、通匯網(wǎng)絡(luò),將款項(xiàng)匯往收款方的一種結(jié)算方式,主要有電匯、票匯、信匯三種方式。
電匯:采用加押電傳或SWIFT形式指示匯入行付款給指定收款人。交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高。
票匯:匯出行開立以其國(guó)外分行或代理行為付款行的匯票,交由匯款人自行寄送或親自攜帶出國(guó),憑票取款。
信匯:匯出行將信匯委托書通過(guò)郵局或快遞傳遞給匯入行,授權(quán)匯入行付款給收款人。(目前基本不再使用)
(五)信用證
信用證是一種有條件的銀行支付承諾,是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的另一種契約。信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)而不是貨物。
(六)托收
委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或/和商業(yè)單據(jù),要求托收行通過(guò)其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)。托收屬于商業(yè)信用,托收行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任。
類別 主要用途
光票托收 廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算.或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等
跟單托收 一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付,沒(méi)有銀行信用介入
出口托收 我國(guó)跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品,以及要進(jìn)入競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)的商品
進(jìn)口代收 購(gòu)買舊船的貿(mào)易通常使用跟單進(jìn)口代收
三、清算業(yè)務(wù)
銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過(guò)賬戶或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng),在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程和方法。
(一)國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算
國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)。
同屬一個(gè)總行的各個(gè)分支機(jī)構(gòu)間的資金賬務(wù)往來(lái),稱為聯(lián)行往來(lái)。系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算包括全國(guó)聯(lián)行往來(lái)、分行轄內(nèi)往來(lái)和支行轄內(nèi)往來(lái)。
跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)。其資金清算必須通過(guò)中國(guó)人民銀行辦理。
(二)國(guó)際清算
國(guó)際清算業(yè)務(wù)是國(guó)際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程和方法。
編輯推薦:
2018年銀行職業(yè)資格考試報(bào)考相關(guān)問(wèn)題解答
銀行業(yè)初級(jí)資格考試法律法規(guī)與綜合能力考試大綱
銀行業(yè)中級(jí)資格考試法律法規(guī)與綜合能力考試大綱
環(huán)球網(wǎng)校友情提示:閱讀完銀行職業(yè)資格論壇與廣大朋友一起交流學(xué)習(xí),共求進(jìn)步!
最新資訊
- 2021年銀行從業(yè)資格《銀行管理》知識(shí)點(diǎn):銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《公司信貸》知識(shí)點(diǎn):波特五力模型2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》知識(shí)點(diǎn):個(gè)人貸款押品管理2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》知識(shí)點(diǎn):融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)(負(fù)債角度)2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn):信托計(jì)劃2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》知識(shí)點(diǎn):銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)概況2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《銀行管理》知識(shí)點(diǎn):銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利2021-04-29
- 2021年銀行從業(yè)資格《公司信貸》知識(shí)點(diǎn):行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生2021-04-29
- 2021年銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》知識(shí)點(diǎn):農(nóng)戶貸款2021-04-29
- 2021年銀行從業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》知識(shí)點(diǎn):市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)(資產(chǎn)角度)2021-04-29