銀行《法律法規(guī)》第八章理財(cái)業(yè)務(wù)第1節(jié)理財(cái)業(yè)務(wù)概述內(nèi)容
【摘要】為方便廣大考生備考2018年銀行從業(yè)資格考試,環(huán)球網(wǎng)校銀行頻道小編整理發(fā)布《銀行《法律法規(guī)》第八章理財(cái)業(yè)務(wù)第1節(jié)理財(cái)業(yè)務(wù)概述內(nèi)容》,希望能給各位提供幫助。更多2018年銀行職業(yè)資格考試報(bào)考相關(guān)信息請關(guān)注環(huán)球網(wǎng)校銀行職業(yè)資格頻道。
大綱概述:理財(cái)業(yè)務(wù)
(一)掌握理財(cái)業(yè)務(wù)的內(nèi)容、理財(cái)產(chǎn)品分類及特點(diǎn);
(二)掌握理財(cái)產(chǎn)品銷售管理要求。
第八章 理財(cái)業(yè)務(wù)
第一節(jié) 理財(cái)業(yè)務(wù)概述
一、理財(cái)業(yè)務(wù)定義
商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身財(cái)務(wù)狀況、了解和發(fā)掘客戶需求,為客戶制定財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃,并幫助選擇金融產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目標(biāo)的一系列服務(wù)。
二、理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)及其與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差異
(一)理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)
1.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金,而是客戶委托資金,資金最終所有者是客戶。其本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù),不是銀行的自營業(yè)務(wù)。5
2.客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者。商業(yè)銀行在盡責(zé)履行合約義務(wù)的前提下不對客戶資產(chǎn)價(jià)值減損承擔(dān)責(zé)任,理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)等均由委托投資人承擔(dān)。
3.銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)。
4.理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)。
(二)與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差異
1.資金來源及銀行義務(wù)不同
傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中,資金來源為銀行存款,資金成本較低,商業(yè)銀行不承擔(dān)信息披露的義務(wù),但需要履行“取款自由、存款有息”的義務(wù)。理財(cái)業(yè)務(wù)中,資金來源為投資者的資金,資金成本較高,商業(yè)銀行需要承擔(dān)信息披露的義務(wù),充分揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),但理論上不承擔(dān)剛性兌付本息的義務(wù)。
2.交易結(jié)構(gòu)不同
傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)具有定型化的特點(diǎn);
理財(cái)業(yè)務(wù)具有定制化特點(diǎn)。
3.風(fēng)險(xiǎn)因素不同
傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中,商業(yè)銀行主要承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)。
理財(cái)業(yè)務(wù)中,商業(yè)銀行主要承擔(dān)的是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn),但隨著“理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn),投資須謹(jǐn)慎”到“賣者有責(zé)”的消費(fèi)理念、監(jiān)管理念轉(zhuǎn)變,商業(yè)銀行需承擔(dān)的信用風(fēng)險(xiǎn)范圍也呈擴(kuò)大趨勢。
三、理財(cái)業(yè)務(wù)管理
按照管理內(nèi)容不同,商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理分為理財(cái)產(chǎn)品銷售管理、理財(cái)投資管理。
理財(cái)產(chǎn)品銷售管理即商業(yè)銀行將設(shè)計(jì)好的理財(cái)產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃,按照規(guī)定的銷售流程和渠道向合格投資者銷售,實(shí)現(xiàn)理財(cái)資金的募集。
理財(cái)投資管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)資產(chǎn)端管理,即通過規(guī)定的業(yè)務(wù)流程、將募集到的理財(cái)資金投資于符合規(guī)定的投資標(biāo)的,并通過持續(xù)的投后管理、按照約定收回投資本金及收益的過程。
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