2019年初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》歷年真題匯編四

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試題部分——選擇題

1、個人理財業(yè)務的成熟時期()?！締芜x題】

A.20世紀90年代中后期

B.20世紀80年代后期

C.20世紀90年代后期

D.20世紀80年代中期

2、商業(yè)銀行銷售風險評級為()級(含)以上理財產品時，除非與客戶書面約定，否則應當在商業(yè)銀行網點進行?！締芜x題】

A.五

B.四

C.三

D.二

3、下列關于電子式儲蓄國債，說法錯誤的是()。【單選題】

A.電子式儲蓄國債是財政部在境內發(fā)行的，以電子方式記錄債權的可流通人民幣債券

B.電子式儲蓄國債是面向境內個人投資者發(fā)售的

C.相較憑證式國債，電子式儲蓄國債在便攜性方面有很大提高

D.電子式儲蓄國債需要投資者開立個人國債托管賬戶，并指定對應的資金賬戶

4、馬斯洛需求層次中的最高層次是()?！締芜x題】

A.生理需求

B.被尊重的需求

C.自我實現(xiàn)的需求

D.愛和歸屬感的需求

5、根據《民法總則》規(guī)定，民事活動中最核心、最基本的原則是()?！締芜x題】

A.透明原則

B.公正原則

C.公平原則

D.誠實信用原則

6、個人理財業(yè)務管理部門的內部調查監(jiān)督，應重點檢查()?！締芜x題】

A.業(yè)務人員操守與勝任能力

B.操作的合規(guī)性與規(guī)范性

C.是否存在錯誤銷售和不當銷售

D.是否配備必要的人員

7、萬能保險保單可以收取的費用包括()?！径噙x題】

A.初始費用

B.風險保險費

C.部分領取手續(xù)費

D.保單管理費

E.退保費用

8、銀行承兌匯票市場是以銀行承兌匯票為交易對象的市場，關于銀行承兌匯票的特點，下列說法正確的有()。【多選題】

A.銀行匯票的承兌人是銀行，相對來說安全性較強

B.銀行作為承兌人和主債務人，信用度較好

C.銀行承兌匯票的收益較低

D.銀行承兌匯票的靈活性好

E.銀行承兌匯票的靈活性較差，變現(xiàn)能力差

9、與貨幣市場相比，資本市場特點主要包括()?！径噙x題】

A.期限長

B.流動性較差

C.風險大、收益較高

D.交易量大

E.交易頻繁

10、理財師在和客戶溝通的時候，注意不要使用()?！径噙x題】

A.保證

B.一定

C.肯定

D.估計

E.大概

>>>參考答案及解析請瀏覽下一頁~

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參考答案及解析：

1、正確答案：A

答案解析：20世紀90年代中后期，經濟回暖，個人理財業(yè)務日趨成熟，選項A正確。

2、正確答案：B

答案解析：選項B符合題意?！渡虡I(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第四十二條商業(yè)銀行銷售風險評級為四級(含)以上理財產品時，除非與客戶書面約定，否則應當在商業(yè)銀行網點進行。

3、正確答案：A

答案解析：選項A說法錯誤：電子式儲蓄國債是財政部在境內發(fā)行的，以電子方式記錄債權的不可流通人民幣債券。

4、正確答案：C

答案解析：選項C：自我實現(xiàn)的需求為第五層次的需求，即最高層次的需求；選項A：生理需求為第一層次的需求；選項D：愛和歸屬的需求為第三層次的需求。

5、正確答案：D

答案解析：根據《民法總則》規(guī)定，民事活動應遵循民事法律的自愿、公平、等價有償、誠實信用原則。誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則(選項D正確)。

6、正確答案：C

答案解析：選項C符合題意。根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第14條第1款的規(guī)定，個人理財業(yè)務管理部門的內部調查監(jiān)督，應在審查個人理財顧問服務的相關記錄、合同和其他材料等基礎上，重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況。

7、正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：萬能保險保單可以收取的費用包括初始費用、風險保險費、保單管理費、部分領取手續(xù)費、退保費用。根據產品的不同，上述費用的收取也存在差異(選項ABCDE正確)。

8、正確答案：A、B、D

答案解析：銀行承兌匯票的特點有安全性高、信用度好和靈活性好。

9、正確答案：A、B、C

答案解析：與貨幣市場相比，資本市場特點主要包括：①期限長、流動性較差。在資本市場上籌集到的資金多用于解決中長期融資需求，故流動性和變現(xiàn)性相對較弱。②風險大、收益較高。由于融資期限較長，發(fā)生重大變故的可能性也大，市場價格容易波動，且價格變動幅度大，投資者需承受較大風險。同時，作為對風險的報酬，其收益也較高。

10、正確答案：A、B、C

答案解析：理財師必須了解，表達能力再好，也必須顧及客戶的感受，更要聆聽客戶的需求和困惑，要注意不要使用“保證”、“肯定”、“一定”等承諾性的語言(選項ABC不要使用)，特別是在講到理財的收益時更要注意，以防止對客戶產生誤導，使其對投資回報等產生不切實際的過高預期。

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