2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》歷年真題匯編四

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試題部分——選擇題

1、根據(jù)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法，不同信用等級(jí)的客戶，其違約風(fēng)險(xiǎn)與信用等級(jí)之間的變化趨勢(shì)應(yīng)當(dāng)為()。【單選題】

A.違約風(fēng)險(xiǎn)隨信用等級(jí)的下降而呈加速下降的趨勢(shì)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)隨信用等級(jí)的下降而呈加速上升的趨勢(shì)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)隨信用等級(jí)的上升而呈加速上升的趨勢(shì)

D.上述說(shuō)法均錯(cuò)誤

2、董事會(huì)和高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級(jí)別的()，并將其作為商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的行動(dòng)指南?！締芜x題】

A.投資規(guī)劃

B.業(yè)務(wù)規(guī)劃

C.戰(zhàn)術(shù)規(guī)劃

D.戰(zhàn)略規(guī)劃

3、商業(yè)銀行董事會(huì)及其()應(yīng)當(dāng)定期聽(tīng)取高級(jí)管理層關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的專題報(bào)告，對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)水平、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，并提出全面風(fēng)險(xiǎn)管理意見(jiàn)。【單選題】

A.董事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

4、下列對(duì)于銀行業(yè)危機(jī)的理解，最不恰當(dāng)?shù)氖?)。【單選題】

A.銀行業(yè)危機(jī)尤其易發(fā)生在金融危機(jī)的背景下

B.衡量系統(tǒng)性危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)，即持有銀行總資產(chǎn)10%或以上的銀行資不抵債，無(wú)法償還儲(chǔ)戶和/或債權(quán)人債務(wù)

C.銀行危機(jī)不會(huì)伴隨著企業(yè)或家庭部門支付困難

D.公眾對(duì)銀行體系的信心迅速恢復(fù)，短暫的銀行擠兌和缺乏流動(dòng)性而不是償付能力問(wèn)題不被視為構(gòu)成危機(jī)

5、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此()看做是對(duì)其經(jīng)濟(jì)價(jià)值最大的威脅?！締芜x題】

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

6、根據(jù)巴塞爾委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)分類，政治風(fēng)險(xiǎn)屬于()。【單選題】

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

7、商業(yè)銀行在反洗錢管理方面主要的職責(zé)有(【多選題】

A.建立客戶身份識(shí)別制度

B.進(jìn)行客戶身份識(shí)別，必要時(shí)可以向公安、工商行政管理等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息

C.應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

D.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，商業(yè)銀行的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)

E.應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度

8、外匯敞口主要來(lái)源于銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)中的貨幣金額和期限錯(cuò)配?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

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參考答案及解析：

1、正確答案：B

答案解析：客戶評(píng)級(jí)必須具有兩大功能：(1)能夠有效區(qū)分違約客戶，即不同信用等級(jí)的客戶違約風(fēng)險(xiǎn)隨信用等級(jí)的下降而呈加速上升的趨勢(shì)(選項(xiàng)B正確)；(2)能夠準(zhǔn)確量化客戶違約風(fēng)險(xiǎn)，即能夠估計(jì)各信用等級(jí)的違約概率，并將估計(jì)的違約概率與實(shí)際違約頻率的誤差控制在一定范圍內(nèi)。

2、正確答案：D

答案解析：董事會(huì)和高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級(jí)別的戰(zhàn)略規(guī)劃，并將其作為商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的行動(dòng)指南。

3、正確答案：C

答案解析：商業(yè)銀行董事會(huì)及其風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)定期聽(tīng)取高級(jí)管理層關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的專題報(bào)告，對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)水平、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，并提出全面風(fēng)險(xiǎn)管理意見(jiàn)(選項(xiàng)C正確)。

4、正確答案：C

答案解析：選項(xiàng)A說(shuō)法恰當(dāng)：銀行業(yè)危機(jī)：指某一經(jīng)濟(jì)體銀行體系的崩潰，尤其易發(fā)生在金融危機(jī)的背景下。

5、正確答案：D

6、正確答案：C

7、正確答案：A、B、C、D、E

8、正確答案：A

答案解析：外匯敞口主要來(lái)源于銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)中的貨幣金額和期限錯(cuò)配。

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