2020年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》考前3天沖刺模擬習題
1.下列關于紡錘型資產(chǎn)配置組合模型的說法,不正確的是( )。
A.紡錘型具有安全性高的優(yōu)點
B.在紡錘型中,中風險、中收益資產(chǎn)占主體地位
C.紡錘型的特點是低風險、低收益資產(chǎn)和高風險、高收益資產(chǎn)比例相當,占主導地位
D.紡錘型適合成熟市場
2.在理財顧問服務中,承擔資金管理與運用的風險的是( )。
A.銀行
B.客戶
C.客戶經(jīng)理
D.銀行和客戶共同承擔
3.下列關于弱型有效市場、半強型有效市場和強型有效市場的說法中,不正確的是( )。
A.弱型有效市場反映歷史信息
B.強型有效市場反映了所有信息,但不包括內(nèi)幕信息
C.半強型有效市場反映所有公開信息
D.強型有效市場反映了所有信息,包括內(nèi)幕信息
4.下列對于理財客戶的劃分,正確的是( )。
A.有投資經(jīng)驗客戶和無投資經(jīng)驗客戶
B.A級客戶和B級客戶
C.普通客戶和VIP客戶
D.小額理財客戶、大額理財客戶和超大額理財客戶
5.某投資者將l0%資產(chǎn)以現(xiàn)金方式持有,20%資產(chǎn)投資于固定收益證券,50%資產(chǎn)投資于期貨,20%資產(chǎn)投資于外匯。該投資者屬于( )。
A.穩(wěn)健型
B.保守型
C.進取型
D.平衡型
6.在業(yè)務開拓與客戶利益存在潛在沖突的情形下,銀行業(yè)從業(yè)人員應當向( )主動說明利益沖突的情況,以及處理利益沖突的建議。
A.所在金融機構管理層
B.銀行業(yè)協(xié)會
C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構
D.利益沖突當事方
7.按照銀行業(yè)從業(yè)人員應保守本機構重大內(nèi)部消息和商業(yè)機密的規(guī)定,下列說法錯誤的是( )。
A.未經(jīng)批準,從業(yè)人員不得對外公布尚未公開的財務數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新產(chǎn)品的研發(fā)等重大的商業(yè)機密
B.未經(jīng)批準,不得向同業(yè)人員展示銀行公文、手冊、報表、傳真、文檔、講話等本機構資料
C.從業(yè)人員應妥善保管所持有的涉密資料,不得擅自帶離或復印涉密資料
D.未經(jīng)批準,從業(yè)人員不得將客戶資料、技術方案、內(nèi)部培訓教材、學習資料、研究報告以及其他有版權許可限制的資料對公眾傳播,但可以與同業(yè)人員交流
8.下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是( )。
A.商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務、設計個人理財產(chǎn)品、代理其他金融機構的投資產(chǎn)品時,要充分考慮客戶的利益和風險承受能力
B.商業(yè)銀行在向客戶銷售有關產(chǎn)品時,應了解客戶的風險偏好、風險認知能力,評估客戶財務狀況,替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品
C.區(qū)分一般性業(yè)務咨詢活動與顧問服務,防止誤導客戶和不當銷售
D.商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機構提供的材料,按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關產(chǎn)品的介紹材料
9.當宏觀經(jīng)濟處于通貨膨脹時,中央銀行通常會( )法定存款準備金率。
A.降低
B.提高
C.不改變
D.變動
10.關于貨幣政策對證券市場的影響,下列說法不正確的是( )。
A.一般來說,利率下降時,股票價格將上升
B.如果中央銀行采取寬松的貨幣政策,股票價格將上漲
C.如果中央銀行提高存款準備金率,證券市場價格趨于上漲
D.如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率,會使證券市場行情走勢下跌
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答案解析:
1.C[解析]在紡錘型的資產(chǎn)結構中,中風險、中收益的資產(chǎn)占主體地位,而高風險與低風險的資產(chǎn)兩端占比較低,這種資產(chǎn)結構的安全性很高,很適合成熟市場。在啞鈴型的資產(chǎn)中,低風險、低收益的儲蓄債券資產(chǎn)與高風險、高收益的股票基金資產(chǎn)比例相當,占主導地位。
2.B[解析]理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動,不屬于理財顧問服務。在理財顧問服務活動中,客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金,并承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。
3.B[解析]弱型有效市場(反映歷史信息),股價已經(jīng)反映了全部能從市場交易數(shù)據(jù)中得到的信息,包括歷史股價、交易量、空頭頭寸等。半強型有效市場(反映所有公開信息),市場價格充分反映了所有公開的信息,包括公司新公布的財務報表和歷史的價格信息。也就是新公布和過去的信息都反映在市場價格中。強型有效市場(反映了所有信息,包括內(nèi)幕信息),市場價格充分反映了所有信息,包括公開信息和內(nèi)幕信息。
4.A[解析]中國銀監(jiān)會2009年7月6日頒布的《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知》中對客戶有如下規(guī)定:商業(yè)銀行應科學合理地進行客戶分類,根據(jù)客戶的風險承受能力提供與其相適應的理財產(chǎn)品。商業(yè)銀行應將理財客戶劃分為有投資經(jīng)驗客戶和無投資經(jīng)驗客戶,并在理財產(chǎn)品銷售文件中標明所適合的客戶類別;僅適合有投資經(jīng)驗客戶的理財產(chǎn)品的起點金額不得低于l0萬元人民幣(或等值外幣),不得向無投資經(jīng)驗客戶銷售。
5.C[解析]進取型的特點是相對比較年輕、有專業(yè)知識技能、敢于冒險、社會負擔較輕的人士。投資對象:他們敢于投資股票、期權、期貨、外匯、股權、藝術品等高風險、高收益的產(chǎn)品與投資工具,追求更高的收益和資產(chǎn)的快速增值,操作的手法往往比較大膽。風險承受能力:他們對投資的損失也有很強的承受能力。結合本題所述該投資者屬于進取型。
6.A[解析]根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第l4條的規(guī)定,銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則,正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關系,并按照以下原則處理潛在利益沖突:①在存在潛在沖突的情形下,應當向所在機構管理層主動說明利益沖突的情況,以及處理利益沖突的建議。②銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產(chǎn)品,或接受其所在機構提供的服務之時,應當明確區(qū)分所在機構利益與個人利益。不得利用本職工作的便利,以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件與其所在機構進行交易。A選項正確。
7.D[解析]從業(yè)人員與同業(yè)人員的關系協(xié)調(diào)處理原則包括商業(yè)保密與知識產(chǎn)權保護:①銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時,不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開的財務數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。②銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時,不得以不正當手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構尚未公開的財務數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。③銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時,不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機構的知識產(chǎn)權和專有技術。
8.B[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第37條的規(guī)定,商業(yè)銀行利用理財顧問服務向客戶推介投資產(chǎn)品時,應了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力,評估客戶財務狀況,提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇,并應向客戶解釋相關投資工具的運作市場及方式,揭示相關風險。
9.B[解析]當宏觀經(jīng)濟處于通貨膨脹時,說明經(jīng)濟活動中的貨幣供給超過貨幣需求。中央銀行提高法定存款準備金率后,商業(yè)銀行可運用的資金就會減少,貸款能力下降,市場貨幣流通量便會相應減少。因此,當宏觀經(jīng)濟處于通貨膨脹時,中央銀行通常會提高法定存款準備金率。B選項正確。
10.C[解析]中央銀行提高法定存款準備金率,一方面,商業(yè)銀行可運用的資金就會減少,貸款能力下降,市場貨幣流通量便會相應減少;另一方面,企業(yè)的生產(chǎn)擴張被抑制,利潤下降。因此,法定存款準備金率提高后,一般來說,證券市場價格趨于下跌。C選項說法錯誤。
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