銀行行業(yè)動態(tài)：中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《中國銀行業(yè)理財業(yè)務(wù)發(fā)展報告(2020)》

近日，中國銀行業(yè)協(xié)會在京發(fā)布《中國銀行業(yè)理財業(yè)務(wù)發(fā)展報告(2020)》(以下簡稱《報告》)，該報告是中國銀行業(yè)協(xié)會連續(xù)第七年發(fā)布的理財業(yè)務(wù)行業(yè)發(fā)展報告。

《報告》從總體發(fā)展、業(yè)務(wù)治理、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型創(chuàng)新、履行社會責任、相關(guān)監(jiān)管政策、問題與改進六個部分，系統(tǒng)梳理總結(jié)了2019年中國銀行業(yè)理財業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展所取得的成效，深刻剖析了業(yè)務(wù)發(fā)展過程中面臨的挑戰(zhàn)和問題，并對未來理財業(yè)務(wù)的改進軌跡和提升方向進行了探索。報告主要內(nèi)容如下：

一、配套監(jiān)管細則補充完善，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型全面推進，市場需求差異化顯現(xiàn)

2019年，為進一步對理財業(yè)務(wù)落地操作給出指導(dǎo)，銀行理財公司凈資本管理辦法等多項配套監(jiān)管制度細則相繼落地，引導(dǎo)銀行對照監(jiān)管規(guī)定，穩(wěn)妥有序推動理財業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級。在業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型推進過程中，銀行理財產(chǎn)品體系進一步豐富，并出現(xiàn)了養(yǎng)老類、指數(shù)型等特色產(chǎn)品，理財業(yè)務(wù)呈現(xiàn)差異化競爭格局。截至2019年底，全國共有377家銀行業(yè)金融機構(gòu)有存續(xù)的非保本理財產(chǎn)品，理財產(chǎn)品4.73萬只，存續(xù)余額23.40萬億元，存續(xù)余額較年初增長6.15%。全年開放式產(chǎn)品存續(xù)余額16.93萬億元，占全部理財產(chǎn)品存續(xù)余額的72.36%，同比上升4.72個百分點。從風險等級來看，新發(fā)行理財產(chǎn)品以低風險為主，同時，受監(jiān)管政策影響，凈值型產(chǎn)品募集量持續(xù)上升，個人類理財產(chǎn)品余額仍然呈現(xiàn)出規(guī)模占比高的特征。從資金運用情況來看，債券仍然是理財產(chǎn)品重點配置的資產(chǎn)之一，非保本理財資金配置債券資產(chǎn)比例高達59.72%，占比較年初提高6.37個百分點。

二、銀行加強營銷、投研、風控、運營等業(yè)務(wù)能力建設(shè)，多方面提升資管能力，行業(yè)自律不斷增強

2019年，銀行資管能力的提升從多個方面有序展開：營銷方面，銀行在提高傳統(tǒng)網(wǎng)點體驗的基礎(chǔ)上，加快推進建立“場景+渠道+平臺”的線上生態(tài)體系，拓展獲客渠道；投研方面，投資管理模式逐步從傳統(tǒng)的“自主投資+被動委外投資”向“自主投資+主動委外投資(FOF/MOM)”方向轉(zhuǎn)變；風險管理方面，銀行一方面對擅長管理的風險進行升級優(yōu)化，另一方面加快培養(yǎng)全類別風險管理能力；運營方面，重點完成團隊、系統(tǒng)、制度、信息披露等四大建設(shè)以及產(chǎn)品類型、資產(chǎn)配置、客戶渠道、業(yè)務(wù)流程等四大轉(zhuǎn)型。為實現(xiàn)理財業(yè)務(wù)風險隔離、優(yōu)化組織管理體系，銀行理財公司相繼籌建開業(yè)。截至2019年末，已有17家銀行理財公司獲批籌建，10家銀行理財公司成立，已開業(yè)理財公司具備差異化的戰(zhàn)略定位，產(chǎn)品線各具特色。另外，2019年銀行業(yè)業(yè)務(wù)治理能力水平也在不斷提高，其中銀行業(yè)協(xié)會在積極探索長效自律機制，實踐行業(yè)自律，在加強金融領(lǐng)域交流合作等方面起到了重要作用。

三、銀行理財持續(xù)推進創(chuàng)新，借助理財業(yè)務(wù)公司化的機遇，拓展理財產(chǎn)品邊界，在此基礎(chǔ)上繼續(xù)探索金融科技與理財業(yè)務(wù)的融合方式

2019年是銀行理財正本清源、轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要里程碑，銀行理財在理財營銷、產(chǎn)品、投資、運營和系統(tǒng)建設(shè)等方面均做出了系統(tǒng)性變革，使理財產(chǎn)品更加適應(yīng)“資管新規(guī)”后產(chǎn)品體系轉(zhuǎn)型的需要。在轉(zhuǎn)型整改取得積極進展的同時，借助理財業(yè)務(wù)公司化的契機，銀行理財積極探索創(chuàng)新，不斷豐富理財產(chǎn)品類型，拓展理財資金來源，在充分滿足居民及機構(gòu)的資產(chǎn)管理需求的同時，通過FOF/MOM、投顧等模式，結(jié)合金融科技，有效拓展投資邊界，提升投資效率，為投資人創(chuàng)造更多價值。此外，以人工智能、云計算、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)和移動互聯(lián)網(wǎng)為代表的科技與銀行理財業(yè)務(wù)融合程度不斷加深，金融科技廣泛地運用在銀行理財業(yè)務(wù)的各個領(lǐng)域當中，將成為未來銀行理財機構(gòu)不可或缺的核心競爭力之一。

四、履行社會責任，滿足多樣化居民需求，服務(wù)實體經(jīng)濟，推動綠色金融的多元化合作與創(chuàng)新

2019年，全國居民人均可支配收入30733元，比上年名義增長8.9%，在居民財富增長加快的背景下，國內(nèi)居民投資金融資產(chǎn)的需求不斷增加。銀行理財一方面針對居民需求創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計，另一方面不斷加強需求識別的精準程度、服務(wù)流程和投資運作的專業(yè)化程度，提升自身服務(wù)水平。在此基礎(chǔ)上，銀行理財業(yè)務(wù)通過在居民投資與企業(yè)融資之間搭建有效的連接橋梁，引導(dǎo)居民的投資資金更加順暢地流入實體企業(yè)，成為金融服務(wù)實體經(jīng)濟的有效渠道和直接融資的關(guān)鍵載體。2019年，銀行理財業(yè)務(wù)在支持民營經(jīng)濟發(fā)展、推動重點產(chǎn)業(yè)、支持小微企業(yè)融資方面做出了積極的貢獻。此外，為貫徹國家政策，落實綠色金融服務(wù)，銀行理財推出多款ESG主題理財產(chǎn)品，深化構(gòu)建資管綠色生態(tài)圈，為綠色金融發(fā)展做出應(yīng)有貢獻。

五、理財業(yè)務(wù)政策框架進一步完善，資管行業(yè)監(jiān)管標準逐步統(tǒng)一，銀行理財迎來長期發(fā)展機遇

監(jiān)管政策是銀行理財在展業(yè)過程中不可逾越的底線，2019年，關(guān)于銀行理財估值指引、標準化債權(quán)類資產(chǎn)認定、規(guī)范現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品管理等一系列《資管新規(guī)》的后續(xù)文件陸續(xù)出臺，理財業(yè)務(wù)的政策框架進一步明晰。在統(tǒng)一化、標準化的規(guī)范文件下，跨行業(yè)、跨監(jiān)管部門的監(jiān)管套利得到有效遏制。在新的監(jiān)管標準下，銀行理財既需要處理好存量投資的風險管理問題，又要盡快建立可以同時容納新老兩套產(chǎn)品投資運營模式的業(yè)務(wù)流程和架構(gòu)，短期內(nèi)在人員、文化、制度、經(jīng)驗等方面均面臨一定困難。但長期來看，主動管理能力將成為銀行理財競爭力的核心，產(chǎn)品凈值化對投研能力較好的銀行或理財公司是優(yōu)化業(yè)務(wù)、提升市場份額、改變競爭格局的良好機遇。

六、理財業(yè)務(wù)溯本回源，子公司制將成為銀行理財市場主要運行模式，引導(dǎo)資產(chǎn)配置向全市場投資轉(zhuǎn)變

銀行理財業(yè)務(wù)作為對接資產(chǎn)端和資金端的橋梁，是實體經(jīng)濟獲得資金的重要手段，發(fā)揮著金融資源配置的重要作用。在《資管新規(guī)》及其配套細則的影響下，未來銀行理財將逐步回歸“受人之托，代客理財”的本源，實現(xiàn)脫虛向?qū)崳诓粩喟l(fā)展中提升服務(wù)實體經(jīng)濟能力，助力供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。2020年是資管新規(guī)過渡期最后一年，各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)壓實責任，妥善處置存量資產(chǎn)，有序推進理財業(yè)務(wù)整改工作。未來，銀行理財將會進一步加快轉(zhuǎn)型節(jié)奏，完善產(chǎn)品體系，打造核心競爭力，加強投資者教育，提升投研能力、科技系統(tǒng)、人力資源的建設(shè)水平。作為銀行理財市場的主要運行模式，理財公司將迎來有序擴容。同時，隨著我國金融業(yè)對外開放政策的推進，中外合資理財公司也將陸續(xù)獲批并開業(yè)，這有利于引進國際先進資管機構(gòu)專業(yè)經(jīng)驗，進一步豐富資管市場主體和產(chǎn)品種類，滿足投資者多元化服務(wù)需求。

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