銀行行業(yè)動態(tài)：中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《中國保理產業(yè)發(fā)展報告(2019-2020)》
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為總結行業(yè)經驗、分享行業(yè)創(chuàng)新成果、預警行業(yè)風險，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《中國保理產業(yè)發(fā)展報告(2019-2020)》(以下簡稱“《報告》”)。這是中國銀行業(yè)協(xié)會連續(xù)第八年向社會公眾發(fā)布保理產業(yè)發(fā)展報告。本次《報告》由中國銀行業(yè)協(xié)會保理專業(yè)委員會常委單位中信銀行牽頭，中國工商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中國銀行、交通銀行、招商銀行、中國光大銀行、中國建設銀行、中國民生銀行、國家開發(fā)銀行、中國農業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、平安銀行、北京銀行、匯豐銀行(中國)等14家常委單位共同參與撰寫。
《報告》在七個章節(jié)中總結2019-2020年全球保理業(yè)務及中國保理業(yè)務的發(fā)展情況，闡述保理業(yè)務發(fā)展環(huán)境，介紹保理業(yè)務創(chuàng)新產品，解讀保理業(yè)務創(chuàng)新與金融科技的應用，探索金融科技助力保理發(fā)展，分析保理業(yè)務風險及司法判例，提出保理業(yè)務的發(fā)展建議，展望保理產業(yè)的未來發(fā)展趨勢。這是我國銀行業(yè)保理業(yè)務理論與實踐有機結合的專業(yè)著作，已成為各成員單位和社會各界了解保理行業(yè)的窗口，具有學習借鑒和參考價值。主要內容如下：
一、全球貿易受嚴重沖擊，世界經濟衰退風險大幅上升
2019年，受全球貿易緊張局勢等影響，世界經濟下行壓力持續(xù)加大，全年世界經濟增長2.9%，為十年來最低水平。進入2020年，隨著新冠肺炎疫情快速蔓延，大量行業(yè)停擺、工廠停產，貨物運輸不暢，各國為應對疫情陸續(xù)采取了貿易限制性措施，服務貿易需求受損，全球貿易往來的活躍度大幅下降。疫情讓原本就已低迷的世界貿易雪上加霜。4月8日WTO發(fā)布預測，2020年全球貨物貿易將下跌13%至32%。WTO認為，2020年基本上全球所有地區(qū)的貿易量都將出現(xiàn)兩位數(shù)下降，北美和亞洲地區(qū)出口受損尤甚，全球電子產業(yè)、汽車制造產業(yè)和服務貿易受到的打擊更為嚴重。2021年全球貿易有可能實現(xiàn)復蘇，但仍存在著不確定性，最終表現(xiàn)在很大程度上取決于疫情持續(xù)時間和各國抗疫政策的有效性。
二、銀行保理量仍未止跌，中資銀行仍引領市場
2019-2020年，面對全球貿易局勢緊張、新冠疫情蔓延、金融局勢動蕩以及地緣政治局勢趨緊等內外部因素及市場不確定性的增加，中國銀行業(yè)的保理業(yè)務在困難中前行。繼2018年中國銀行保理業(yè)務量小幅下降后，2019年中國銀行業(yè)保理業(yè)務量仍是負增長，尤其國際保理業(yè)務量依舊下降明顯。據統(tǒng)計數(shù)據顯示，2019年保理專業(yè)委員會全體成員單位保理業(yè)務量1.75萬億元人民幣，同比下降8.85%。其中國際保理業(yè)務量264.76億美元，同比下降25.30%，降幅較前一年有所收窄；國內保理業(yè)務量1.56萬億元人民幣，同比下降7.14%。
三、相關規(guī)定持續(xù)出臺，促進保理業(yè)務規(guī)范、健康發(fā)展
面對世界經濟衰退和疫情帶來的不利影響，我國提出了以擴大內需作為主要目標的積極財政政策。2019-2020年，中共中央、國務院及監(jiān)管部門相繼出臺了一系列以優(yōu)化金融服務體系、完善融資服務信息平臺并加大金融政策支持力度為目標的法令和法規(guī)?！吨腥A人民共和國民法典》保理合同專章、《關于營造更好發(fā)展環(huán)境支持民營企業(yè)改革發(fā)展的意見》(中發(fā)〔2019〕49號)、銀保監(jiān)會《關于加強商業(yè)保理企業(yè)監(jiān)督管理的通知》(銀保監(jiān)會〔2019〕205號)、《應收賬款登記質押管理辦法》(中國人民銀行令〔2019〕第4號)等這些法令和法規(guī)的頒布和實施，客觀上有力地推動和促進了保理業(yè)務操作朝標準化、規(guī)范化發(fā)展，進一步完善了應收賬款風險防控體系，為保理業(yè)務的健康發(fā)展創(chuàng)造了良好的環(huán)境。
四、金融科技應用升級，產品創(chuàng)新延展穩(wěn)步推進
近年來，隨著“互聯(lián)網+”和金融科技的發(fā)展，保理走上了線上化、智能化、便捷化的創(chuàng)新發(fā)展之路。各商業(yè)銀行通過區(qū)塊鏈、大數(shù)據等新興科技整合供應鏈資金流、物流、商流和信息流，利用金融科技手段提升業(yè)務操作便利性和工作效率。同時，保理產品創(chuàng)新進入了穩(wěn)步發(fā)展階段，如何根據市場和客戶需求做好已有產品的創(chuàng)新延展顯得尤為重要。保理資產證券化和再保理以現(xiàn)有產品為基礎，通過模式創(chuàng)新不斷發(fā)展，產品投放量和延展度得到有效提升；云鏈保理通過利用供應鏈金融平臺，充分發(fā)揮核心企業(yè)作用，為供應鏈上下游客戶提供融資便利。
五、聚焦服務實體經濟，把握發(fā)展新機遇
我國擁有規(guī)模巨大的保理業(yè)務需求，有待商業(yè)銀行去拓展和滲透。特別是在今年新冠疫情全球暴發(fā)、國際貿易形勢錯綜復雜、國內經濟增長放緩的背景下，黨中央、國務院以及監(jiān)管機構發(fā)布一系列政策指導商業(yè)銀行積極支持企業(yè)復工復產、暢通產業(yè)鏈資金鏈條，促進國際、國內經濟的雙循環(huán)，為商業(yè)銀行拓展保理融資提供了新機遇。
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