2009年公共基礎課堂講義第一章(1)

　　第一章 中國銀行業(yè)概況

　　一、中央銀行、監(jiān)管機構與自律組織

　　(一)中央銀行

　　簡稱：PBC

　　1984年1月1日：專門行使央行職能

　　1995年3月18日：《中國人民銀行法通過》

　　2003年：銀監(jiān)會行使銀行業(yè)監(jiān)管職能

　　職能：制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定

　　職責：監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

　　(二)監(jiān)管機構：銀監(jiān)會

　　1.歷史沿革和監(jiān)管對象

　　成立時間：成立于2003年4月

　　監(jiān)管法正式施行時間：2003年12月27日通過，2004年2月1日起正式施行

　　修正時間：2006年10月31日

　　監(jiān)管范圍：銀行業(yè)金融機構

　　銀行機構：商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社以及政策性銀行

　　非銀行機構：金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及其他金融機構

　　2.監(jiān)管職責 17項

　　監(jiān)管理念

　　3.監(jiān)管理念：“管風險”、“管法人”、“管內(nèi)控”、“提高透明度”

　　4.監(jiān)管目標：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。

　　①通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益;②通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心;③通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解;④努力減少金融犯罪。

　　5.監(jiān)管標準：①能夠促進金融的穩(wěn)定，同時又促進金融的創(chuàng)新;②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭能力;③對各類監(jiān)管權限做到科學合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制;④為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護這種有序的競爭，反對無序競爭;⑤對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應當實施嚴格明確的問責制;⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源，做到權為民所用、情為民所系、利為民所謀。

　　6.監(jiān)管措施：

　?、偈袌鰷嗜耄簷C構、業(yè)務、高管

　　②非現(xiàn)場監(jiān)管;

　?、郜F(xiàn)場檢查;

　　④監(jiān)管談話;

　?、菪畔⑴侗O(jiān)管。

　　(三)自律組織：中國銀行業(yè)協(xié)會

　　1.成立時間：2000年

　　2.簡稱：CBA

　　3.性質(zhì)：民政部登記注冊的全國性非營利社會團體。

　　4.主管單位：銀監(jiān)會

　　5.協(xié)會宗旨：促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨

　　6.會員單位：

　　(1)會員：政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國債登記結算有限責任公司、中國郵政儲蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社、外資銀行

　　(2)準會員：各省(自治區(qū)、直轄市、計劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會

　　7.組織機構

　　最高權力機構：會員大會

　　會員大會的執(zhí)行機構：理事會

　　6個專業(yè)委員會：法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會、農(nóng)村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業(yè)委員會、外資銀行工作委員會

　　日常辦事機構：秘書處

　　二、銀行業(yè)金融機構

　　(一)政策性銀行

　　1.成立時間：1994年

　　2.構成及各自的主要業(yè)務

　　國家開發(fā)銀行：國家重點建設項目融資

　　中國進出口銀行：支持進出口貿(mào)易融資

　　中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行：農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務

　　3.政策性銀行的改革：

　　按照分類指導、“一行一策”的原則，推進政策性銀行改革。首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務。對政策性業(yè)務要施行公開透明的招標制。

　　(二)大型商業(yè)銀行

　　(三)中小商業(yè)銀行

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