輔導(dǎo)之 貸款項(xiàng)目評(píng)估(3)
第二節(jié) 項(xiàng)目非財(cái)務(wù)分析
對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行非財(cái)務(wù)分析,就是要對(duì)項(xiàng)目評(píng)估的內(nèi)容進(jìn)行逐項(xiàng)分析,以深入了解項(xiàng)目的內(nèi)容,進(jìn)而對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面了解,以降低銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)。
一、項(xiàng)目背景分析
項(xiàng)目背景分析有利于銀行了解整個(gè)項(xiàng)目的背景,具體可以從宏觀和微觀兩個(gè)層面進(jìn)行分析。
1.宏觀背景
從宏觀角度看,對(duì)項(xiàng)目的背景分析主要包括以下兩個(gè)方面。
(1)項(xiàng)目建設(shè)是否符合國(guó)民經(jīng)濟(jì)平衡發(fā)展的需要
(2)項(xiàng)目建設(shè)是否符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策、技術(shù)政策和地區(qū)、部門(mén)發(fā)展規(guī)劃
2.微觀背景
分析項(xiàng)目的微觀背景主要從項(xiàng)目發(fā)起人和項(xiàng)目本身著手。首先應(yīng)分析項(xiàng)目發(fā)起人單位,然后分析項(xiàng)目提出的理由,并對(duì)項(xiàng)目的投資環(huán)境進(jìn)行分析。
(1)項(xiàng)目企業(yè)分析(5)
企業(yè)的基礎(chǔ)、管理水平、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況和信用度與項(xiàng)目能否順利實(shí)施有密切關(guān)系,進(jìn)而也與項(xiàng)目的還款能力有很大關(guān)系。因此,對(duì)項(xiàng)目單位概況的分析應(yīng)從這幾個(gè)方面人手。
(2)投資的理由
主要是指對(duì)提出項(xiàng)目的理由及投資意向進(jìn)行分析評(píng)估。評(píng)價(jià)投資該項(xiàng)目能給地方、部門(mén)和企業(yè)帶來(lái)的益處,從而判斷項(xiàng)目發(fā)起單位提出的理由是否充分,包括能否更充分地利用資源、降低能源消耗、增加加工產(chǎn)品的附加價(jià)值,能否擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、填補(bǔ)本地區(qū)的空白、提高產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力,能否增加出口滿(mǎn)足市場(chǎng)需要或是可替代出口,能否擴(kuò)大就業(yè)并利用社會(huì)協(xié)作條件、優(yōu)惠政策和現(xiàn)有的基礎(chǔ)設(shè)施等。
(3)投資環(huán)境評(píng)估
對(duì)擬建項(xiàng)目的環(huán)境評(píng)估主要包括以下幾個(gè)方面:工業(yè)建設(shè)的優(yōu)惠政策和措施等條件,資源、市場(chǎng)、社會(huì)協(xié)作條件,可供利用的基礎(chǔ)設(shè)施,建設(shè)用地條件,自然條件,勞動(dòng)力來(lái)源,其他推動(dòng)或吸引投資者提出建設(shè)意向的背景材料等。
理論上,以上的各項(xiàng)評(píng)價(jià)需先確定評(píng)價(jià)指標(biāo)體系和評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn),然后選擇具體的評(píng)價(jià)方法,如等級(jí)尺度法、冷熱圖法、道氏評(píng)估法、抽樣評(píng)價(jià)法、相似度法等。從我國(guó)目前狀況和具體項(xiàng)目出發(fā),對(duì)投資環(huán)境的評(píng)估和選擇,可選擇對(duì)項(xiàng)目影響較大的若干因素,經(jīng)過(guò)綜合評(píng)分來(lái)判斷優(yōu)劣,進(jìn)而為銀行發(fā)放項(xiàng)目貸款進(jìn)行決策支持。
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