2012年銀行公司信貸輔導：貸款擔保概述

　　一、擔保的概念$lesson$

　　二、貸款擔保的作用

　　擔保的作用主要表現(xiàn)為以下四個方面。

　　1.協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，使國民經(jīng)濟健康運行

　　2.降低銀行貸款風險，提高信貸資金使用效率

　　3.促進借款企業(yè)加強管理，改善經(jīng)營管理狀況

　　4.鞏固和發(fā)展信用關系

　　三、貸款擔保的分類

　　貸款擔保可分為人的擔保和財產(chǎn)擔保兩種。人的擔保主要指由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期償還貸款的保證。如果債務人未按期還款，擔保人將承擔還款的責任。財產(chǎn)擔保又分為不動產(chǎn)、動產(chǎn)和權利財產(chǎn)(例如股票、債券、保險單等)擔保。這類擔保主要是將債務人或第三人的特定財產(chǎn)抵押給銀行。

　?、俚盅?。抵押是債權人在擔保財產(chǎn)中合法利益的保障，通過擔保取得抵押權的債權人在債務人未按時償還債務時可出售或轉(zhuǎn)讓抵押品，但債務人一旦按期償還債務，債權人即失去此權利。抵押的一個重要特征是債務人仍保持對抵押財產(chǎn)的占有權，而債權人(抵押權利人)則取得所有權或部分所有權，或者當債務人未按期償還債務時獲得對抵押財產(chǎn)所有權的權利。

　?、谫|(zhì)押。質(zhì)押是將為債務提供的動產(chǎn)擔保品存放在債權人處的行為。質(zhì)押不同于抵押之處在于，債權人(銀行)取得對擔保品的占有權，而借款人保留對該財產(chǎn)的所有權。

　?、郾ＷC。保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。

　?、芰糁?。留置是指債權人按照合同約定占有債務人的動產(chǎn)，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人有權按照規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。

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