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2012年銀行個人理財輔導(dǎo):理財顧問服務(wù)(3)

更新時間:2012-02-02 09:49:22 來源:|0 瀏覽0收藏0

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  2、客戶財務(wù)分析:$lesson$

  (1)個人資產(chǎn)負債表

  凈資產(chǎn)(所有者權(quán)益)= 資產(chǎn) ? 負債

  (2)現(xiàn)金流量表

  盈余/赤字 = 現(xiàn)金收入 ? 現(xiàn)金支出

  (3)未來現(xiàn)金流量表

 ?、?預(yù)測客戶未來收入:常規(guī)性收入、臨時性收入

 ?、?預(yù)測客戶未來支出:滿足基本生活的支出、客戶期望的支出

  要考慮通貨膨脹因素

  3、客戶風(fēng)險特征和其他理財特性分析:

  例題:下列對理財行為影響現(xiàn)金流量表的分析正確的是()

  A 將現(xiàn)金存為銀行活期存款,不影響現(xiàn)金流量凈額

  B 用銀行存款申購長期國債,不影響現(xiàn)金流量凈額

  C 用股票償還等于股票市值的長期債務(wù),不影響現(xiàn)金流量凈額

  D 用現(xiàn)金購買筆記本電腦一臺,現(xiàn)金流量凈額將減少

  E 將閑置的房產(chǎn)出租,現(xiàn)金流量凈額將增加

  (1)客戶風(fēng)險特征:

  風(fēng)險偏好;

  風(fēng)險認知度;

  實際風(fēng)險承受能力。

  風(fēng)險承受能力評估表、風(fēng)險承受態(tài)度評估表、風(fēng)險矩陣

風(fēng)險矩陣
風(fēng)險能力
中低
中高
風(fēng)險態(tài)度
工具
0-19分
20-39分
40-59分
60-79分
80-100分
 
貨幣70%
 
 
 
 
中低
 
 
債券50%
 
 
 
 
 
 
債券40%
股票50%
 
 
中高
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
股票90%

  (2)其他理財特征:

  投資渠道偏好、知識結(jié)構(gòu)、生活方式、個人性格

  4、客戶理財需求和目標(biāo)分析

  短期目標(biāo)

  中期目標(biāo)

  長期目標(biāo)

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