2012年銀行個人理財輔導(dǎo):理財顧問服務(wù)(3)
2、客戶財務(wù)分析:$lesson$
(1)個人資產(chǎn)負債表
凈資產(chǎn)(所有者權(quán)益)= 資產(chǎn) ? 負債
(2)現(xiàn)金流量表
盈余/赤字 = 現(xiàn)金收入 ? 現(xiàn)金支出
(3)未來現(xiàn)金流量表
?、?預(yù)測客戶未來收入:常規(guī)性收入、臨時性收入
?、?預(yù)測客戶未來支出:滿足基本生活的支出、客戶期望的支出
要考慮通貨膨脹因素
3、客戶風(fēng)險特征和其他理財特性分析:
例題:下列對理財行為影響現(xiàn)金流量表的分析正確的是()
A 將現(xiàn)金存為銀行活期存款,不影響現(xiàn)金流量凈額
B 用銀行存款申購長期國債,不影響現(xiàn)金流量凈額
C 用股票償還等于股票市值的長期債務(wù),不影響現(xiàn)金流量凈額
D 用現(xiàn)金購買筆記本電腦一臺,現(xiàn)金流量凈額將減少
E 將閑置的房產(chǎn)出租,現(xiàn)金流量凈額將增加
(1)客戶風(fēng)險特征:
風(fēng)險偏好;
風(fēng)險認知度;
實際風(fēng)險承受能力。
風(fēng)險承受能力評估表、風(fēng)險承受態(tài)度評估表、風(fēng)險矩陣
風(fēng)險矩陣 |
風(fēng)險能力 |
低 |
中低 |
中 |
中高 |
高 |
風(fēng)險態(tài)度 |
工具 |
0-19分 |
20-39分 |
40-59分 |
60-79分 |
80-100分 |
低 |
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貨幣70% |
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中低 |
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債券50% |
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中 |
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債券40%
股票50% |
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中高 |
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高 |
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股票90% |
(2)其他理財特征:
投資渠道偏好、知識結(jié)構(gòu)、生活方式、個人性格
4、客戶理財需求和目標(biāo)分析
短期目標(biāo)
中期目標(biāo)
長期目標(biāo)
環(huán)球網(wǎng)校隆重推出輔導(dǎo)套餐大優(yōu)惠
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