2012年銀行從業(yè)考試公司信貸第十章重點(diǎn)知識(九)

更新時間：2012-05-10 08:59:38 來源：|0

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　　2012年銀行從業(yè)考試公司信貸第十章重點(diǎn)知識(九)

　　三、貸款檔案的管理

　　貸款檔案是指已結(jié)清貸款的文件材料，經(jīng)過整理立卷形成的檔案。

　　1.保管期限分類

　　貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清(核銷)后的第二年起計算。其中：

　?、?年期：一般適用于短期貸款，結(jié)清后原則上再保管5年;

　?、?0年期：一般適用于中長期貸款，結(jié)清后原則上再保管20年;

　?、塾谰茫航?jīng)風(fēng)險管理部及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認(rèn)定有特殊保存價值的項(xiàng)目可列為永久保存。

　　2.貸款檔案管理

　?、儋J款檔案員要在貸款結(jié)清(核銷)后，完成該筆貸款文件的立卷工作，形成貸款檔案;

　?、谟谰?、20年期貸款檔案應(yīng)由貸款檔案員填寫貸款檔案移交清單后向本行檔案部門移交歸檔;

　　③同時，業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門還需將本部門已結(jié)清的、屬超權(quán)限上報審批的貸款檔案案卷目錄一份報送上級行風(fēng)險管理部門備查。

　　3.貸款檔案的銷毀

　　保存到期的20年期貸款檔案由檔案部門按貸款業(yè)務(wù)檔案和風(fēng)險評審檔案分別提供擬銷毀清單，前者交業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門及風(fēng)險管理部門鑒定，形成正式的貸款檔案銷毀清單，由業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門、風(fēng)險管理部門及行長辦公室三方負(fù)責(zé)人在正式清單上審批簽字;后者交風(fēng)險管理部門鑒定，由風(fēng)險管理部門及行長辦公室負(fù)責(zé)人審批簽字。

　　四、客戶檔案的管理

　　業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門應(yīng)按客戶分別建立客戶檔案卷，移交貸款檔案員集中保管。

　　1.保管

　　業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門應(yīng)設(shè)置專門的檔案柜(與貸款文件、檔案分開存放)集中存放檔案。

　　2.客戶檔案

　?、俳杩钇髽I(yè)及擔(dān)保企業(yè)的“三證”(即營業(yè)執(zhí)照、法人代碼本、稅務(wù)登記證)復(fù)印件;

　?、诮杩钇髽I(yè)及擔(dān)保企業(yè)的信用評級資料;

　　③借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的開戶情況;

　?、芙杩钇髽I(yè)及擔(dān)保企業(yè)的驗(yàn)資報告;

　　⑤借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)近三年的主要財務(wù)報表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等，上市公司、“三資”企業(yè)需提供經(jīng)審計的年報;

　?、奁髽I(yè)法人、財務(wù)負(fù)責(zé)人的身份證或護(hù)照復(fù)印件;

　　(D反映該企業(yè)經(jīng)營、資信(如是“三資”企業(yè)，還應(yīng)提交企業(yè)批準(zhǔn)證書、公司章程等)及歷次貸款情況的其他材料。