2012年銀行從業(yè)考試個人貸款輔導：風險管理(1)

　　2012年銀行從業(yè)考試個人貸款輔導：風險管理(1)

　　一、合作機構管理

　　(一)合作機構風險分析

　　1.合作機構的信用狀況

　　一方面，可以在金融監(jiān)管機構、工商管理部門以及司法部門查看合作機構有無不良記錄;另一方面，可以查看合作機構與銀行的歷史合作記錄，了解合作機構有無違約記錄，能否按照協議履行貸款保證責任和相關義務。

　　2.合作機構的償債能力

　　重點關注合作機構的資產負債情況。可通過對資產負債表的分析，對企業(yè)的償債能力作出判斷。

　　3.合作機構的管理水平

　　重點分析合作機構的組織結構是否健全;管理制度特別是財務制度是否完善;有無健全的財務監(jiān)督機制;改制后企業(yè)的公司治理結構是否合理。

　　4.合作機構的業(yè)界聲譽

　　業(yè)界聲譽是社會公眾對合作機構的信任和認可程度。充分了解業(yè)界聲譽對銀行的合作機構風險管理不可或缺。

　　(二)合作機構管理措施

　　1.加強貸前調查，切實核查合作機構的資信狀況。堅持實地調查原則。

　　2.嚴格控制合作擔保機構的準人，動態(tài)監(jiān)控其經營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調整其擔保額度。

　　3.對由專業(yè)擔保機構擔保的貸款，要實時監(jiān)控擔保方保持足額的保證金。

　　4.對于履約保證保險，要嚴格按照有關規(guī)定與保險公司簽訂合作協議，避免事后因為協議漏洞造成貸款損失。

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