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銀行從業(yè)《公司信貸》最新講義:公司信貸概述(2)

更新時間:2012-06-28 13:44:35 來源:|0 瀏覽0收藏0

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銀行從業(yè)《公司信貸》最新講義:公司信貸概述(2)

  銀行從業(yè)《公司信貸》最新講義:公司信貸概述(1)

  1、1、2公司信貸的基本要素

  1、交易對象

  銀行和銀行的交易對手(其(事)業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織)

  2、信貸產(chǎn)品

  特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式

  3、信貸金額

  以貨幣計量

  4、信貸期限

  廣義:從簽定合同到合同結(jié)束的整個期間

  提款期:借款合同生效之日――全部提款完畢/最后一次提款之日

  寬限期:借款合同生效之日――第一筆還款日

  或介于提款期和還款期之間

  注意:在寬限期內(nèi)不用還本,但仍按規(guī)定計算利息,但是可按合

  同約定是否還息

  還款期:第一次還款日――全部本息清償完畢之日

  《貸款通則》有關(guān)期限的相關(guān)規(guī)定:貸款期限的商定、自營貸款期限(10年)、票據(jù)貼現(xiàn)期限(6個月)、展期及展期期限(短期1、中期1/2、長期3年)

  Question: 根據(jù)《貸款通則》有關(guān)貸款期限的規(guī)定,以下表述正確的是( )

  A. 自營貸款期限最長一般不得超過10年

  B. 票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個月

  C. 中期貸款展期期限不得超過原貸款期限的一半

  D. 長期貸款展期期限不得超過5年

  5、貸款利率和費率

  1)貸款利率:

劃分標(biāo)準(zhǔn)
貸款利率種類
備注
貸款標(biāo)價方式
本幣貸款利率
 
外幣貸款利率
 
利率是否變動
浮動利率
對市場反映靈敏,雙方風(fēng)險較小
固定利率
 
確定主體
法定利率
政府金融部門或央行
行業(yè)公定利率
民間金融組織
市場利率
市場供求關(guān)系

  其一、管理制度――執(zhí)行利率的確定

  基準(zhǔn)利率

  《人民幣利率管理規(guī)定》:

短期利率
貸款合同簽定日的相應(yīng)檔次的利率,不分段計息
中長期貸款利率
一年一定,當(dāng)期相應(yīng)檔次利率
展期
依累計期限而定,展期日相應(yīng)檔次利率
逾期貸款或擠占挪用貸款
罰息利率,與調(diào)整分段計息

  其二、利率結(jié)構(gòu)

  利率差別:期限和用途

  利率檔次:利率差別的層次

  人民幣利率檔次:期限(短期、中長期貸款利率和票據(jù)貼現(xiàn)利率)

  外匯貸款利率檔次:市場化,參考利率為國際主要金融市場的利率

  其三、利率表達(dá)方式

  年利率、月利率、日利率

  其四、計息方式

  計息周期:日、月、季、年

  2)費率

  利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價格。一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)按一定比例計算。類型:擔(dān)保費、承諾費、銀團(tuán)安排費、開證費等

  《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》

  實行政府指導(dǎo)價的商業(yè)銀行服務(wù)范圍為人民幣基本結(jié)算類業(yè)務(wù):7個

  收付類業(yè)務(wù)的收費原則:誰委托,誰付費

  6、清償計劃

  一次性還款,分次還款(定額?(等額(等額本金、本息)、約定))

  7、擔(dān)保方式:保證、抵押、質(zhì)押、定金和留置

  借款人無力、未按時還本付息或支付相關(guān)費用時的第二還款來源。審查貸款項目的主要因素之一。

  8、約束條件

  提款條件:合法授權(quán)、政府批準(zhǔn)、資本金要求、監(jiān)管條件落實、其他

  監(jiān)管條件:財務(wù)維持、股權(quán)維持、信息交流、其他

  相關(guān)信息:2012年銀行從業(yè)公司信貸第十一章重點知識匯總

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