銀行從業(yè)《個人理財》重點：銀行代理理財產(chǎn)品(2)

銀行從業(yè)《個人理財》重點：銀行代理理財產(chǎn)品(2)

　　銀行從業(yè)《個人理財》重點：銀行代理理財產(chǎn)品(1)

　　一、 保險

　　1、銀保是重要的渠道

　　主流品種是萬能險和分紅險。

　　2、銀行代理保險的必要性

　　3、銀行代理保險的范圍：

　　分紅險、萬能險、投資連結險

　　4、特點：保障功能、合理避稅

　　5、風險：

　　長期持有、合理搭配險種

　　例題：訂立保險合同時，保險人有責任向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容。(對)

　　二、信托

　　1信托公司委托商業(yè)銀行代為向合格投資者推介信托計劃。

　　銀行制承擔代理資金收付責任，不承擔信托計劃的投資風險。

　　2、流動性：流動性差。特殊情況可轉讓，且優(yōu)先轉讓給原股東。

　　3、收益：

　　4、風險：

　　(1)投資項目的風險

　　(2)項目主體的風險

　　(3)信托公司的風險

　　(4)流動性風險

　　例題：下列說法不正確的是()

　　A 受益人自信托簽署之日起享有信托收益權

　　B 共同受益人按照信托文件的規(guī)定享受信托收益

　　C 信托文件對信托利用的分配比例或分配方法未作規(guī)定的，各受益人按均等比例享受信托利益

　　D 全體受益人放棄信托權利的，信托終止

　　例題：下列不正確的是()

　　A 信托的受益人可以是委托人

　　B 信托的受益人可以是受托人

　　C 信托的受托人可以是同一信托的唯一受托人

　　D 信托的受益人可以是法人

　　例題 我國當前的資金信托業(yè)務不包括()

　　A 權益投資信托 B 財產(chǎn)管理信托 C 股權投資信托 D 證券投資信托

　　三、黃金

　　1、代理種類：條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金、紙黃金(黃金存折)

　　2、流動性：比較差

　　3、收益：與股票市場負相關或不相關

　　4、風險：價格受國際市場影響大，流動性風險

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