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銀行從業(yè)《公司信貸》最新講義:貸款審批(7)

更新時(shí)間:2012-08-06 10:01:43 來(lái)源:|0 瀏覽0收藏0

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  二、停止發(fā)放貸款的情況

  在一定時(shí)期內(nèi)終止發(fā)放貸款是銀行對(duì)借款人違約實(shí)行的一種制裁,是執(zhí)行法律賦予的信貸監(jiān)督職能的具體體現(xiàn),也是借款人承擔(dān)違約責(zé)任的一種方式。在下列情況中,銀行可以對(duì)借款人采取終止提款措施。

  1.挪用貸款的情況

  一般而言,從借款申請(qǐng)和借款合同看,借款人對(duì)貸款的用途都比較明確,但一些借款人對(duì)貸款的實(shí)際使用往往與合同規(guī)定的用途相背離。如有的借款人將銀行的流動(dòng)資金貸款用于彌補(bǔ)虧損,或用于購(gòu)買固定資產(chǎn)、搞基本建設(shè),使企業(yè)的短期償債能力減弱,致使貸款到期時(shí)無(wú)力償還銀行貸款,影響銀行資金的流動(dòng)性,給銀行的正常經(jīng)營(yíng)造成不利的影響。甚至有的借款人將銀行的貸款用于炒買炒賣有價(jià)證券、期貨或房地產(chǎn)等高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù),或者將貸款轉(zhuǎn)借他人牟取非法收入,違反國(guó)家的金融法規(guī),使銀行貸款安全性受到極大的威脅。發(fā)現(xiàn)此類行為,銀行一般可以采取停止發(fā)放貸款的措施,甚至提前收回貸款。具體而言,挪用貸款的情況一般包括:

  (1)用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資

  (2)用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)

  (3)未依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)

  (4)套取貸款相互借貸牟取非法收入

  (5)借款企業(yè)挪用流動(dòng)資金進(jìn)行基本建設(shè)或用于財(cái)政性開(kāi)支或者用于彌補(bǔ)企業(yè)虧損,或者用于職工福利。

  2.其他違約情況

  (1)未按合同規(guī)定清償貸款本息

  (2)違反國(guó)家政策法規(guī),使用貸款進(jìn)行非法經(jīng)營(yíng)

  3.違約后的處理

  在貸款發(fā)放階段,銀行務(wù)必密切關(guān)注借款人的資金使用方向,一旦出現(xiàn)上述或其他影響企業(yè)償債能力的違約情況,要立即終止借款人提款,并可視具體情況提前收回貸款。情況嚴(yán)重的,應(yīng)采取進(jìn)一步的措施,積極防范授信風(fēng)險(xiǎn)。

  如果出現(xiàn)上述任何違約事件,銀行有權(quán)分別或同時(shí)采取下列措施:

 ?、僖蠼杩钊讼奁诩m正違約事件;

  ②停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款額度;

 ?、坌假J款合同項(xiàng)下的借款本息全部立即到期,根據(jù)合同約定立即從借款人在銀行開(kāi)立的存款賬戶中扣款用于償還被銀行宣布提前到期的所欠全部債務(wù);

 ?、苄冀杩钊嗽谂c銀行簽訂的其他貸款合同項(xiàng)下的借款本息立即到期,要求借款人立即償還貸款本息及費(fèi)用。

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