銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》真題精選(一)

　　1.銀行從業(yè)人員可以對(duì)外披露的信息是( )。

　　A.該機(jī)構(gòu)的客戶資料

　　B.該機(jī)構(gòu)公開披露的過(guò)去一年財(cái)務(wù)報(bào)表

　　C.該機(jī)構(gòu)尚未公布的下一年具體經(jīng)營(yíng)規(guī)劃

　　D.該機(jī)構(gòu)的客戶交易信息

　　2.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是( )。

　　A.熟知業(yè)務(wù)處理流程

　　B.不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平

　　C.熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品

　　D.不了解風(fēng)險(xiǎn)控制框架

　　3.經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭可考慮購(gòu)買( )行業(yè)的資產(chǎn)。

　　A.汽車 B.家電 C.房地產(chǎn) D.電力

　　4.在買方市場(chǎng)條件下，市場(chǎng)營(yíng)銷應(yīng)當(dāng)以( )為中心。

　　A.企業(yè)自身

　　B.產(chǎn)品

　　C.公共利益

　　D.消費(fèi)者

　　5.下列關(guān)于債券違約風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)

　　B.違約風(fēng)險(xiǎn)一般是由于發(fā)行者經(jīng)營(yíng)狀況不佳、財(cái)務(wù)狀況惡化或信譽(yù)不高帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)

　　C.不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風(fēng)險(xiǎn)不同

　　D.一般來(lái)說(shuō)，國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)高于公司債券

　　6.商業(yè)銀行在外部營(yíng)銷人員的考核、獎(jiǎng)勵(lì)制度建設(shè)方面，不應(yīng)當(dāng)( )。

　　A.以推介業(yè)績(jī)?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)

　　B.設(shè)置合規(guī)性指標(biāo)

　　C.設(shè)置客戶滿意度指標(biāo)

　　D.公布獎(jiǎng)勵(lì)情況

　　7.( )主要是為客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí)，向國(guó)家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。

　　A.客戶授信額度

　　B.開立信貸證明

　　C.項(xiàng)目貸款承諾

　　D.備用信用證

　　8.假定張先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10%，那么他在3年內(nèi)每年末至少收回( )元才是盈利的。

　　A.58489.43

　　B.43333.28

　　C.33339.10

　　D.24386.89

　　9.下列關(guān)于可贖回債券的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.可贖回債券的贖回權(quán)實(shí)際上是投資者出售給發(fā)行人的一個(gè)期權(quán)

　　B.當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)，普通債券的價(jià)值和可贖回債券的價(jià)值之間有一個(gè)價(jià)值差，這代表發(fā)行人選擇贖回權(quán)的價(jià)值

　　C.通?？哨H回債券的發(fā)行人在市場(chǎng)利率上升時(shí)行使贖回權(quán)

　　D.債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價(jià)值和投資者的實(shí)際收益率

　　10.貨幣市場(chǎng)工具往往被當(dāng)做( )的替代品。

　　A.基金 B.債券 C.股票 D.現(xiàn)金

　　參考答案及解析

　　1.B【解析】公開披露的過(guò)去一年財(cái)務(wù)報(bào)表是公開信息，可以對(duì)外披露，故選B。

　　2.D【解析】《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“熟知業(yè)務(wù)”準(zhǔn)則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。故選D。

　　3.D【解析】在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對(duì)周期波動(dòng)不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來(lái)的損失。房地產(chǎn)、建材、汽車、家電、商貿(mào)等行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期很敏感，而電力、公用事業(yè)等行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期的反應(yīng)就小得多。因此，個(gè)人和家庭可考慮購(gòu)買電力行業(yè)的資產(chǎn)。故選D。

　　4.D【解析】市場(chǎng)營(yíng)銷概念體現(xiàn)了買方市場(chǎng)條件下以消費(fèi)者為中心的營(yíng)銷觀念，故選D。

　　5.D【解析】一般來(lái)說(shuō)，國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，故選D。

　　6.A【解析】銀行在外部營(yíng)銷人員的考核、獎(jiǎng)勵(lì)制度建設(shè)方面，不應(yīng)以推介業(yè)績(jī)?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)，還應(yīng)設(shè)置合規(guī)性和客戶滿意度等指標(biāo)，故選A。

　　7.C【解析】考查項(xiàng)目貸款承諾的定義。項(xiàng)目貸款承諾是貸款承諾業(yè)務(wù)的一種。故選C。

　　8.A【解析】依題得，每年至少要收回：[100000+50000÷(1+10%)]×10%÷[1-1÷(1+10%)3]=58489.43元。故選A。

　　9.C【解析】當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)(而非市場(chǎng)利率上升)，由于債券的價(jià)格上升，通常可贖回債券的發(fā)行人會(huì)按照事先約定的贖回價(jià)格行使贖回權(quán)，故選C。

　　10.D【解析】貨幣市場(chǎng)工具可以隨時(shí)在市場(chǎng)上出售、變現(xiàn)，從這個(gè)意義上說(shuō)，它們常常作為機(jī)構(gòu)和企業(yè)的流動(dòng)性二級(jí)準(zhǔn)備，故稱之為準(zhǔn)貨幣，即現(xiàn)金的替代品。故選D。

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