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銀行從業(yè)《個人理財》第二章:理財價值觀

更新時間:2013-01-24 14:23:08 來源:|0 瀏覽0收藏0

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摘要 銀行從業(yè)《個人理財》第二章:理財價值觀

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  二、理財價值觀

  (一)理財價值觀的含義

  1.概念

  理財價值觀就是客戶對不同的理財目標(biāo)的優(yōu)先順序的主觀評價。

  價值觀因人而異,無對錯之分,理財規(guī)劃師的責(zé)任不是要改變客戶的價值觀,而是讓客戶了解不同價值觀下的財務(wù)特征和理財方式。

  2.客戶理財過程中的兩種支出

  (1)義務(wù)性支出。收入中必須優(yōu)先滿足的支出。包括:

  ①日常生活基本開銷

 ?、谝延胸?fù)債的本利攤還

  ③已有保險的續(xù)期保費(fèi)支出

  (2)選擇性支出,也叫隨意性支出。

  (二)四種典型的理財價值觀

  劃分標(biāo)準(zhǔn):根據(jù)對義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度:后享受型、先享受型、購房型和子女中心型


  
后享受型
先享受型
購房型
子女中心型
特征
將大部分選擇性支出都存起來,儲蓄投資的目標(biāo)是期待退休后享受更高品質(zhì)的生活
選擇性支出放到當(dāng)前,提升當(dāng)前的生活水平
義務(wù)性支出以房貸為主,或?qū)⑦x擇性支出準(zhǔn)備購房
義務(wù)性支出以子女教育為主,儲蓄動機(jī)也為子女高等教育做準(zhǔn)備
理財特點(diǎn)
儲蓄率高
儲蓄率低
犧牲消費(fèi)為擁有住房,購房本息在收入的25%以上
犧牲自己的消費(fèi)為子女教育和遺產(chǎn)
理財目標(biāo)
退休規(guī)劃
目前消費(fèi)
購房規(guī)劃
教育金規(guī)劃
付出代價
年輕時苛待自己、年老時無力消費(fèi)、引發(fā)遺產(chǎn)問題
低儲蓄率,老年生活品質(zhì)低
年輕時苛待自己、年老時生活品質(zhì)低下
在資源有限情況下,不利于自己退休后的生活安排
投資建議
投資:平衡型基金組合
  保險:養(yǎng)老險或投資型保單
投資:單一指數(shù)型基金
  保險:基本需求養(yǎng)老險
投資:中短期看好的基金
  保險:短期儲蓄險或房貸壽險
投資:中長期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金
  保險:子女教育基金

  【例題】關(guān)于不同理財價值觀客戶所對應(yīng)的不同的營銷策略,下列描述錯誤的是( )。

  A.對于后享受型,應(yīng)建議其購買養(yǎng)老保險或投資保單

  B.對于先享受型,應(yīng)建議去購買單一指數(shù)型基金

  C.對于購房型,應(yīng)建議其購買中短期比較看好的基金

  D.對于子女中心型,建議其購買短期穩(wěn)定基金

  『正確答案』D

  『答案解析』子女教育花費(fèi)較大部分在后期,應(yīng)建議其購買中長期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金。

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