2013年銀行從業(yè)《公共基礎(chǔ)》強(qiáng)化習(xí)題：商業(yè)銀行

　　2013年銀行從業(yè)《公共基礎(chǔ)》強(qiáng)化習(xí)題：商業(yè)銀行

　　1.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)不是由( )所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.不完善的內(nèi)部程序

　　B.無法滿足客戶流動(dòng)性

　　C.外部事件

　　D.人員及系統(tǒng)

　　答案：B

　　解析：商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成的。B項(xiàng)會(huì)引起流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　2.商業(yè)銀行通常把( )稱之為一級資本或核心資本。

　　A.債務(wù)資本

　　B.注冊資本

　　C.最低資本

　　D.產(chǎn)權(quán)資本

　　答案：D

　　解析：一級資本即核心資本，由實(shí)收股本、普通股和公開儲(chǔ)備構(gòu)成，它是商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)資本。

　　3.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括( )。

　　A.代發(fā)工資

　　B.代理財(cái)政性存款

　　C.代理財(cái)政投資

　　D.代銷開放式基金

　　答案：C

　　解析：代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。A項(xiàng)代發(fā)工資屬于代收代付業(yè)務(wù);B項(xiàng)代理財(cái)政性存款屬于代理銀行業(yè)務(wù);D項(xiàng)代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)。

　　4.商業(yè)銀行資產(chǎn)管理與負(fù)債管理的重要區(qū)別在于( )。

　　A.保持安全性的手段不同

　　B.降低風(fēng)險(xiǎn)的措施不同

　　C.獲取流動(dòng)性的手段不同

　　D.獲取盈利性的途徑不同

　　答案：C

　　解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)管理強(qiáng)調(diào)通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)維護(hù)流動(dòng)性，而負(fù)債管理則強(qiáng)調(diào)通過負(fù)債業(yè)務(wù)的管理獲取流動(dòng)性。

　　5.以下不屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的是( )。

　　A.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)

　　B.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立和實(shí)施客戶身份識別制度

　　C.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)銷毀客戶資料和記錄

　　D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度

　　答案：C

　　解析：《反洗錢法》第十九條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)，而不應(yīng)銷毀。《反洗錢法》第十五條至第二十二條規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的主要內(nèi)容。ABD三項(xiàng)中的建立反洗錢內(nèi)部控制制度、建立客戶身份識別制度以及建立大額交易和可以交易報(bào)告制度均為金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)。

　　6.( )是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件有可能造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.市場風(fēng)險(xiǎn)

　　B.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　D.國家風(fēng)險(xiǎn)

　　答案：B

　　解析：關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的定義，應(yīng)包括人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件這四個(gè)要素。

　　7.我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，計(jì)入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的( )。

　　A.20%

　　B.50%

　　C.70%

　　D.100%

　　答案：B

　　解析：長期次級債務(wù)具有期限固定，只有發(fā)生清算時(shí)才能吸收損失等缺陷。因此，將次級長期債務(wù)作為附屬資本，但對其數(shù)量必須有個(gè)限制。根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，計(jì)入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的50%。

　　8.以下不屬于2004年發(fā)布并實(shí)施的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》在資本監(jiān)管方面重大改進(jìn)的是( )。

　　A.重新定義了資本范圍

　　B.將市場風(fēng)險(xiǎn)納入資本充足率監(jiān)管框架

　　C.規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)

　　D.詳細(xì)規(guī)定了銀行的內(nèi)部控制制度和信息披露制度

　　答案：D

　　解析：2004年3月1日，《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》施行，其主要改進(jìn)有：①重新定義了資本范圍，明確了資本的限額與限制;②將市場風(fēng)險(xiǎn)納入資本充足率監(jiān)管框架;③規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)權(quán)重系數(shù)，取消了10%、70%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù);④信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重使用標(biāo)準(zhǔn)法，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，銀行可使用內(nèi)部模型法計(jì)算市場風(fēng)險(xiǎn)資本;⑤詳細(xì)規(guī)定了銀行資本充足率的監(jiān)管檢查和信息披露制度，要求銀行最遲在2007年1月1日達(dá)到最低資本要求。

　　9.巴塞爾委員會(huì)正式發(fā)表《巴塞爾新資本協(xié)議》是在( )年。

　　A.1974

　　B.1988

　　C.1990

　　D.2004

　　答案：D

　　解析：巴塞爾委員會(huì)于2004年6月正式發(fā)表了《巴塞爾新資本協(xié)議》，即《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議：修訂框架》。

　　10.巴塞爾委員會(huì)將表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)概括為( )類。

　　A.三

　　B.四

　　C.六

　　D.十

　　答案：D

　　解析：巴塞爾委員會(huì)將表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)概括為以下十類：①信用風(fēng)險(xiǎn);②市場風(fēng)險(xiǎn);③國家風(fēng)險(xiǎn);④流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn);⑤清償風(fēng)險(xiǎn);⑥經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn);⑦結(jié)算風(fēng)險(xiǎn);⑧系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn);⑨定價(jià)風(fēng)險(xiǎn);⑩法律風(fēng)險(xiǎn)。

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