2013年銀行從業(yè)《公共基礎(chǔ)》強(qiáng)化習(xí)題：反洗錢

　　2013年銀行從業(yè)《公共基礎(chǔ)》強(qiáng)化習(xí)題：反洗錢

　　1.商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆入資金用于( )。

　　A.發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或投資

　　B.彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算不足

　　C.解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要

　　D.彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸的不足

　　答案：A

　　解析：《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定，禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。

　　2.對(duì)于存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.企業(yè)法人的名稱中使用"銀行"字樣須經(jīng)國(guó)務(wù)院監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

　　B.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營(yíng)融資需要從事吸收公眾存款行為

　　C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲(chǔ)

　　D.商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息

　　答案：B

　　解析：企業(yè)法人不是吸收公眾存款的合法主體，不得從事吸收公眾存款行為。

　　3.禁止對(duì)關(guān)系人提供信用貸款，其目的并非是( )。

　　A.提高銀行資產(chǎn)質(zhì)量

　　B.降低風(fēng)險(xiǎn)

　　C.對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)

　　D.防止內(nèi)幕交易

　　答案：C

　　解析：《商業(yè)銀行法》限制對(duì)關(guān)系人提供信用貸款的目的，是為了提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量，降低風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)造公平、公正的貸款環(huán)境，防止信貸活動(dòng)中的內(nèi)幕交易。

　　4.人民法院因?qū)徖戆讣?，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，查詢?nèi)瞬坏? )。

　　A.借走資料原件

　　B.抄錄資料原件

　　C.復(fù)印資料原件

　　D.對(duì)資料原件照相

　　答案：A

　　解析：查詢?nèi)瞬坏媒枳咴?，需要的資料可以抄錄、復(fù)制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)對(duì)銀行提供的情況和資料，應(yīng)當(dāng)依法保守秘密。

　　5.下列關(guān)于貸款合同保全措施的說(shuō)法，不正確的是( )。

　　A.債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院撤銷債務(wù)人的行為

　　B.因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對(duì)債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院請(qǐng)求以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)

　　C.代位權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，債權(quán)人行使代位權(quán)的必要費(fèi)用由債務(wù)人負(fù)擔(dān)

　　D.撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由債權(quán)人負(fù)擔(dān)

　　答案：D

　　解析：D項(xiàng)撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由債務(wù)人負(fù)擔(dān)。

　　6.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，下列不能免于報(bào)告的大額交易的是( )。

　　A.當(dāng)日累計(jì)45萬(wàn)元人民幣的現(xiàn)鈔結(jié)匯

　　B.金融機(jī)構(gòu)在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易

　　C.自然人實(shí)盤外匯買賣交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換

　　D.同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉(zhuǎn)

　　答案：A

　　解析：除BCD三項(xiàng)外，《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定的九類可以免于報(bào)告的大額交易還包括：①交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位;②金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易;③金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金;④國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易;⑤國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易;⑥商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付以及中國(guó)人民銀行確定的其他情形。A項(xiàng)超過(guò)了當(dāng)日累計(jì)20萬(wàn)元人民幣現(xiàn)鈔結(jié)售匯的額度，屬于應(yīng)報(bào)告的大額交易。

　　7.借用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢的技巧不包括( )。

　　A.匿名存款

　　B.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

　　C.控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)

　　D.建立空殼公司

　　答案：D

　　解析：最常見(jiàn)的洗錢方式有：借用金融機(jī)構(gòu)、保密天堂、空殼公司、現(xiàn)金密集行業(yè)、偽造商業(yè)票據(jù)、走私、利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)、通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢。其中，借用金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧包括：匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。

　　8.對(duì)單位或個(gè)人擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處理措施不包括( )。

　　A.由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締

　　B.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任

　　C.尚不構(gòu)成犯罪的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)沒(méi)收違法所得

　　D.一律處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款

　　答案：D

　　解析：對(duì)于未經(jīng)審批擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒(méi)收違法所得，違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的，處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款。

　　9.關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反國(guó)家利率規(guī)定，擅自變動(dòng)儲(chǔ)蓄存款利率的行為的處罰，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正

　　B.根據(jù)情節(jié)輕重處以罰款

　　C.處罰當(dāng)中不包括追究刑事責(zé)任

　　D.情節(jié)嚴(yán)重可以吊銷經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證

　　答案：C

　　解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十四條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的，處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　10.國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)不包括( )。

　　A.組織協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè)

　　B.參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

　　C.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告

　　D.對(duì)所監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)提出按照

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