2013年銀行《公司信貸》：公司信貸的基本要素

2013年銀行《公司信貸》：公司信貸的基本要素

　　公司信貸的基本要素主要包括交易對(duì)象、信貸產(chǎn)品、信貸金額、信貸期限、信貸價(jià)格、清償計(jì)劃、擔(dān)保方式和其他約束條件。

　　1.交易對(duì)象

　　交易對(duì)象是指經(jīng)過(guò)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記、擁有工商行政管理部門(mén)頒發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照的企(事)業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等。

　　2.信貸產(chǎn)品

　　信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式，主要包括貸款、擔(dān)保、承兌、信用支持、保函、信用證和承諾等。

　　3.信貸金額

　　信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的、以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品數(shù)額。

　　4.信貸期限

　　(1)概念。信貸期限有廣義和狹義兩種。廣義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供的、以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品的整個(gè)期間，即從合同簽訂到合同失效的整個(gè)期間。廣義的信貸期限通常包括提款期、寬限期和還款期。狹義的信貸期限是指從具體的信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙蕖?/P>

　　(2)《貸款通則》的相關(guān)規(guī)定。

　　5.信貸價(jià)格

　　(1)貸款利率。貸款利率即借款人使用貸款時(shí)支付的價(jià)格。(2)貸款費(fèi)率。費(fèi)率是指在利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價(jià)格。費(fèi)率一般是以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)按照一定比率計(jì)算。主要包括：擔(dān)保費(fèi)、承諾費(fèi)、銀團(tuán)安排費(fèi)和開(kāi)證費(fèi)等。

　　6.清償計(jì)劃

　　貸款合同應(yīng)當(dāng)明確清償計(jì)劃，是一次性還款還是分期還款。在分期還款中，是定額還款還是不定額還款。在定額還款中，是等額還款還是約定還款。在等額還款中，是等額本金還款還是等額本息還款。

　　7.擔(dān)保方式

　　擔(dān)保方式是指在借款人無(wú)力或未按照約定按時(shí)還本付息或支付有關(guān)費(fèi)用時(shí)，銀行貸款的第二還款來(lái)源。擔(dān)保方式是審查貸款項(xiàng)目的主要因素之一。按照我國(guó)《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，擔(dān)保方式包括：保證、抵押、質(zhì)押、定金和留置。其中，保證、抵押、質(zhì)押是公司信貸中最常用的擔(dān)保方式。

　　8.其他約束條件

　　(1)出賬條件。(2)監(jiān)管條件。

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