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《風險管理》第三章考點:貸款組合信用風險識別

更新時間:2013-04-09 14:10:11 來源:|0 瀏覽0收藏0

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摘要 《風險管理》第三章考點:貸款組合信用風險識別

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  3.1.4 貸款組合信用風險識別

  風險分散化,即將信貸資產(chǎn)分散于相關(guān)性較小或負相關(guān)的不同行業(yè)/地區(qū)/信用等級/業(yè)務領(lǐng)域的借款人,有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的總體風險;與之相反,信貸資產(chǎn)過度集中于特定行業(yè)、信用等級或業(yè)務領(lǐng)域,將大大增加商業(yè)銀行的信用風險。

  商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合信用風險時,應當更多地關(guān)注系統(tǒng)性風險因素可能造成的影響。

  1. 宏觀經(jīng)濟因素

  2. 行業(yè)風險和區(qū)域風險

  行業(yè)風險和區(qū)域風險同屬于系統(tǒng)性風險的表現(xiàn)形式。

  (1)行業(yè)風險

  (2)區(qū)域風險

  區(qū)域風險是指特定區(qū)域內(nèi)所有企業(yè)類客戶履約情況和信用水平的綜合體現(xiàn)。

  區(qū)域風險作為一種系統(tǒng)性風險難以通過貸款組合完全消除,因此其成為影響資產(chǎn)組合信用風險水平的一種重要風險因素。從實踐來看,國外商業(yè)銀行的內(nèi)部評級體系一般都沒有區(qū)域風險變量。

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