2013年銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》單選題:銀行管理

   1.銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其(　　)蒙受損失的可能性。

　　A.存款

　　B.資產和預期收益

　　C.聲譽

　　D.自有資本金

　　2.(　　)是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。

　　A.市場風險

　　B.操作風險

　　C.信用風險

　　D.流動性風險

　　3.標志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的風險管理出現(xiàn)了一個顯著變化，風險管理模式轉向全面風險管理階段的是(　　)。

　　A.西方銀行大量創(chuàng)新金融工具

　　B.布雷頓森林體系崩潰

　　C.1988年《巴塞爾資本協(xié)議》出臺

　　D.2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》出臺

　　4.銀行高級管理層成員的任職資格需要符合(　　)的規(guī)定。

　　A.商業(yè)銀行內部規(guī)章制度

　　B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

　　C.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　D.中國人民銀行

　　5.(　　)是全面風險管理、資本監(jiān)管和經濟資本配置得以有效實施的基礎。

　　A.風險計量

　　B.風險識別

　　C.風險監(jiān)測

　　D.風險控制

　　6.用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失的資本是(　　)。

　　A.實收資本

　　B.核心資本

　　C.監(jiān)管資本

　　D.經濟資本

　　7.依據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定，銀行資本與風險加權總資產之比不得低于(　　)。

　　A.4%

　　B.8%

　　C.10%

　　D.15%

　　8.按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，核心資本不包括(　　)。

　　A.少數(shù)股權

　　B.盈余公積

　　C.資本公積

　　D.次級債務

　　9.(　　)，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導意見》，標志著我國正式啟動了實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。

　　A.2004年3月1日

　　B.2006年10月31日

　　C.2007年1月1日

　　D.2007年2月28日

　　10.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是(　　)。

　　A.法律風險

　　B.合規(guī)風險

　　C.市場風險

　　D.操作風險

　　11.商業(yè)銀行內部控制要與商業(yè)銀行的經營規(guī)模、業(yè)務范圍和風險特點相適應，以合理的成本實現(xiàn)內部控制的目標，遵循的是內部控制的(　　)。

　　A.審慎原則

　　B.全面原則

　　C.經濟原則

　　D.有效原則

　　12.銀行金融創(chuàng)新的核心是(　　)。

　　A.制度安排創(chuàng)新

　　B.管理模式創(chuàng)新

　　C.金融產品創(chuàng)新

　　D.人員準備創(chuàng)新

　　13.關于國家風險，說法正確的是(　　)。

　　A.通常在債權人的控制范圍之內

　　B.在同一國家范圍內不存在國家風險

　　C.個人不會遭受國家風險帶來的損失

　　D.國家風險是由債權人所在國家的行為引起的

　　14.董事會負責銀行業(yè)務經營活動的指揮與管理，承擔商業(yè)銀行經營和管理的最終責任，注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨立董事會的人數(shù)不得少于(　　)。

　　A.2人

　　B.3人

　　C.5人

　　D.7人

　　15.某銀行2010年資本為500億，其中商業(yè)銀行對自用不動產的資本投資為lo億，風險加權資產800億，市場風險資本200億，操作風險資本l00億，那么該銀行2010年的資本充足率為(　　)。

　　A.10%

　　B.10.77%

　　C.10.98%

　　D.11%

2013上半年銀行從業(yè)資格考試時間

 銀行考試個人貸款單選題及答案

　　1.B[解析]銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產和預期收益蒙受損失的可能性。

　　2.C[解析]從發(fā)展趨勢來看，銀行正越來越多地面臨著除貸款之外的其他金融工具所包含的信用風險，包括金融期貨、掉期交易等，因此，信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。

　　3.D[解析]2004年6月《巴塞爾新資本協(xié)議》的出臺，標志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的風險管理轉向信用風險、市場風險、操作風險并舉，組織流程再造與技術手段創(chuàng)新并舉的全面風險管理階段。

　　4.B[解析]銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員任職資格的管理屬于中國銀監(jiān)會的職責。

　　故本題正確答案為B。

　　5.A[解析]風險計量是全面風險管理、資本監(jiān)管和經濟資本配置得以有效實施的基礎。

　　6.D[解析]經濟資本是銀行內部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線，也稱為風險資本。

　　7.B[解析]《巴塞爾資本協(xié)議》第四部分內容規(guī)定了銀行的資本與風險加權總資產之比不得低于8%。

　　8.D[解析]2004年3月1日施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》重新定義了資本范圍，其中核心資本包括：實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權等，次級債務屬于附屬資本。

　　9.D[解析]2007年2月28日，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導意見》，標志著我國正式啟動了實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。

　　10.B[解析]合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

　　11.C[解析]內部控制的經濟原則是指商業(yè)銀行內部控制要與商業(yè)銀行的經營規(guī)模、業(yè)務范圍和風險特點相適應，以合理的成本實現(xiàn)內部控制的目標。

　　12.C[解析]銀行的金融產品創(chuàng)新能為客戶直接觀察和感受到，從而對銀行的收入和市場也會產生非常明顯的影響，是金融創(chuàng)新的核心。

　　13.B[解析]本題主要考查考生對銀行風險的識別。國家風險通常是由債務人所在國家引起的，超出了債權人的控制范圍，故A、D選項錯誤。國家風險有兩個特點：一是國家風險發(fā)生在國際金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險;二是在國際經濟金融活動中不論是政府、銀行、企業(yè)、還是個人都可能遭受國家風險所帶來的損失，C選項不正確，B選項正確。

　　14.B[解析]本題主要考查銀行公司治理主體中董事會的職責。董事會負責銀行業(yè)務經營活動的指揮與管理，承擔商業(yè)銀行經營和管理的最終責任，為保證董事會的獨立性，董事會中應有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事。注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨立董事會的人數(shù)不得少于3人。

　　15.B[解析]本題主要考查考生對銀行資本充足率計算的掌握。資本充足率一(資本～扣除項)(風險加權資產+12.5倍的市場風險資本+12.5倍的操作風險資本)=(500―10)/(800+12.5×200+12.5X100)≈10.77%。

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