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2013銀行從業(yè)考試公共基礎(chǔ)知識點:票據(jù)法律制度

更新時間:2013-08-05 10:01:30 來源:|0 瀏覽0收藏0

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摘要 2013銀行從業(yè)考試公共基礎(chǔ)知識點:票據(jù)法律制度

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  7.5 票據(jù)法律制度

  7.5.1 《票據(jù)法》概述

  票據(jù),是指出票人依法簽發(fā),由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定,票據(jù)包括匯票、本票、支票。

  (1)票據(jù)是完全有價證券。

  (2)票據(jù)是要式證券。票據(jù)的格式是由法律規(guī)定的,必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作,票據(jù)才能有效。

  (3)票據(jù)是一種無因證券。取得票據(jù)的原因,持票人無說明的義務(wù),債務(wù)人也無審查的權(quán)利,即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效,對票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。票據(jù)的無因性,有利于保障持票人的權(quán)利和票據(jù)的順利流通。

  (4)票據(jù)是流通證券。票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征。

  (5)票據(jù)是文義證券。票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)必須以票據(jù)上的文字記載為準。

  (6)票據(jù)是設(shè)權(quán)證券。票據(jù)是創(chuàng)設(shè)權(quán)利,而不是證明已經(jīng)存在的權(quán)利。票據(jù)一經(jīng)做成,票據(jù)上的權(quán)利便隨之而確立。

  (7)票據(jù)是債權(quán)證券。票據(jù)所創(chuàng)設(shè)的權(quán)利是金錢債權(quán),票據(jù)持有人,可以對票據(jù)記載的一定數(shù)額的金錢向票據(jù)的特定債務(wù)人行使請求付款權(quán),因此票據(jù)是一種金錢債權(quán)證券。

  7.5.2 票據(jù)的功能

  1.匯兌作用

  匯兌即異地支付,通常由匯款人將款項交存銀行,由銀行作為出票人將簽發(fā)的匯票寄往異地或交持票人持往異地,持票人向異地銀行兌取現(xiàn)金或憑此辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。

  2.支付與結(jié)算作用

  票據(jù)最早是作為支付工具出現(xiàn)的。匯票和支票是委托他人付款,本票則是出票人自己付款。這是票據(jù)最原始、最簡單的作用。

  3.融資作用

  票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)貼現(xiàn)來實現(xiàn)的。所謂票據(jù)貼現(xiàn),是指來到期票據(jù)的買賣行為,持有來到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款。

  4.替代貨幣作用

  票據(jù)作為支付工具和結(jié)算工具,代替了現(xiàn)金支付和以現(xiàn)金為內(nèi)容的結(jié)算;票據(jù)的背書,使票據(jù)像貨幣一樣得以流通。因此,票據(jù)也被形象地稱為商人的貨幣。

  5.信用作用

  這是票據(jù)作為商業(yè)信用工具的體現(xiàn)。持票人取得了一定時期的信用關(guān)系,他既可以向銀行辦理票據(jù)貼現(xiàn),也可以通過背書將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給他人。

  7.5.3 票據(jù)行為

  1.票據(jù)行為的概念

  票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為,包括出票、背書、承兌、保證。

  2.票據(jù)行為的種類

  (1)出票

  出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為。它包括“做成”和“交付”兩種行為。

  (2)背書

  背書是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利與他人。票據(jù)的特點在于其流通,票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是背書,當然除此之外還有單純交付。背書轉(zhuǎn)讓是持票人的票據(jù)行為,只有持票人才能進行票據(jù)的背書。背書是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為,票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓,票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給被背書人。

  (3)承兌

  承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據(jù)債務(wù)的行為。承兌為匯票所獨有,匯票的發(fā)票人和付款人之間是一種委托關(guān)系,發(fā)票人簽發(fā)匯票,并不等于付款人就一定付款,持票人為確定匯票到期時能得到付款,在匯票到期前向付款人進行承兌提示。付款人簽字承兌,就是對匯票的到期付款承擔責任。

  (4)保證

  保證是指除票據(jù)債務(wù)人以外的人為擔保票據(jù)債務(wù)的履行、以承擔同一內(nèi)容的票據(jù)債務(wù)為目的的一種附屬票據(jù)行為。票據(jù)保證的目的是擔保其他票據(jù)債務(wù)的履行,適用于匯票和本票,不適用于支票。

  7.5.4 票據(jù)權(quán)利

  1.票據(jù)權(quán)利的概念

  票據(jù)權(quán)利是持票人因合法擁有票據(jù)麗向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利。

  票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。

  付款請求權(quán)是指持票人向票據(jù)主債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利,票據(jù)主債務(wù)人包括匯票的付款人或承兌人、本票的付款人以及支票的付款人。

  追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時,向其他票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利。付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán),追索權(quán)是在付款請求權(quán)得不到實現(xiàn)后才能行使的權(quán)利,是第二順序請求權(quán)。

  2.票據(jù)權(quán)利的取得、行使和保全

  (1)票據(jù)權(quán)利的取得

  從票據(jù)權(quán)利的取得方式看,分為原始取得和繼受取得。

  原始取得是指發(fā)票人制成票據(jù)并交付給受款人后,受款人即從發(fā)票人處得到票據(jù)權(quán)利,這種取得票據(jù)的方式為原始取得。

  繼受取得是指持票人從有正當處分權(quán)的人那里依背書轉(zhuǎn)讓或者交付程序而取得票據(jù)的,為繼受取得。如因背書而取得,因稅收、繼承、贈與兩取得,因公司合并而取得等。

  從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看,分為善意取得和惡意取得。

  持票人在善意和無重大過失的情況下,依照《票據(jù)法》規(guī)定方式,支付對價后取得的票據(jù),為善意取得。持票人善意取得的票據(jù),應(yīng)當享有票據(jù)權(quán)利。

  持票人明知轉(zhuǎn)讓票據(jù)者無處分或交付票據(jù)的權(quán)利,或者雖然不是明知但應(yīng)當或者可能知道讓與人無處分權(quán)而由于過錯或疏忽大意未能得知而取得票據(jù),為惡意取得。持票人惡意取得票據(jù)的,不得享有票據(jù)權(quán)利。

  票據(jù)權(quán)利取得的限制。根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定,票據(jù)權(quán)利的取得有兩項限制:第一,以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的,或者明知有前列情形,出于惡意取得票據(jù)的,或者有重大過失取得票據(jù)的,不得享有票據(jù)權(quán)利。第二,以無償或者不以相當對價,取得票據(jù)的,不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)權(quán)利。

  (2)票據(jù)權(quán)利的行使和保全

  票據(jù)權(quán)利的行使,是指票據(jù)債權(quán)人請求票據(jù)債務(wù)人履行其票據(jù)債務(wù)行為。

  票據(jù)權(quán)利的保全,是指票據(jù)債權(quán)人為防止其票據(jù)權(quán)利的喪失,依《票據(jù)法》規(guī)定而采取的行為。例如,為防止追索權(quán)的喪失,采取作出拒絕證書的方式。

  3.票據(jù)權(quán)利的消滅

  票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅:

  持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利,自票據(jù)到期日起2年,見票即付的匯票、本票,自出票日起2年;持票人對支票出票人的權(quán)利,自出票日起6個月;持票人對前手的追索權(quán),自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月;持票人對前手的再追索權(quán),自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。

  7.5.5 票據(jù)喪失的補救措施

  1.掛失止付

  2.公示催告

  3.提起訴訟

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