銀行從業(yè)資格考試(公共基礎)精講:銀行業(yè)金融機構

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　　一、政策性銀行

　　1.成立時間：1994年

　　2.構成及各自的主要業(yè)務

　　國家開發(fā)銀行：國家重點建設項目融資

　　中國進出口銀行：支持進出口貿易融資

　　中國農業(yè)發(fā)展銀行：農業(yè)政策性貸款的任務

　　3.政策性銀行的改革：

　　按照分類指導、“一行一策”的原則，推進政策性銀行改革。首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務。對政策性業(yè)務要施行公開透明的招標制。

　　二、大型商業(yè)銀行

　　三、中小商業(yè)銀行

　　1.股份制商業(yè)銀行

　　(1)組成

　　12家商業(yè)銀行：中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行

　　(2)作用

　　填補了國有商業(yè)銀行收縮機構造成的市場空白，滿足了企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需求;促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高;經營管理方面不斷創(chuàng)新，推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展。

　　2.城市商業(yè)銀行

　　(1)基礎：原城市信用合作社的基礎上組建起來的

　　(2)發(fā)展歷程：1979年，第一家在河南駐馬店市成立，為小企業(yè)、工商戶、居民服務;1986年，在大中城市正式推廣，促進小企業(yè)發(fā)展和當地經濟繁榮;1994年成立城市合作銀行;1998年更名為城市商業(yè)銀行。

　　(3)發(fā)展趨勢：一是引進戰(zhàn)略投資者;二是跨區(qū)域經營;三是聯合重組。

　　四、農村金融機構

　　1.組成：農村信用社、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農村資金互助社。

　　2.農村信用社、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行：

　　20世紀70年代，信用社交給國家銀行管理(人行 - 農行)

　　1984，恢復和加強三性：群眾性、民主性、靈活性

　　1996，農信社與農行脫鉤

　　2000年7月，江蘇改革試點

　　2001年，第一家農村股份制商業(yè)銀行 - 張家港市農村商業(yè)銀行正式成立

　　2003年，第一家農村合作銀行 - 寧波鄞州農村合作銀行成立

　　3.村鎮(zhèn)銀行和農村資金互助社

　　村鎮(zhèn)銀行：由境內外金融機構、境內非金融機構企業(yè)法人、境內自然人出資

　　農村資金互助社：由鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村村民、農村小企業(yè)自愿入股的社區(qū)性銀行機構

　　農村資金互助社的資金來源：社員存款、社會捐贈、融入資金

　　五、中國郵政儲蓄銀行

　　批設時間：2006年12月31日

　　掛牌時間：2007年3月20日

　　組建基礎：郵政儲蓄

　　市場定位：充分依托和發(fā)揮網絡優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務功能，以零售業(yè)務和中間業(yè)務為主，為城市社區(qū)和廣大農村地區(qū)居民提供基礎金融服務，支持新農村建設

　　六、外資銀行

　　第一家外資銀行代表處：1979日本輸出入銀行北京代表處

　　兩個條例及其生效時間：2006年12月11日

　　外資銀行分類：外商獨資銀行、中外合作銀行、外國銀行分行(營業(yè)性機構)、外國銀行代表處

　　外商獨資銀行、中外合作銀行業(yè)務范圍

　　外國銀行分行業(yè)務范圍

　　七、非銀行金融機構

　　1.金融資產管理公司

　　組成：信達、長城、東方、華融

　　成立時間：1999

　　主要業(yè)務：收購、管理和處置四大行和開發(fā)銀行的部分不良資產

　　《金融資產管理公司條例》實施時間：2000年

　　經營目標：保全資產、減少損失

　　改革方向：探索股份制改造和商業(yè)化經營

　　2.信托公司

　　第一家信托投資公司：1979中國國際信托投資公司

　　《信托公司管理辦法》施行時間：2007年3月

　　3.企業(yè)集團財務公司

　　定義

　　《企業(yè)集團財務公司管理辦法》修訂實施時間：2004年7月27日

　　業(yè)務禁止：集團外吸收存款、為非成員單位提供服務

　　4.金融租賃公司

　　《金融租賃公司管理辦法》施行時間：2007年3月1日

　　定義融資租賃

　　5.汽車金融公司

　　定義《管理辦法》施行時間：2003年10月3日

　　部分業(yè)務

　　6.貨幣經紀公司

　　定義《貨幣經紀公司試點管理辦法》施行時間：2005年9月1日

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