銀行從業(yè)資格個(gè)人貸款重難點(diǎn)：個(gè)人教育風(fēng)險(xiǎn)管理

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　　第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理

　　一、操作風(fēng)險(xiǎn)

　　1.操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容

　　(1)貸款受理和掉擦中的風(fēng)險(xiǎn)

　?、俳杩钌暾?qǐng)人的主體資格是否符合銀行個(gè)人教育貸款的相關(guān)規(guī)定

　?、诮杩钌暾?qǐng)人所提交材料的真實(shí)性

　?、蹖?duì)于商業(yè)助學(xué)貸款而言，借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施情況

　　(2)貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)

　　個(gè)人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：

　　①業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配;

　　②不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放;

　?、蹖徟藢?duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，如向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人，貸款容易發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)或出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸資金的情況。

　　(3)貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)

　　(4)貸后與檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)

　　2.操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施

　　(1)規(guī)范操作流程，提高操作能力

　?、僬莆諅€(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度;

　?、谝?guī)范業(yè)務(wù)操作;

　?、凼煜りP(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策;

　?、馨盐諅€(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn);

　?、輰?duì)于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職免責(zé)，提高自我保護(hù)能力。

　　(2)完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定

　　(3)規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物的管理

　　二、信用風(fēng)險(xiǎn)

　　1.信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容

　　(1)借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)

　　借款人的還款能力是個(gè)人教育貸款資金安全的根本保證。

　　(2)借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

　　借款人的還款意愿是個(gè)人教育貸款資金安全的重要前提。

　　(3)借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

　　(4)借款人的行為風(fēng)險(xiǎn)

　　2.信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施

　　(1)加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查

　　(2)建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制

　　(3)完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

　　(4)建立有效的信息披露機(jī)制

　　(5)加強(qiáng)學(xué)生的誠信教育

　　練練手。

　　1.國家助學(xué)貸款發(fā)放的特點(diǎn)是( )。

　　A.幫助借款人支付在校期間的學(xué)費(fèi)

　　B.幫助借款人支付在校期間的日常生活費(fèi)

　　C.由教育部門設(shè)立“助學(xué)貸款專戶資金”給予財(cái)政貼息

　　D.運(yùn)用金融手段支持教育，資助經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生完成學(xué)業(yè)

　　答案：ABCD

　　解析：以上都是正確答案。

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　　2.商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放的原則包括( )。

　　A.部分自籌

　　B.有效擔(dān)保

　　C.?？顚Ｓ?/P>

　　D.按期償還

　　答案：ABCD

　　解析：商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。

　　3.個(gè)人教育貸款的業(yè)務(wù)特征包括( )。

　　A.具有社會(huì)公益性B.政策參與程度較高

　　C.多為信用類貸款D.風(fēng)險(xiǎn)程度相對(duì)較高

　　答案：ABCD

　　解析：以上都是正確答案。

　　4.2002年2月，三部委聯(lián)合出臺(tái)了的“四定三考核”政策是指( )。

　　A.對(duì)國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)要定學(xué)校、定范圍、定額度、定銀行

　　B.按月考核經(jīng)辦銀行國家助學(xué)貸款的申請(qǐng)人數(shù)和申請(qǐng)金額

　　C.按月考核已審批借款人數(shù)和貸款合同金額

　　D.按月考核實(shí)際發(fā)放貸款人數(shù)和發(fā)放金額等指標(biāo)

　　答案：ABCD

　　解析：以上都是正確答案。

　　5.申請(qǐng)國家助學(xué)貸款須具備的條件有( )。

　　A.具有中華人民共和國國籍，具有完全民事行為能力

　　B.家庭經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用

　　C.學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè)

　　D.必要時(shí)須提供有效的擔(dān)保

　　答案：ABC

　　解析：必要時(shí)須提供有效的擔(dān)保屬于商業(yè)助學(xué)貸款必須具備的條件。國家動(dòng)學(xué)貸款是個(gè)人信用貸款。

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　　6.以下關(guān)于國家助學(xué)貸款的規(guī)定正確的是( )。

　　A.學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼

　　B.畢業(yè)后開始償還貸款本息，但首次還款日應(yīng)不遲于畢業(yè)后一年

　　C.擔(dān)保方式采用的是個(gè)人信用擔(dān)保的方式

　　D.貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過5000元

　　答案：AC

　　解析：畢業(yè)后開始償還貸款本息，但首次還款日應(yīng)不遲于畢業(yè)后兩年;貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過6000元。

　　7.以下關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的規(guī)定正確的是( )。

　　A.借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合

　　B.貸款銀行可要求借款人投保相關(guān)保險(xiǎn)

　　C.貸款額度不超過借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)

　　D.學(xué)費(fèi)應(yīng)按照學(xué)校的學(xué)費(fèi)支付期逐筆發(fā)放

　　答案：ABCD

　　解析：以上都是正確答案

　　8.商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查的內(nèi)容包括( )。

　　A.申請(qǐng)材料是否真實(shí)、完整、合法、有效

　　B.借款申請(qǐng)人的還款能力

　　C.還款意愿的真實(shí)性

　　D.貸款擔(dān)保情況

　　答案：ABCD

　　解析：以上都是正確答案。

　　9.國家助學(xué)貸款的審批內(nèi)容包括( )

　　A.對(duì)貸款申請(qǐng)審批表和貧困證明等內(nèi)容進(jìn)行核對(duì)

　　B.審查每個(gè)申請(qǐng)學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過6000元

　　C.學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學(xué)生貸款管理中心與銀行總行下達(dá)的該校貸款年度計(jì)劃額度

　　D.其他需要審查的事項(xiàng)

　　答案：ABCD

　　解析：以上都是正確答案。

　　10.商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放的具體流程是( )。

　　A.出賬前審核放款通知

　　B.開戶放款

　　C.當(dāng)開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、“個(gè)人貸款信息卡”等一并交借款人作回單

　　D.業(yè)務(wù)部門依據(jù)借款人相關(guān)信息建立“貸款臺(tái)賬”，并隨時(shí)更新臺(tái)賬數(shù)據(jù)

　　答案：ABCD

　　解析：以上都是正確答案。

　　銀行從業(yè)資格考試(公共基礎(chǔ))精講:信用卡詐騙罪

　　11.商業(yè)助學(xué)貸款償還的原則是( )。

　　A.先收息

　　B.后收本

　　C.全部到期

　　D.利隨本清

　　答案：ABCD

　　解析：商業(yè)助學(xué)貸款償還的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清

　　12.個(gè)人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括( )。

　　A.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配

　　B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

　　C.審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)

　　D.向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

　　答案：ABCD

　　解析：以上都是正確答案。

　　13.個(gè)人教育貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施主要包括( )。

　　A.規(guī)范操作流程，提高操作能力

　　B.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定

　　C.規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物的管理

　　D.加強(qiáng)對(duì)借款人資格的審查

　　答案：ABC

　　解析：加強(qiáng)對(duì)借款人資格的審查包括在規(guī)范操作流程，提高操作能力當(dāng)中

　　銀行從業(yè)資格考試(公共基礎(chǔ))精講:信用卡詐騙罪

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