銀行從業(yè)資格個人理財精講筆記：金融市場概念和特征

更新時間：2013-09-16 15:32:45 來源：|0

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摘要銀行從業(yè)資格個人理財精講筆記：金融市場概念和特征

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　　個人理財精講第6講講義

　　考試大綱

　　第3章金融市場

　　3. 金融市場

　　3.1 金融市場的功能和結(jié)構(gòu)

　　3.1.1 金融市場的功能

　　3.1.2 金融市場的分類

　　3.2 貨幣市場

　　3.3 資本市場

　　3.3.1 股票市場

　　3.3.2 債券市場

　　3.3.3 證券投資基金市場

　　3.4 金融衍生品市場

　　3.4.1 金融衍生品市場概述

　　3.4.2 金融衍生品市場

　　3.5 外匯市場

　　3.5.1 外匯市場概述

　　3.5.2 外匯市場的交易機制

　　3.6 保險市場

　　3.6.1 保險市場概述

　　3.6.2 保險市場的主要產(chǎn)品分類

　　3.7 黃金及其他投資市場

　　3.7.1 黃金市場

　　3.7.2 房地產(chǎn)市場

　　3.7.3 收藏品市場

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　　3.8 金融市場的發(fā)展

　　3.8.1 世界金融市場的發(fā)展

　　3.8.2 中國金融市場的發(fā)展

　　金融市場概念和特征

　　3.1 金融市場的功能和結(jié)構(gòu)

　　3.1.1 金融市場的功能

　　1.金融市場概念

　　金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機制的總和。它包括以下三層含義：

　　(1)它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的“場所”;

　　(2)它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系;

　　(3)它包含了金融資產(chǎn)的交易機制，其中最主要的是價格(包括利率、匯率及各種證券的價格)機制。

　　2.金融市場的特征

　　(1)市場商品的特殊性。金融市場交易的對象是貨幣和資金，它們能給貨幣資金供應(yīng)者帶來利息或收益，給貨幣資金需求者帶來可能的利潤。

　　(2)市場交易價格的一致性。金融市場中的貨幣資金價格則是對利潤分割。利率作為貨幣資金價格的表現(xiàn)形式，在市場機制的作用下，不同市場的利率水平將趨于一致。

　　(3)市場交易活動的集中性。在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構(gòu)組織實現(xiàn)的，通常有固定的交易場所和無形的交易平臺。

　　(4)交易主體角色的可變性。在金融市場上，市場交易主體角色并非固定。一般說，企業(yè)通常是資金的虧絀方，它往往是資金的需求者;家庭或個人通常是資金的盈余方，它往往是資金的供應(yīng)者。企業(yè)資金也有閑置的時候，這時它的角色就成了資金的供應(yīng)者，家庭或個人也可能成為資金的需求者。

　　金融市場的主要功能

　　3.金融市場的主要功能

　　(1)微觀功能

　?、偌酃δ?。金融市場有引導(dǎo)眾多分散的小額資金會聚成投入社會再生產(chǎn)資金的集合功能。在這里，金融市場起著資金"蓄水池"的作用。

　　②財富功能。金融市場上銷售的金融工具為投資者提供了儲存財富、保有資產(chǎn)和財富增值的途徑，使多數(shù)人在銀行存款外找到了更好的收益風(fēng)險匹配的投資渠道。

　?、郾茈U功能。金融市場為市場參與者提供了防范資產(chǎn)風(fēng)險和收入風(fēng)險的手段。

　?、芙灰坠δ?。借助金融市場的交易組織、交易規(guī)則和管理制度，金融工具比較便利地實現(xiàn)交易。金融市場為金融資產(chǎn)的變現(xiàn)提供了便利，流動性是金融市場效率和生命力的體現(xiàn)。

　　(2)宏觀功能

　?、儋Y源配置功能。金融市場通過將資源從利用效率低的部門轉(zhuǎn)移到利用效率高的部門，使社會經(jīng)濟資源有效地配置在效率最高或效用最大的部門或經(jīng)濟單位，實現(xiàn)稀缺資源的合理配置和有效利用。

　?、谡{(diào)節(jié)功能。包括金融市場的自發(fā)調(diào)節(jié)和政府實施的主動調(diào)節(jié)。

　?、鄯从彻δ?。金融市場常被看作國民經(jīng)濟的"晴雨表"和"氣象臺"，它是國民經(jīng)濟景氣度指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)。

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　　金融市場的構(gòu)成要素

　　4.金融市場的構(gòu)成要素

　　(1)市場主體。包括企業(yè)、政府及政府機構(gòu)、金融機構(gòu)、居民個人。

　　(2)金融市場的客體。金融市場的客體即金融工具，是金融市場的交易對象。包括貨幣頭寸、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。

　　(3)金融市場的中介。在資金融通過程中，中介在資金供給者與資金需求者之間起媒介或橋梁作用。金融中介大體分為兩類：交易中介和服務(wù)中介。

　　金融市場的分類

　　3.1.2 金融市場的分類

　　1. 按照金融交易是否存在固定場所劃分

　　? 有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機構(gòu)和人員、有專門設(shè)備、有組織的市場。典型的有形市場是交易所市場。在證券交易所金融市場進(jìn)行交易，首先應(yīng)開設(shè)賬戶，然后由投資者委托證券商買賣證券，證券商負(fù)責(zé)按投資者的要求進(jìn)行操作。

　　? 無形市場是在證券交易所外進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱。它沒有集中固定的交易場所，通過現(xiàn)代化的電信工具和網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)交易。

　　2. 按照金融工具發(fā)行和流通特征劃分

　　? 金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場，又稱一級市場。

　　? 金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為二級市場，又稱流通市場。

　　? 第三市場的交易相對于交易所交易來說，具有限制少、成本低的優(yōu)點。

　　? 第四市場是大宗交易者利用電腦網(wǎng)絡(luò)直接進(jìn)行交易的市場。機構(gòu)投資者在證券交易中所占的比例越來越大，它們之間的證券買賣數(shù)額大，通常避開經(jīng)紀(jì)人直接交易，以降低成本。

　　3.按照交易標(biāo)的物劃分

　　金融市場劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生品市場、保險市場和黃金市場。

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