2013銀行從業(yè)資格公共基礎(chǔ)考前預(yù)測(cè)試題(4):單選題
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一、單項(xiàng)選擇題(本大題共60小題,每小題0.5分,共30分)以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中,只有一項(xiàng)最符合題目要求,請(qǐng)將答題卡上相應(yīng)選項(xiàng)涂黑,不涂、錯(cuò)涂均不得分。
1.宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響,下列說法正確的是( )。
A.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào),利于刺激投資增長(zhǎng)
B.某地區(qū)貧富差距變大,私人銀行業(yè)務(wù)不易開展
C.國家減少財(cái)政預(yù)算,會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升
D.在股市低迷時(shí)期,提高印花稅可以刺激股市反彈
2.貨幣政策工具不包括( )。
A.存款準(zhǔn)備金率
B.財(cái)政支出
C.再貼現(xiàn)率
D.公開市場(chǎng)操作
3.客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。則( )
A.該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益
B.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益
C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率
D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全
4.在通貨膨脹條件下,( )。
A.名義利率才能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率
B.實(shí)際利率高于名義利率
C.個(gè)人和家庭的購買力增加
D.固定利率資產(chǎn)貶值
5.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地( )。
A.規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)
B.降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
C.降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
D.降低不可分散風(fēng)險(xiǎn)
6.遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易中,若參照利率為5.37%。協(xié)議利率為5.36%。利息支付天數(shù)為90天,假定天數(shù)基數(shù)為360天,名義借貸本金為1千萬元,則現(xiàn)金結(jié)算額為( )元。
A.246.7
B.308.6
C.123.5
D.403.3
7.以下關(guān)于債券的分類不正確的是( )。
A.按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等
B.按債券期限可分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券等
C.按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等
D.按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等
8.金融市場(chǎng)常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”,分別指的是金融市場(chǎng)的( )。
A.集聚功能,資源配置功能
B.財(cái)富功能,資源配置功能
C.集聚功能,反映功能
D.財(cái)富功能,反映功能
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2013銀行從業(yè)資格考試風(fēng)險(xiǎn)管理重難點(diǎn)匯總(1-8章)
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9.已知某債券折價(jià)發(fā)行,票面利率8%。則實(shí)際的到期收益率可能為( )。
A.7.5%
B.8%
C.9.1%
D.以上均不可能
10.已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小。則該只基金最有可能是一只( )。
A.開放式基金
B.公募基金
C.國際基金
D.成長(zhǎng)型基金
11.以下關(guān)于外匯市場(chǎng)及外匯產(chǎn)品的說法正確的是( )。
A.目前,外匯市場(chǎng)交易以遠(yuǎn)期外匯交易占主要地位
B.為穩(wěn)定匯價(jià),當(dāng)外匯市場(chǎng)的外匯供給持續(xù)大于需求時(shí),中央銀行應(yīng)在外匯市場(chǎng)上賣出外匯
C.遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按周計(jì)算
D.國際貨幣市場(chǎng)外匯期貨合約的交割月份為每年的3月、6月、9月和12月
12.一般情況下,可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)( )。
A.高于股票
B.低于普通債券
C.高于國債
D.低于儲(chǔ)蓄產(chǎn)品
13.房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押,借入相當(dāng)于其購買成本的絕大部分款項(xiàng)。這被稱為房地產(chǎn)投資的( )。
A.價(jià)值升值效應(yīng)
B.財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)
C.現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)
D.風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)
14.金融市場(chǎng)可以按照( )分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。
A.金融市場(chǎng)的重要性
B.金融產(chǎn)品的期限
C.金融產(chǎn)品交易的交割方式
D.金融工具發(fā)行和流通特征
15.將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序。則下列說法正確的是( )。
A.按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋貉苌?、股票、?chǔ)蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券
B.按金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)椋簢鴰烊?、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單
C.按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋和鈳爬碡?cái)計(jì)劃、期貨、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品
D.按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)椋憾ㄆ诖婵?、定活兩便?chǔ)蓄存款、活期存款
16•注重基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng),強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是( ) 。
A.收入型基金
B.指數(shù)型基金
C.成長(zhǎng)型基金
D.平衡型基金
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17.某投資者購買了50 000美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品(一年按.360天計(jì)算),該理財(cái)產(chǎn)品與I~IBOR掛鉤,協(xié)議規(guī)定,當(dāng)LIBOR處于2%一2.75%區(qū)間時(shí)。給予高收益率6%;若任何一天LIBOR超出2%一2.75%區(qū)間,則按低收益率2%計(jì)算。若實(shí)際一年中I~IBOR在2%。2.75%區(qū)間為90天,則該產(chǎn)品投資者的收益為( )美元。
A.750
B.1 500
C.2 500
D.3 000
18.下列描述中,適于描述開放式基金的有( )個(gè),適于描述封閉式基金的有( )個(gè)。
?、倩鸬馁Y金規(guī)模具有可變性
②在證券交易所按市價(jià)買賣
?、鬯技降馁Y金可全部用于投資
④受益憑證可贖回
?、菀罁?jù)公司法組建,并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)
⑥投資者欲買入基金時(shí),只有向基金管理公司或銷售機(jī)構(gòu)申購這一種渠道.
A.3.3
B.3.2
C.2.4
D.2.3
19.下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn),說法不正確的是( )。
A.抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)
B.具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性
C.存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)
D.收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)
20.下列不屬于人身保險(xiǎn)的是( )。
A.人壽保險(xiǎn)
B.意外傷害保險(xiǎn)
C.健康保險(xiǎn)
D.責(zé)任保險(xiǎn)
2l.保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的( )。
A.投資功能
B.套利功能
C.保障功能
D.儲(chǔ)蓄功能
22.假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種。在某一交易日的收盤價(jià)分別為5元、16元、24元和35元,基期價(jià)格分別為4元、10元、16元和28元,基期交易量分別為100、80、150和50,用加權(quán)股價(jià)平均法(以基期交易量為權(quán)數(shù),基期市場(chǎng)股價(jià)指數(shù)為100)計(jì)算的該市場(chǎng)股價(jià)指數(shù)為( )
A.138
B.128.4
C.140
D.142.6
23.( )是指如果期權(quán)立即執(zhí)行,買方具有正的現(xiàn)金流(這里暫不考慮期權(quán)費(fèi)因素)。
A.溢價(jià)期權(quán)
B.平價(jià)期權(quán)
C.折價(jià)期權(quán)
D.貨幣期權(quán)
24.我國《公司法》規(guī)定,公司本次發(fā)行債券后累計(jì)公司債券余額不超過最近一期期末凈資產(chǎn)額的( )。
A.30%
B.40%
C.50%
D.60%
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25.金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介,下列屬于交易中介的是( )。
A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所
B.投資顧問咨詢公司
C.律師事務(wù)所
D.有價(jià)證券承銷人
26.下列關(guān)于債券贖回的說法,不正確的是( )。
A.有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利
B.附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限
C.在保護(hù)期內(nèi),發(fā)行人可以行使贖回權(quán)
D.發(fā)行人可以通過使用這項(xiàng)權(quán)利以更低的利率籌集資金
27.一張5年期,票面利率lO%,市場(chǎng)價(jià)格950元,面值l 000元的債券,若債券發(fā)行人在發(fā)行一年后將債券贖回,贖回價(jià)格為1 100元,且投資者在贖回時(shí)獲得當(dāng)年的利息收入,則提前贖回收益率為( )。
A.10%
B.12.3%
C.26.3%
D.20%
28.在外匯理財(cái)產(chǎn)品中,( )是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等,與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合,并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。
A.結(jié)構(gòu)類投資工具
B.浮動(dòng)收益類產(chǎn)品
C.實(shí)盤外匯買賣
D.期權(quán)類產(chǎn)品
29.若與利率掛鉤的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品A的名義收益率為5%。協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0~3%,假設(shè)一年按360天計(jì)算。有240天中掛鉤利率在0―3%之間,60天的利率在3%一4%之間。其他時(shí)間利率則高于4%,則該產(chǎn)品的實(shí)際收益率為( )
A.O.83%
B.4.17%
C.3.33%
D.5%
30.一般而言,按收益率從小到大順序排列正確的是( )。
A.普通債券,普通股票,國債
B.國債,普通債券,普通股票
C.普通股票,國債,普通債券
D.普通股票,普通債券,國債
31.下列屬于金融市場(chǎng)客體的是( )。
A.居民個(gè)人
B.金融機(jī)構(gòu)
C.貨幣頭寸
D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所
32.下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是( )。
A.外匯期權(quán)
B.利率期權(quán)
C.股指期權(quán)
D.股指期貨期權(quán)
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33.下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益的說法,不正確的是( )。
A.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前,持有人只享有利息
B.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后,持有人成為公司股東
C.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后,其收益水平與債券類似
D.可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險(xiǎn)一低收益與高風(fēng)險(xiǎn)一高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間做出靈活選擇的投資者
34.假定年利率為lO%,某投資者欲在5年后獲得本利和61 051元,則他需要在接下來的5年內(nèi)每年末存入銀行( )元。(不考慮利息稅。)
A.10 000
B.12 210
C.1l 100
D.7 582
35.用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買資產(chǎn)反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相同變化是( )。
A.總資產(chǎn)都不變
B.凈資產(chǎn)都不變
C.資產(chǎn)負(fù)債率都不變
D.都不改變資產(chǎn)負(fù)債表中的項(xiàng)目
36.一般來說,處于( )的投資人的理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失,承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。
A.少年成長(zhǎng)期
B.青年成長(zhǎng)期
C.中年穩(wěn)健期
D.退休養(yǎng)老期
37.張先生打算分5年償還銀行貸款。每年末償還100 000元,貸款利率為10%,則等價(jià)于在第一年年初一次性償還( )元。
A.500 000
B.454 545
C.410 000
D.379 079
38.某企業(yè)有流動(dòng)資產(chǎn)200萬元,其中現(xiàn)金50萬元,應(yīng)收款項(xiàng)60萬元,有價(jià)證券40萬元,存貨50萬元,而其流動(dòng)負(fù)債為150萬元。則該企業(yè)速動(dòng)比率為( )。
A.0.33
B.0.67
C.1
D.1.33
39.企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流出不包括( )。
A.支付供應(yīng)商的貨款
B.支付雇員的工資
C.支付的股利
D.支付的稅款
40.各資產(chǎn)收益的相關(guān)性( )影響組合的預(yù)期收益,( )影響組合的風(fēng)險(xiǎn)。
A.不會(huì),不會(huì)
B.不會(huì),會(huì)
C.會(huì),不會(huì)
D.會(huì),會(huì)
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41.李先生投資100萬元于項(xiàng)目A,預(yù)期名義收益率10%,期限為5年,每季度付息一次,則該投資項(xiàng)目有效年利率為( )
A.2.0l%
B.12.5%
C.10.38%
D.10.20%
42.下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述。正確的是( )。
A.按照等額本息還款法,月供金額中本金比例逐期下降
B.按照等額本金還款法,月供金額中利息比例逐期下降
C.按照等額本息還款法,月供金額逐期下降
D.按照等額本金還款法,月供金額每期相等
43.某項(xiàng)目初始投資1 000元,年利率8%,期限為1年。每季度付息一次,按復(fù)利計(jì)算則其1年后本息和為( )。
A.1 047.86
B.1 036.05
C.1 082.43
D.1 080.00
44.下列各項(xiàng)中。屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)的是( )。
A.股票
B.房地產(chǎn)
C.保險(xiǎn)費(fèi)
D.定期存款
45.下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是( )。
A.投資風(fēng)險(xiǎn)偏好
B.當(dāng)期財(cái)務(wù)安排
C.當(dāng)期收入狀況
D.財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢(shì)
46.同樣用lO萬元炒股票,對(duì)于一個(gè)僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說,其情況是截然不同的,這是因?yàn)楦髯杂胁煌? )。
A.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力
B.風(fēng)險(xiǎn)偏好
C.風(fēng)險(xiǎn)分散
D.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知
47.為了彌補(bǔ)客戶臨時(shí)性資金短缺,一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶開立( )。
A.信用卡賬戶
B.扣款賬戶
C.定期存款賬戶
D.交易賬戶
48.下列關(guān)于客戶信息收集的說法,不正確的是( )。
A.為了得到真實(shí)的信息,數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫
B.在客戶填寫調(diào)查表之前,從業(yè)人員應(yīng)對(duì)有關(guān)項(xiàng)目加以解釋
C.如果客戶出于個(gè)人原因不愿意回答某些問題,從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因,并向客戶解釋該信息的重要性,以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差
D.宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得
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49.下列關(guān)于退休規(guī)劃說法正確的是( )。
A.計(jì)劃開始不宜太遲
B.規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在五年左右
C.投資應(yīng)當(dāng)極其保守
D.對(duì)投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂觀
50.面對(duì)不同客戶時(shí),下列應(yīng)對(duì)技巧中不恰當(dāng)?shù)氖? )。
A.對(duì)沉默寡言的人,要設(shè)法誘使他盡可能地多說
B.對(duì)優(yōu)柔寡斷的人,客戶經(jīng)理要掌握主動(dòng)權(quán),充滿自信地運(yùn)用公關(guān)語言,不斷地向他提出積極性的建議,多用肯定性用語
C.對(duì)慢性的人,不能急躁、焦慮或向他施加壓力,應(yīng)該努力配合他的步調(diào),腳踏實(shí)地地去證明、引導(dǎo)
D.對(duì)疑心重的人,要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對(duì)他所提出的疑問很重視
51.下列問題中,不屬于與客戶溝通的開放性問題的是( )。
A.您的未來職業(yè)發(fā)展情況如何
B.您選擇股票的標(biāo)準(zhǔn)是什么
C.您曾經(jīng)投資于成長(zhǎng)型股票嗎
D.您通常怎樣安排自己的富余資金
52.孔子日:“信則人任焉”,這句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中( )原則的要求相似。
A.誠實(shí)信用
B.守法合規(guī)
C.專業(yè)勝任
D.勤勉盡職
53.下列做法中,違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是( )。
A.某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)獲得的非公開信息進(jìn)行股票投資
B.某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙,將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理
C.某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶
D.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時(shí),錯(cuò)誤計(jì)算_『貸款利率
54.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內(nèi)幕信息”原則的要求,銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不得( )
A.與本行老師討論股票走勢(shì)
B.利用本行電腦操作股票買賣
C.利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票
D.在本行上網(wǎng)查看股票信息
55.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法正確的是( )。
A.為朋友提供擔(dān)保
B.利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款
C.利用客戶名義為自己買賣證券
D.將自己的賬戶與客戶賬戶合并。
56.下列關(guān)于合同訂立的說法,不正確的是( )。
A.當(dāng)事人訂立合同,應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力
B.當(dāng)事人必須本人訂立合同,不得代理
C.當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密,無論合同是否成立,不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?/P>
D.當(dāng)事人訂立合同,有書面形式、口頭形式和其他形式
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57.根據(jù)《證券法》,下列不屬于操縱證券市場(chǎng)行為的是( )
A.單獨(dú)或者通過合謀,集中資金優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券
B.與他人串通,以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易
C.在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易
D.為牟取傭金收入,建議客戶進(jìn)行不必要的證券買賣
58.下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法。不正確的是( ) 。
A.管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán)
B.管理人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)
C.托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)
D.投資人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益享有收益權(quán)
59.下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說法,不正確的是( )。
A.期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)
B.期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶收取的保證金應(yīng)當(dāng)與自有資金分開,專戶存放
C.期貨交易所向會(huì)員收取的保證金,屬于期貨交易所所有
D.期貨公司向客戶收取的保證金,屬于客戶所有
60.根據(jù)《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》,保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的,對(duì)其業(yè)務(wù)人員,銷售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于( )小時(shí)。
A.12
B.24
C.48
D.72
61.根據(jù)《證券法》,下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法,不正確的是( )。
A.證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司的名義單獨(dú)立戶管理
B.證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財(cái)產(chǎn)
C.禁止任何單位或者個(gè)人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券
D.證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí),客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)
62.根據(jù)《信托法》,受托人以( )為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。
A.委托人固有財(cái)產(chǎn)
B.受托人固有財(cái)產(chǎn)
C.信托財(cái)產(chǎn)
D.信托財(cái)產(chǎn)和受托人固有財(cái)產(chǎn)
63.金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份,而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施的。由( )承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。
A.第三方
B.客戶
C.該金融機(jī)構(gòu)
D.該金融機(jī)構(gòu)和第三方按比例
64.根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的規(guī)定。境外理財(cái)資金匯回后,( )。
A.商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者
B.商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者
C.投資者以外匯投資的,商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者
D.投資者以外匯投資的,商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶
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65.基金公司發(fā)行封閉式基金時(shí)。應(yīng)當(dāng)自收到中國證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)文件之日起( )個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集活動(dòng);基金公司發(fā)行開放式基金時(shí)。應(yīng)當(dāng)自收到中國證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)文件之日起( )個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集活動(dòng)。
A.3,3
B.6,3
C.6,6
D.3,6
66.下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法,不正確的是( )。
A.代理人與第三人串通,損害被代理人利益的,由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任
B.代理人不履行代理責(zé)任,而給被代理人造成傷害的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任
c.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為,經(jīng)過被代理人的追認(rèn),被代理人承擔(dān)民事責(zé)任
D.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的,第三人不承擔(dān)責(zé)任
67.2007年1月至11月,在美國工作的小李每月給國內(nèi)的妻子寄回4 000美元。由其妻將美元兌換成人民幣取出。若12月份小李寄回8 000美元,則小李妻子可以將( )美元兌換成人民幣。
A.8 000
B.6 000
C.4 000
D.2 000
68.下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的說法,正確的是( )。
A.證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險(xiǎn)、信托相互獨(dú)立經(jīng)營(yíng)
B.證券公司可以經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù),但不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)
C.證券公司可以經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù),但不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
D.證券公司可以經(jīng)營(yíng)銀行、保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)
69.在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)要素中,( )只能由單位擔(dān)任,不能是個(gè)人。
A.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人
B.保險(xiǎn)代理人
C.被保險(xiǎn)人
D.受益人
70.對(duì)不能排除洗錢嫌疑。同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的,經(jīng)中國人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施,臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過( )小時(shí)。
A.24
B.48
C.72
D.96
71.個(gè)人所得稅的應(yīng)納稅所得額為個(gè)人所得稅起征點(diǎn)以上的收入部分,根據(jù)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定,2008年3月。若個(gè)人收入超過( )元,應(yīng)繳納個(gè)人所得稅。
A.800
B.1 000
C.1 600
D.2 000
72.下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是( )。
A.貨幣兌換費(fèi)
B.商業(yè)銀行劃入的外匯資金
C.境外匯回的投資本金
D.境外匯回的投資收益
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73.對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則且逾期未改正的,監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對(duì)其采取的措施不包括( )。
A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)
B.限制分配紅利和其他收入
C.限制發(fā)放員工工資
D.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓
74.( )的目的是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式。以此維護(hù)市場(chǎng)信心與秩序,保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。
A.接管
B.撤銷
C.重組
D.依法宣告破產(chǎn)
75.《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本監(jiān)管新三大支柱不包括( )
A.市場(chǎng)約束
B.輿論監(jiān)督
C.最低監(jiān)管資本要求
D.資本充足率監(jiān)督檢查
76.下列商業(yè)銀行銷售管理理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的做法,不正確的是( )。
A.向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前,首先調(diào)查了解客戶,評(píng)估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品
B.客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計(jì)劃,但客戶仍然要求購買的,商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件,列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng),雙方簽字認(rèn)可
C.向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí),使用通俗易懂的語言,配以必要的示例,說明最不利的投資情形和投資結(jié)果
D.主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品
77.銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法需要負(fù)刑事責(zé)任的是 ( )
A.利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢活動(dòng)
B.銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用虛假性的預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)
C.從事未經(jīng)批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)
D.銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)未透露理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)
78.對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括以下語句( )。
A.“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn),您只能獲得合同明確承諾的收益,您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn),謹(jǐn)慎投資”
B.“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn),您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn),謹(jǐn)慎投資,本銀行概不負(fù)責(zé)”
C.“投資有風(fēng)險(xiǎn),人市須謹(jǐn)慎”
D.“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn),您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn),謹(jǐn)慎投資”
79.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前。應(yīng)持其總行的授權(quán)文件,按照有關(guān)規(guī)定,向( )。
A.所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告
B.所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)備案
C.所在地中國人民銀行分行報(bào)告
D.所在地中國人民銀行分行備案
80.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法,正確的是( )
A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù),儲(chǔ)蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式
B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是定向的,儲(chǔ)蓄的資金運(yùn)用是非定向的
C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的,儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的
D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分,儲(chǔ)蓄財(cái)產(chǎn)與商業(yè)銀行的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分
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