2013銀行從業(yè)資格公共基礎(chǔ)考前預(yù)測(cè)試題(4):多選題

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　　8.影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素有( )。

　　A.增資

　　B.股票分割

　　C.派息政策

　　D.盈利水平

　　E.資產(chǎn)凈值

　　9.貸款信托理財(cái)產(chǎn)品通常采用的貸款信托方式有( )。

　　A.信用貸款信托

　　B.抵押貸款信托

　　C.賣方信貸

　　D.票據(jù)貼現(xiàn)

　　E.保證貸款信托

　　10.下列關(guān)于即期外匯交易的說法，正確的有( )。

　　A.即期外匯交易的匯率稱為現(xiàn)匯匯率

　　B.即期外匯交易通常采用以美元為中心的計(jì)價(jià)方式

　　C.外匯銀行同業(yè)問買賣外匯，按照慣例都是在成交后當(dāng)天辦理交割

　　D.英鎊采用直接報(bào)價(jià)法

　　E.即期外匯交易中，交易雙方以當(dāng)時(shí)外匯市場(chǎng)的價(jià)格成交

　　11.一般說來，國債發(fā)行方式有( )。

　　A.直接發(fā)行

　　B.代銷發(fā)行

　　C.承購包銷發(fā)行

　　D.競(jìng)爭(zhēng)性招標(biāo)拍賣發(fā)行

　　E.非競(jìng)爭(zhēng)性招標(biāo)拍賣發(fā)行

　　12.結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特點(diǎn)包括( )。

　　A.一般風(fēng)險(xiǎn)很低

　　B.以場(chǎng)外交易為主

　　C.傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合

　　D.靈活性強(qiáng)

　　E.無風(fēng)險(xiǎn)

　　13.銀行承兌匯票的特點(diǎn)包括( )。

　　A.安全性高

　　B.信用度高

　　C.靈活性好

　　D.流動(dòng)性差

　　E.期限長

　　14.金融期貨和金融遠(yuǎn)期合約的重要區(qū)別在于( )。

　　A.金融遠(yuǎn)期合約能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，但金融期貨合約不能

　　B.金融遠(yuǎn)期合約大多在場(chǎng)外進(jìn)行交易，金融期貨合約在交易所內(nèi)進(jìn)行交易

　　C.金融遠(yuǎn)期合約的收益和損失一般在合約到期日實(shí)現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個(gè)交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行

　　D.金融遠(yuǎn)期合約買賣雙方一般不進(jìn)行實(shí)物交割，金融期貨合約一般都進(jìn)行實(shí)物交割

　　E.金融遠(yuǎn)期合約的二級(jí)市場(chǎng)非?；钴S，金融期貨合約的二級(jí)市場(chǎng)非常不活躍

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　　15.以下屬于資本市場(chǎng)的有( )。

　　A.中長期國債市場(chǎng)

　　B.中長期公司債市場(chǎng)

　　C.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

　　D.股票市場(chǎng)

　　E.同業(yè)拆借市場(chǎng)

　　16.基金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在( )。

　　A.基金組合中股票價(jià)格的波動(dòng)

　　B.基金組合中債券價(jià)格的波動(dòng)

　　C.開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時(shí)間延長

　　D.封閉式基金可能會(huì)在一定價(jià)格下無法及時(shí)出售

　　E.基金管理人操作失誤

　　17.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，具有的特點(diǎn)包括( )。

　　A.保費(fèi)中含有投資保費(fèi)

　　B.同時(shí)具有保障功能和投資功能

　　C.給付的保險(xiǎn)金由風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益組成

　　D.費(fèi)用較低

　　E.流動(dòng)性較強(qiáng)

　　18.利用個(gè)人客戶的資產(chǎn)負(fù)債表可以明確( )。

　　A.客戶的償付比例

　　B.儲(chǔ)蓄比例

　　C.資產(chǎn)

　　D.負(fù)債

　　E.凈資產(chǎn)

　　19.下列屬于企業(yè)獲利能力指標(biāo)的有( )。

　　A.銷售凈利率

　　B.資產(chǎn)凈利率

　　C.每股收益

　　D.銷售毛利率

　　E.市盈率

　　20.某客戶投資股票價(jià)值7萬元，投資借款3萬元，信用卡賬款余額2萬元，自用住宅價(jià)值60萬元，房貸余額30萬元，則下列說法正確的有( )。

　　A.負(fù)債比率為52.2%

　　B.凈資產(chǎn)32萬元

　　C.固定資產(chǎn)30萬元

　　D.總負(fù)債33萬元

　　E.總資產(chǎn)64萬元

　　2l、當(dāng)其他條佳不變時(shí)，( ) 會(huì)導(dǎo)致流動(dòng)比率上升，但并不意味著企業(yè)能夠?qū)⑦@些流動(dòng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。

　　A.企業(yè)存貨積壓

　　B.應(yīng)收賬款增加

　　C.應(yīng)付賬款增加

　　D.短期借款增加

　　E.待攤費(fèi)用增加

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　　22.個(gè)人或家庭在生命周期內(nèi)綜合考慮其( )等因素來決定其目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄。

　　A.現(xiàn)在收入

　　B.將來收入

　　C.可預(yù)期開支

　　D.工作時(shí)間

　　E.退休時(shí)間

　　23.根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論，影響現(xiàn)值大小的因素主要有( )

　　A.市盈率

　　B.投資年限

　　C.資產(chǎn)/負(fù)債比率

　　D.投資收益率

　　E.通貨膨脹率

　　24.下列對(duì)年金分類對(duì)應(yīng)關(guān)系正確的有( )。

　　A.按照起訖日期，劃分為簡(jiǎn)單年金和一般年金

　　B.按照每期年金收支額是否相等，劃分為等額年金和不等額年金

　　C.按照持續(xù)期，劃分為有限年金和無限年金

　　D.按照每期年金額發(fā)生的時(shí)間，劃分為確定年金和不確定年金

　　E.按照年金發(fā)生期間與計(jì)息期間是否一致，劃分為后付年金、先付年金等

　　25.稅收規(guī)劃的方法和手段有( )。

　　A.避稅規(guī)劃

　　B.逃稅規(guī)劃

　　C.節(jié)稅規(guī)劃

　　D.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

　　E.漏稅規(guī)劃

　　26•下列需要列入個(gè)人現(xiàn)金流量表的項(xiàng)目有( )。

　　A.工資收人

　　B.房貸支付

　　C.人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的積累

　　D.股權(quán)投資的資本利得

　　E.利息收入

　　27.了解客戶包含的內(nèi)容有( )。

　　A.目標(biāo)客戶的金融需求的主要內(nèi)容

　　B.目標(biāo)客戶的短期金融需求目標(biāo)

　　C.目標(biāo)客戶的長期金融需求目標(biāo)

　　D.目標(biāo)客目的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀

　　E.本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)

　　28.銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員接受( )的監(jiān)督。

　　A.所在機(jī)構(gòu)

　　B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　C.銀監(jiān)會(huì)

　　D.當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局

　　E.社會(huì)公眾

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　　29.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“了解客戶”的要求，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶的( )。

　　A.財(cái)務(wù)狀況

　　B.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　C.資金用途

　　D.賬戶是否會(huì)被第三方控制使用

　　E.業(yè)務(wù)單據(jù)

　　30.銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)監(jiān)管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)( )。

　　A.接受監(jiān)管

　　B.配合現(xiàn)場(chǎng)檢查

　　C.配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

　　D.禁止賄賂

　　E.保守客戶秘密，拒絕詢問

　　31.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨包括( )。

　　A.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)

　　B.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化

　　C.維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)

　　D.促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展

　　E.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

　　32.我國個(gè)人所得稅稅率按各應(yīng)稅項(xiàng)目分別采用( )兩種形式。

　　A.超額累退稅率

　　B.超額累進(jìn)稅率

　　C.比例稅率

　　D.定額稅率

　　E.人頭稅

　　33.下列屬于無效合同的情形有( )。

　　A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

　　B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

　　C.以合法形式掩蓋非法目的

　　D.損害社會(huì)公共利益

　　E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

　　34.銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，在( )的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

　　A.檢查人員未出示檢查通知書

　　B.檢查人員未出示合法證件

　　C.檢查人員少于2人

　　D.檢查人員多于2人

　　E.檢查人員未提前預(yù)約

　　35.《公司法》規(guī)定，公司破產(chǎn)應(yīng)至少滿足( )之一

　　A.公司連續(xù)三年虧損

　　B.公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)

　　C.公司因解散而清算，資不抵債

　　D.公司未來五年預(yù)測(cè)都無盈利

　　E.公司產(chǎn)權(quán)比率大于

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　　36.在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有( )。

　　A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害

　　B.代理人超越代理權(quán)實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

　　C.代理人代理權(quán)終止后實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

　　D.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)

　　E.代理人沒有代理權(quán)而實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

　　37.下列行為違反《商業(yè)銀行法》的有( )。

　　A.無故拖延或者拒絕支付存款本金和利息

　　B.非法查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款或者單位存款

　　C.向境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資

　　D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件等同于其他借款人同類貸款條件

　　E.拒絕中國人民銀行稽核、檢查監(jiān)督

　　38.下列各項(xiàng)個(gè)人所得中，免交個(gè)人所得稅的包括( )。

　　A.殘疾、孤老人員和烈屬的所得

　　B.軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi)

　　C.保險(xiǎn)賠款

　　D.福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金

　　E.國債和國家發(fā)行的金融債券的利息

　　39.基金代銷機(jī)構(gòu)在基金銷售活動(dòng)中，不正確的做法有( )。

　　A.附送實(shí)物

　　B.抽獎(jiǎng)銷售

　　C.以低于成本價(jià)銷售

　　D.認(rèn)購費(fèi)打折

　　E.附送基金份額

　　40.商業(yè)銀行外部營銷人員在外部營銷中可以從事的業(yè)務(wù)有( )

　　A.推介銀行產(chǎn)品

　　B.介紹銀行綜合信息

　　C.介紹理財(cái)產(chǎn)品

　　D.收取客戶填寫的申請(qǐng)文件

　　E.簽訂產(chǎn)品合同

　　41.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)包括( )。

　　A.商業(yè)銀行在提供理財(cái)服務(wù)過程中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)

　　B.商業(yè)銀行在提供理財(cái)服務(wù)過程中面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C.商業(yè)銀行在提供理財(cái)服務(wù)過程中面臨的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)戈)相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　E.理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)相關(guān)交易工具的信用風(fēng)險(xiǎn)

　　42.2006年3月銀監(jiān)會(huì)就商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)。提出了進(jìn)一步的監(jiān)管要求，其中包括( )。

　　A.理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂

　　B.理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性

　　C.理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確

　　D.高度重視理財(cái)營銷過程中的合規(guī)性管理

　　E.嚴(yán)格進(jìn)行客戶評(píng)估，妥善保管理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)記錄

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　　43.商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用( )等。

　　A.交易限額

　　B.止損限額

　　C.錯(cuò)配限額

　　D.期權(quán)限額

　　E.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

　　44.理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的名稱應(yīng)( )。

　　A.恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

　　B•避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂

　　C.避免針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體的特點(diǎn)

　　D.避免使用蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險(xiǎn)的模糊性語言

　　E.避免使用易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊性語言

　　45.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)行為對(duì)現(xiàn)金流量表的影響分析正確的有( ) 。

　　A.將一些現(xiàn)金存人銀行存款賬戶，不影響現(xiàn)金流量凈額

　　B.用信用卡進(jìn)行消費(fèi)，立即改變現(xiàn)金流量凈額

　　C.用股票償還等值的長期債務(wù)，減少現(xiàn)金流量凈額

　　D.出租一套自有房產(chǎn)，未來將帶來現(xiàn)金流量凈額的增加

　　E.用銀行存款購買長期債券，不改變現(xiàn)金流量凈額

　　46.所有者權(quán)益是指企業(yè)所有者享有的凈權(quán)益，包括( )。

　　A.實(shí)收資本

　　B.資本公積

　　C.盈余公積

　　D.未分配利潤

　　E.折舊

　　47.個(gè)人現(xiàn)金流量表是記錄實(shí)際現(xiàn)金流入和流出的財(cái)務(wù)報(bào)表，其中包括( )。

　　A.日常開支

　　B.工資獎(jiǎng)金

　　C.股票分紅

　　D.汽車貸款月供

　　E.房產(chǎn)價(jià)值

　　48.下面屬于年金收付形式的是( )。

　　A.分期付款賒購

　　B.分期償還貸款

　　C.發(fā)放養(yǎng)老金

　　D.固定資產(chǎn)折舊

　　E.分期支付工程款

　　49.下列關(guān)于金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的理解，正確的有( )。

　　A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)來源于與整個(gè)市場(chǎng)系統(tǒng)有關(guān)的因素，這種風(fēng)險(xiǎn)影響市場(chǎng)上所有的投資對(duì)象，因此被稱為系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)或不可分散風(fēng)險(xiǎn)

　　B.可被分散化消除的風(fēng)險(xiǎn)被稱為獨(dú)特風(fēng)險(xiǎn)、特定公司風(fēng)險(xiǎn)、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)或可分散風(fēng)險(xiǎn)

　　C.特定風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)來源是獨(dú)立的，它只影響市場(chǎng)上的某一個(gè)或某幾個(gè)投資對(duì)象

　　D.保險(xiǎn)原則指的是通過充分分散化來化解特定風(fēng)險(xiǎn)的原理

　　E.伴隨著資產(chǎn)組合中資產(chǎn)種數(shù)的增加，系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)逐漸降低[/hide]

　　50.下列關(guān)于保險(xiǎn)規(guī)劃的做法不恰當(dāng)?shù)挠? )。

　　A.富翁家庭為在家太太購買巨額人身意外險(xiǎn)

　　B.為家庭主要經(jīng)濟(jì)來源購買人身保險(xiǎn)

　　C.保險(xiǎn)金額太小

　　D.為10萬元的財(cái)產(chǎn)在兩家不同的公司投資，共投保20萬元

　　E.為感冒、牙痛等小病專門投保