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2013銀行從業(yè)資格風(fēng)險管理考前預(yù)測試題(3):多選題

更新時間:2013-10-18 14:16:13 來源:|0 瀏覽0收藏0

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摘要 2013銀行從業(yè)資格風(fēng)險管理考前預(yù)測試題(3):多選題

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  二、多選題(本大題40小題.每題1.0分,共40.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個或兩個以上答案,并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)

  第1題

  風(fēng)險管理中單一客戶風(fēng)險的財務(wù)指標有( )。

  A 贏利能力指標

  B 增長能力指標

  C 償債能力指標

  D 管理能力指標

  E 營運能力指標

  【正確答案】:A,B,C,E

  [答案解析]風(fēng)險管理中單一客戶風(fēng)險的財務(wù)指標包括:(1)償債能力指標。(2)贏利能力指標。(3)營運能力指標。(4)增長能力指標。

  第2題

  風(fēng)險計量/評估是( )得以有效實施的重要基礎(chǔ)。

  A 經(jīng)濟資本配置

  B 資源合理分配

  C 全面風(fēng)險管理

  D 資本監(jiān)管

  E 經(jīng)營風(fēng)險控制

  【正確答案】:A,C,D

  [答案解析]風(fēng)險計量/評估是全面風(fēng)險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的重要基礎(chǔ)。商業(yè)銀行能夠有效運用計量模型來正確評價自身的風(fēng)險一收益水平,被認為是商業(yè)銀行長期發(fā)展的一項核心競爭優(yōu)勢。

  第3題

  在商業(yè)銀行的風(fēng)險管理實踐中,正態(tài)分布可以應(yīng)用于( )。

  A 控制風(fēng)險量化

  B 市場風(fēng)險量化

  C 信用風(fēng)險量化

  D 管理風(fēng)險量化

  E 操作風(fēng)險量化

  【正確答案】:B,C,E

  [答案解析]在商業(yè)銀行的風(fēng)險管理實踐中,正態(tài)分布廣泛應(yīng)用于市場風(fēng)險量化,經(jīng)過修正后也可用于信用風(fēng)險和操作風(fēng)險量化。

  第4題

  信用風(fēng)險計量是現(xiàn)代信用風(fēng)險管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié),經(jīng)歷了( )等主要發(fā)展階段。

  A 老師判斷法

  B 系統(tǒng)判斷法

  C 科學(xué)計算法

  D 違約概率模型

  E 信用評分模型

  【正確答案】:A,D,E

  [答案解析]信用風(fēng)險計量是現(xiàn)代信用風(fēng)險管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié),經(jīng)歷了從老師判斷法、信用評分模型到違約概率模型三個主要發(fā)展階段。

  第5題

  商業(yè)銀行操作風(fēng)險的外部事件包括( )。

  A 洗錢

  B 走私

  C 監(jiān)管規(guī)定

  D 業(yè)務(wù)外包

  E 賄賂/回扣

  【正確答案】:A,C,D

  [答案解析]商業(yè)銀行操作風(fēng)險的外部事件包括:外部欺詐、洗錢、政治風(fēng)險、監(jiān)管規(guī)定、業(yè)務(wù)外包、自然災(zāi)害、恐怖威脅。B選項和E選項屬于人員因素。

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  第6題

  正態(tài)分布曲線具有( )等性質(zhì)。

  A 若固定σ,隨μ值小同,曲線位置不同,故也稱μ為位置參數(shù)

  B

  關(guān)于x=μ對稱,在x=μ處曲線最高,在x=μ±σ2處各有一個拐點

  C 整個曲線下面積為1

  D 正態(tài)隨機變量X落在距均值2.5倍標準差范圍內(nèi)的概率為:P(μ-2.5σ

  E 若固定μ,隨σ值不同,曲線肥瘦不同,故也稱σ為形狀參數(shù)

  【正確答案】:A,B,C,D,E

  [答案解析]正態(tài)分布曲線具有如下重要性質(zhì):(1)關(guān)于x=μ對稱,在x=μ處曲線最高,在x=μ±σ2處各有一個拐點。(2)若固定σ,隨μ 值不同,曲線位置不同,故也稱μ為位置參數(shù)。(3)若固定μ,隨σ值不同,曲線肥瘦不同,故也稱σ為形狀參數(shù)。(4)整個曲線下面積為1。(5)正態(tài)隨機變量X落在距均值1倍、2倍、2.5倍標準差范圍內(nèi)的概率如下:P(μ-σ

  第7題

  商業(yè)銀行對抵押擔保應(yīng)重點關(guān)注( )事項。

  A 抵押物登記

  B 抵押權(quán)的實現(xiàn)

  C 抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移

  D 抵押合同應(yīng)詳細記載的內(nèi)容

  E 可以作為抵押品的財產(chǎn)范圍及種類

  【正確答案】:A,B,C,D,E

  [答案解析]商業(yè)銀行對抵押擔保應(yīng)重點關(guān)注以下事項:(1)可以作為抵押品的財產(chǎn)范圍及種類。(2)抵押合同應(yīng)詳細記載:被擔保的主債權(quán)種類、數(shù)額;債務(wù)的期限;抵押品的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬;抵押擔保的范圍;當事人認為需要約定的其他事項等。(3)抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移。(4)抵押物登記。(5)抵押權(quán)的實現(xiàn)。

  第8題

  商業(yè)銀行壓力測試應(yīng)至少包括( )。

  A 收益率曲線的斜率和形狀發(fā)生變化

  B 參數(shù)失效或參數(shù)設(shè)定不正確

  C 利率總水平的突發(fā)性變動

  D 主要金融市場流動性變化和市場利率波動性變化

  E 主要市場利率之間關(guān)系的變動

  【正確答案】:A,B,C,D,E

  [答案解析]商業(yè)銀行壓力測試應(yīng)至少包括:(1)利率總水平的突發(fā)性變動。(2)主要市場利率之間關(guān)系的變動。(3)收益率曲線的斜率和形狀發(fā)生變化。(4)主要金融市場流動性變化和市場利率波動性變化。(5)關(guān)鍵業(yè)務(wù)假定不適用。(6)參數(shù)失效或參數(shù)設(shè)定不正確。

  第9題

  在《巴塞爾新資本協(xié)議》中對于操作風(fēng)險,商業(yè)銀行采用( )計算方法。

  A 標準法

  B 內(nèi)部模型法

  C 內(nèi)部評級高級法

  D 高級計量法

  E 基本指標法

  【正確答案】:A,D,E

  [答案解析]在《巴塞爾新資本協(xié)議》中對三大風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)規(guī)定了不同的計算方法:(1)對于信用風(fēng)險資產(chǎn),商業(yè)銀行可以采用標準法、內(nèi)部評級初級法和內(nèi)部評級高級法計算。(2)對于市場風(fēng)險,商業(yè)銀行可以采用標準法或內(nèi)部模型法計算。(3)對于操作風(fēng)險,商業(yè)銀行可以采用基本指標法、標準法或高級計量法計算。

  第10題

  商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的益處主要有( )。

  A 對主要風(fēng)險提早做好準備,能夠避免或減輕其可能造成的嚴重損失

  B 吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強化自身競爭力

  C 避免因贏利能力出現(xiàn)大幅波動而導(dǎo)致的流動性風(fēng)險

  D 優(yōu)化經(jīng)濟資本配置,并降低資本使用成本

  E 強化內(nèi)部控制系統(tǒng)和流程

  【正確答案】:A,C,D,E

  [答案解析]商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的諸多益處:(1)比競爭對手更早采取風(fēng)險控制措施,可以更為妥善地處理風(fēng)險事件。(2)全面、系統(tǒng)地規(guī)劃未來發(fā)展,有助于將風(fēng)險挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L機會。(3)對主要風(fēng)險提早做好準備,能夠避免或減輕其可能造成的嚴重損失。(4)避免因贏利能力出現(xiàn)大幅波動而導(dǎo)致的流動性風(fēng)險。(5)優(yōu)化經(jīng)濟資本配置,并降低資本使用成本。(6)強化內(nèi)部控制系統(tǒng)和流程。(7)避免附加的強制性監(jiān)管要求,減少法律爭議/訴訟事件。

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  第11題

  商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)主要財務(wù)比率/手旨標來研究企業(yè)類客戶的經(jīng)營狀況、資產(chǎn)/負債管理等狀況,內(nèi)容包括( )。

  A 流動比率

  B 營運能力比率

  C 杠桿比率

  D 效率比率

  E 贏利能力比率

  【正確答案】:A,B,C,D,E

  [答案解析]商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)主要財務(wù)比率/指標來研究企業(yè)類客戶的經(jīng)營狀況、資產(chǎn)/負債管理等狀況,內(nèi)容包括:(1)贏利能力比率,用來衡量管理層將銷售收入轉(zhuǎn)換成實際利潤的效率,體現(xiàn)管理層控制費用并獲得投資收益的能力。(2)效率比率,又稱營運能力比率,體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力。 (3)杠桿比率,用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力,也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。(4)流動比率,用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力,即分析企業(yè)當前的現(xiàn)金支付能力和應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力。

  第12題

  風(fēng)險價值歷史模擬計算法的缺點包括( )。

  A 風(fēng)險計量的結(jié)果受制于歷史周期的長度

  B 在計量較為龐大且結(jié)構(gòu)復(fù)雜的資產(chǎn)組合風(fēng)險時,工作量十分繁重

  C 如果產(chǎn)生的數(shù)據(jù)序列是偽隨機數(shù),可能導(dǎo)致錯誤結(jié)果

  D 風(fēng)險包含著時間的變化,單純依靠歷史數(shù)據(jù)進行風(fēng)險計量,將低估突發(fā)性的收益率波動

  E 以大量的歷史數(shù)據(jù)為基礎(chǔ),對數(shù)據(jù)的依賴性強

  【正確答案】:A,B,D,E

  [答案解析]風(fēng)險價值歷史模擬計算法的缺點包括:(1)風(fēng)險包含著時間的變化,單純依靠歷史數(shù)據(jù)進行風(fēng)險計量,將低估突發(fā)性的收益率波動。 (2)風(fēng)險計量的結(jié)果受制于歷史周期的長度。(3)以大量的歷史數(shù)據(jù)為基礎(chǔ),對數(shù)據(jù)的依賴性強。(4)在計量較為龐大且結(jié)構(gòu)復(fù)雜的資產(chǎn)組合風(fēng)險時,工作量十分繁重。

  第13題

  我國商業(yè)銀行公司治理的要求主要包括( )。

  A 建立、健全以董事會為核心的監(jiān)督機制

  B 建立完善的信息報告和信息披露制度

  C 建立合理的薪酬制度,強化激勵約束機制

  D 明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員的權(quán)利、義務(wù)

  E 完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序

  【正確答案】:B,C,D,E

  [答案解析]我國商業(yè)銀行公司治理的要求,主要內(nèi)容包括:(1)完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序。(2)明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員的權(quán)利、義務(wù)。(3)建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機制。(4)建立完善的信息報告和信息披露制度。(5)建立合理的薪酬制度,強化激勵約束機制。

  第14題

  內(nèi)部操作風(fēng)險損失事件資料包括( )。

  A 損失事件分類

  B 發(fā)生時間

  C 損失事件的類型

  D 潛在損失的相關(guān)要素

  E 挽救措施

  【正確答案】:A,B,C,D

  [答案解析]內(nèi)部操作風(fēng)險損失事件資料包括操作風(fēng)險損失事件發(fā)生后可以標志、計量和描述該風(fēng)險事件的各項數(shù)據(jù)信息,如風(fēng)險損失事件發(fā)生的部門、部門所有人、歸屬的法律實體、風(fēng)險事件描述、損失事件的類型、損失事件分類、原因分類、發(fā)生時間、發(fā)現(xiàn)時間、結(jié)束時間、潛在損失的相關(guān)要素、潛在挽回的相關(guān)要素、財務(wù)影響的相關(guān)要素、聲譽影響的相關(guān)要素等。

  第15題

  風(fēng)險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系主要體現(xiàn)在( )等方面。

  A 風(fēng)險管理從根本上改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式

  B 承擔和管理風(fēng)險是商業(yè)銀行的基本職能

  C 健全的風(fēng)險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值

  D 風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力

  E 風(fēng)險管理能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù)

  【正確答案】:A,B,C,D,E

  [答案解析]風(fēng)險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系主要體現(xiàn)在以下幾個方面:(1)承擔和管理風(fēng)險是商業(yè)銀行的基本職能,也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力。(2)風(fēng)險管理從根本上改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式,從傳統(tǒng)上片面追求擴大規(guī)模、增加利潤的粗放經(jīng)營模式,向風(fēng)險與收益相匹配的精細化管理模式轉(zhuǎn)變。(3)風(fēng)險管理能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù),并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合。(4)健全的風(fēng)險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值。(5)風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力,不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要,也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切要求。

  2013年銀行從業(yè)資格公共基礎(chǔ)重要考點匯總 

  2013銀行從業(yè)資格考試風(fēng)險管理重難點匯總(1-8章)

  2013銀行從業(yè)資格個人理財考前預(yù)測試題

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  第16題

  商業(yè)銀行信息具體披露的內(nèi)容和要求可按( )來確定。

  A 安全性

  B 全面性

  C 流動性

  D 效益性

  E 及時性

  【正確答案】:A,C,D

  [答案解析]商業(yè)銀行具體披露的內(nèi)容和要求可按安全性、流動性和效益性三個方面確定。

  第17題

  影響商業(yè)銀行流動性需求的因素有( )。

  A 流動性比率

  B 現(xiàn)金頭寸指標

  C 貸款平均額

  D 核心存款平均額

  E 流動性資產(chǎn)

  【正確答案】:C,D,E

  第18題

  合格抵(質(zhì))押品的認定要求主要有( )。

  A 須經(jīng)國家有關(guān)部門批準或者辦理登記的,應(yīng)按規(guī)定辦理相應(yīng)手續(xù)

  B 權(quán)屬清晰,且抵(質(zhì))押品設(shè)定具有相應(yīng)的法律文件

  C 在債務(wù)人違約或無力償還債務(wù)時,銀行能夠及時對抵(質(zhì))押品進行清算或處置

  D 存在有效處置抵(質(zhì))押品的流動性強的市場,并且可以得到合理的抵(質(zhì))押品的市場價格

  E 抵(質(zhì))押品是《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國擔保法》規(guī)定可以接受的財產(chǎn)或權(quán)利

  【正確答案】:A,B,C,D,E

  [答案解析]押品的認定要求有:(1)抵(質(zhì))押品應(yīng)是《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國擔保法》規(guī)定可以接受的財產(chǎn)或權(quán)利。(2) 權(quán)屬清晰,且抵(質(zhì))押品設(shè)定具有相應(yīng)的法律文件。(3)滿足抵(質(zhì))押品可執(zhí)行的必要條件;須經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準或者辦理登記的,應(yīng)按規(guī)定辦理相應(yīng)手續(xù)。(4)存在有效處置抵(質(zhì))押品的流動性強的市場,并且可以得到合理的抵(質(zhì))押品的市場價格。(5)在債務(wù)人違約、無力償還、破產(chǎn)或發(fā)生其他借款合同約定的信用事件時,銀行能夠及時地對債務(wù)人的抵(質(zhì))押品進行清算或處置。

  第19題

  商業(yè)銀行時刻面臨風(fēng)險,其資本所肩負的責任和作用比一般企業(yè)重要體現(xiàn)在( )。

  A 吸收和消化損失

  B 資本為商業(yè)銀行提供融資

  C 為風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力

  D 限制業(yè)務(wù)過度擴張和風(fēng)險承擔,增強銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性

  E 市場信心是影響商業(yè)銀行安全性和流動性的直接因素,對商業(yè)銀行信心的喪失,將直接導(dǎo)致商業(yè)銀行流動性危機甚至市場崩潰

  【正確答案】:A,B,C,D,E

  [答案解析]商業(yè)銀行時刻面臨著風(fēng)險的挑戰(zhàn),其資本所肩負的責任和發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要,主要體現(xiàn)在以下幾個方面:(1)資本為商業(yè)銀行提供融資。(2)吸收和消化損失。(3)限制業(yè)務(wù)過度擴張和風(fēng)險承擔,增強銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性。(4)市場信心是影響商業(yè)銀行安全性和流動性的直接因素,對商業(yè)銀行信心的喪失,將直接導(dǎo)致商業(yè)銀行流動性危機甚至市場崩潰。(5)為風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力。

  第20題

  信用衍生產(chǎn)品除了具有傳統(tǒng)金融衍生產(chǎn)品的特點外,還呈現(xiàn)出( )的特點。

  A 靈活性

  B 交易性

  C 穩(wěn)定性

  D 保密性

  E 債務(wù)的不變性

  【正確答案】:A,B,D,E

  [答案解析]信用衍生產(chǎn)品除了具有傳統(tǒng)金融衍生產(chǎn)品的特點(如杠桿性、未來性、替代性、組合性、反向性、融資性等)外,還呈現(xiàn)出以下不同的特點:(1)保密性。(2)交易性。(3)靈活性。(4)債務(wù)的不變性。

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  第21題

  風(fēng)險預(yù)警的程序主要包括( )。

  A 后評價

  B 風(fēng)險處置

  C 風(fēng)險分析

  D 風(fēng)險管理

  E 信用信息的收集和傳遞

  【正確答案】:A,B,C,E

  [答案解析]風(fēng)險預(yù)警是各種工具和各種處理機制的組合結(jié)果,無論是否依托于動態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng),都應(yīng)當逐級、依次完成以下程序:(1)信用信息的收集和傳遞。(2)風(fēng)險分析。(3)風(fēng)險處置。(4)后評價。

  第22題

  商業(yè)銀行聲譽危機處理管理的主要內(nèi)容有( )。

  A 預(yù)先制訂戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃

  B 提高日常解決問題的能力

  C 提高發(fā)言人的溝通技能

  D 管理危機過程中的信息交流

  E 模擬訓(xùn)練和演習(xí)

  【正確答案】:A,B,C,D,E

  [答案解析]商業(yè)銀行聲譽危機管理的主要內(nèi)容包括:(1)預(yù)先制訂戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃。(2)提高日常解決問題的能力。(3)危機現(xiàn)場處理。(4)提高發(fā)言人的溝通技能。(5)危機處理過程中的持續(xù)溝通。(6)管理危機過程中的信息交流。(7)模擬訓(xùn)練和演習(xí)。

  第23題

  商業(yè)銀行的整體風(fēng)險管理環(huán)境包括( )等方面的內(nèi)容及作用。

  A 風(fēng)險文化

  B 管理戰(zhàn)略

  C 公司治理

  D 宏觀調(diào)控

  E 內(nèi)部控制

  【正確答案】:A,B,C,E

  [答案解析]商業(yè)銀行的整體風(fēng)險管理環(huán)境,包括公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險文化和管理戰(zhàn)略等方面的內(nèi)容及作用。

  第24題

  商業(yè)銀行的市場風(fēng)險包括( )。

  A 匯率風(fēng)險

  B 債券風(fēng)險

  C 利率風(fēng)險

  D 股票風(fēng)險

  E 商品風(fēng)險

  【正確答案】:A,C,D,E

  [答案解析]市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險四種,其中利率風(fēng)險尤為重要。由于商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要是金融資產(chǎn),利率波動會直接導(dǎo)致其資產(chǎn)價值的變化,從而影響銀行的安全性、流動性和效益性。

  第25題

  商業(yè)銀行柜臺操作風(fēng)險的成因主要有( )。

  A 柜員工作強度大但收入不高,工作缺乏熱情和責任感等

  B 柜臺人員安全意識不強,缺乏崗位制約和自我保護意識

  C 規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程本身存在漏洞

  D 輕視柜臺業(yè)務(wù)內(nèi)控管理和風(fēng)險防范

  E 客戶監(jiān)管難度加大,信息技術(shù)手段不健全

  【正確答案】:A,B,C,D

  [答案解析]商業(yè)銀行柜臺操作風(fēng)險的成因包括:(1)輕視柜臺業(yè)務(wù)內(nèi)控管理和風(fēng)險防范。(2)規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程本身存在漏洞。(3)因人手緊張而未嚴格執(zhí)行換人復(fù)核制度。(4)柜臺人員安全意識不強,缺乏崗位制約和自我保護意識。(5)柜員工作強度大但收入不高,工作缺乏熱情和責任感等。

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  第26題

  商業(yè)銀行資本充足率信息披露主要包括( )。

  A 風(fēng)險管理目標和政策

  B 并表范圍

  C 核心存款數(shù)量

  D 資本充足率水平

  E 信用風(fēng)險和市場風(fēng)險

  【正確答案】:A,B,D,E

  [答案解析]商業(yè)銀行資本充足率的信息披露主要包括:(1)風(fēng)險管理目標和政策。(2)并表范圍。(3)資本規(guī)模。(4)資本充足率水平。(5)信用風(fēng)險和市場風(fēng)險。

  第27題

  現(xiàn)金流是指現(xiàn)金在企業(yè)內(nèi)的流入和流出,分為( )。

  A 投資活動的現(xiàn)金流

  B 分配活動的現(xiàn)金流

  C 融資活動的現(xiàn)金流

  D 經(jīng)營活動的現(xiàn)金流

  E 管理活動的現(xiàn)金流

  【正確答案】:A,C,D

  [答案解析]現(xiàn)金流是指現(xiàn)金在企業(yè)內(nèi)的流入和流出,分為三個部分:經(jīng)營活動的現(xiàn)金流、投資活動的現(xiàn)金流、融資活動的現(xiàn)金流。

  第28題

  商業(yè)銀行嚴重的操作風(fēng)險損失事件往往是( )同時作用的結(jié)果。

  A 人員

  B 外部因素

  C 流程

  D 系統(tǒng)

  E 資金

  【正確答案】:A,B,C,D

  [答案解析]操作風(fēng)險涉及的領(lǐng)域廣泛,形成原因復(fù)雜,特別是嚴重的操作風(fēng)險損失事件往往是人員、流程、系統(tǒng)和外部因素同時作用的結(jié)果。

  第29題

  商業(yè)銀行可通過( )獲得個人客戶的信用記錄,作為借款人是否符合貸款資格的重要依據(jù)。

  A 法院機構(gòu)

  B 海關(guān)機構(gòu)

  C 政府機構(gòu)

  D 稅務(wù)機構(gòu)

  E 中國人民銀行個人征信系統(tǒng)

  【正確答案】:A,B,D,E

  [答案解析]商業(yè)銀行可通過中國人民銀行個人征信系統(tǒng)及稅務(wù)、海關(guān)、法院等機構(gòu)獲得個人客戶的信用記錄,作為借款人是否符合貸款資格的重要依據(jù)。

  第30題

  商業(yè)銀行的內(nèi)部審計部門應(yīng)當定期(至少每年一次)對風(fēng)險管理體系的組成部分和環(huán)節(jié),進行( )的獨立審查和評價。

  A 可靠性

  B 獨立性

  C 準確性

  D 充分性

  E 有效性

  【正確答案】:A,C,D,E

  [答案解析]內(nèi)部審計部門應(yīng)當定期(至少每年一次)對風(fēng)險管理體系的組成部分和環(huán)節(jié),進行準確性、可靠性、充分性和有效性的獨立審查和評價。風(fēng)險管理部門可以為內(nèi)部審計部門提供最直接的第一手資料和記錄。

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  第31題

  商業(yè)銀行的債務(wù)主要由( )組成。

  A 美元

  B 歐元

  C 日元

  D 人民幣

  E 英鎊

  【正確答案】:A,B,C

  [答案解析]商業(yè)銀行的債務(wù)主要由美元、歐元和日元組成,則其持有的外幣資產(chǎn)也參照美元、歐元和日元債務(wù)的比率。

  第32題

  為保持流動性風(fēng)險管理的( ),商業(yè)銀行應(yīng)當定期對自身不同歷史時期的各項資產(chǎn)、負債及錯配期限的比率/指標進行比較。

  A 可比性

  B 持續(xù)性

  C 統(tǒng)一性

  D 一致性

  E 協(xié)調(diào)性

  【正確答案】:B,D

  [答案解析]為保持流動性風(fēng)險管理的持續(xù)性和一致性,商業(yè)銀行應(yīng)當定期對自身不同歷史時期的各項資產(chǎn)、負債及錯配期限的比率/指標進行比較。

  第33題

  市場風(fēng)險存在于銀行的交易和非交易業(yè)務(wù)中,分為( )

  A 信譽風(fēng)險

  B 匯率風(fēng)險

  C 利率風(fēng)險

  D 商品價格風(fēng)險

  E 股票價格風(fēng)險

  【正確答案】:B,C,D,E

  [答案解析]市場風(fēng)險存在于銀行的交易和非交易業(yè)務(wù)中,分為利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險,分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。

  第34題

  風(fēng)險報告的綜合報告應(yīng)反映的主要內(nèi)容包括( )。

  A 加強風(fēng)險管理的建議

  B 風(fēng)險應(yīng)對策略及具體措施

  C 分類風(fēng)險狀況及變化原因分析

  D 重大風(fēng)險事項管理

  E 轄內(nèi)各類風(fēng)險總體狀況及變化趨勢

  【正確答案】:A,B,C,E

  [答案解析]綜合報告應(yīng)反映以下主要內(nèi)容:(1)轄內(nèi)各類風(fēng)險總體狀況及變化趨勢。(2)分類風(fēng)險狀況及變化原因分析。(3)風(fēng)險應(yīng)對策略及具體措施。(4)加強風(fēng)險管理的建議。

  第35題

  按照階段劃分,風(fēng)險處置可以分為( )。

  A 階段性處置

  B 層次性處置

  C 預(yù)控性處置

  D 個別性處置

  E 全面性處置

  【正確答案】:C,E

  [答案解析]風(fēng)險處置是指在風(fēng)險警報的基礎(chǔ)上,為控制和最大限度降低商業(yè)銀行風(fēng)險而采取的一系列措施。按照階段劃分,風(fēng)險處置可以劃分為預(yù)控性處置與全面性處置。

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  第36題

  債務(wù)人或債項的評級結(jié)果是授信決策的主要條件之一,核心應(yīng)用范圍包括( )。

  A 風(fēng)險報告

  B 風(fēng)險監(jiān)控

  C 市場定位

  D 授信審批

  E 信貸政策的制定

  【正確答案】:A,B,D,E

  [答案解析]債務(wù)人或債項的評級結(jié)果是授信決策的主要條件之一,核心應(yīng)用范圍包括:(1)信貸政策的制定。(2)授信審批。(3)限額設(shè)定。(4)風(fēng)險監(jiān)控。(5)風(fēng)險報告。

  第37題

  財務(wù)報表分析應(yīng)特別關(guān)注識別和評價資產(chǎn)管理狀況,主要包括( )。

  A 資產(chǎn)流動性分析

  B 資產(chǎn)組合分析

  C 資產(chǎn)價值分析

  D 資產(chǎn)質(zhì)量分析

  E 資產(chǎn)使用分析

  【正確答案】:A,B,D

  [答案解析]財務(wù)報表分析應(yīng)特別關(guān)注識別和評價資產(chǎn)管理狀況,主要包括資產(chǎn)質(zhì)量分析、資產(chǎn)流動性(可變現(xiàn)程度)分析以及資產(chǎn)組合(庫存、固定資產(chǎn)等投資)分析。

  第38題

  銀行的信息披露主要是由( )構(gòu)成的。

  A 損益表

  B 現(xiàn)金流量表

  C 核心存款表

  D 部分風(fēng)險管理情況

  E 部分公司治理情況

  【正確答案】:A,B,D,E

  [答案解析]銀行的信息披露主要由資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表、報表附注、部分公司治理情況和部分風(fēng)險管理情況所構(gòu)成。

  第39題

  信貸審批應(yīng)遵循的原則有( )。

  A 統(tǒng)一考慮原則

  B 獨立評估原則

  C 展期重審原則

  D 審貸分離原則

  E 職責分離原則

  【正確答案】:A,C,D

  [答案解析]信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循下列原則:(1)審貸分離原則。(2)統(tǒng)一考慮原則。(3)展期重審原則。

  第40題

  在董事會和高級管理層的監(jiān)督制衡關(guān)系之外,銀行公司治理在商業(yè)銀行經(jīng)營管理實踐中逐步被賦予了更廣泛的內(nèi)容,其內(nèi)涵延伸到( )等更為廣泛的領(lǐng)域。

  A 內(nèi)部控制體系

  B 監(jiān)督考核機制

  C 激勵約束機制

  D 管理信息系統(tǒng)

  E 銀行內(nèi)部制衡關(guān)系和職責分工

  【正確答案】:A,B,C,D,E

  [答案解析]在董事會和高級管理層的監(jiān)督制衡關(guān)系之外,銀行公司治理在商業(yè)銀行經(jīng)營管理實踐中逐步被賦予了更廣泛的內(nèi)容,其內(nèi)涵延伸到銀行內(nèi)部制衡關(guān)系和職責分工、內(nèi)部控制體系、監(jiān)督考核機制、激勵約束機制以及管理信息系統(tǒng)等更為廣泛的領(lǐng)域。

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